На що звернути увагу у своєму кредитному звіті, щоб знизити витрати на позики

Ваша кредитна оцінка може зробити або порушити вашу здатність відкрити кредитну картку або купити нову машину чи будинок у привабливі процентні ставки.

Щоб підвищити свій результат, вам потрібно знати, що вам потрібно покращити.

У цьому вам може допомогти стежити за своїм кредитним звітом, у якому вказано ваші борги, історію оплати рахунків та іншу фінансову інформацію.

Три основні агентства кредитної звітності — Equifax, Experian і TransUnion — нещодавно розширили доступність безкоштовних щотижневих кредитних звітів для споживачів до кінця 2023 року. За законом споживачі мають право на один раз на 12 місяців від кожного агентства, але під час пандемії компанії розширили доступ до щотижневих безкоштовних перевірок.

Звіти доступні за адресою Веб-сайт річного кредитного звіту.

Більше від особистих фінансів:
Як уникнути дорогих помилок перетворення Roth IRA
32% американців важко оплачувати рахунки в умовах високої інфляції
10 штатів, де орендарі найбільше відстають з виплатами

«Ми завжди рекомендуємо принаймні раз на рік перевіряти свій кредитний звіт за адресою річний кредитний звіт.com", - сказав Трент Грем, фахівець з ефективності програми та забезпечення якості в некомерційній організації GreenPath Financial Wellness, яка надає безкоштовні послуги консультування щодо боргів.

Хоча безкоштовний кредитний звіт, який ви отримаєте, не показуватиме вашу кредитну оцінку, він може дати підказки щодо того, як підвищити цей показник. Ти можеш отримати доступ до вашої кредитної оцінки сплативши за нього в одній із трьох агенцій кредитної звітності, або безкоштовно отримайте доступ до нього в компанії, яка видає кредитну картку, якщо вона пропонує пільгу.

З точки зору кредитних балів, будь-що в діапазоні 700 або вище, як правило, «досить добре», сказав Грем. Чим ближче ваш рахунок наближається до високих 700 або 800 балів — наближаючись до ідеального результату популярних моделей підрахунку балів — 850 — тим краще ви будете, сказав він.

Середній кредитний бал у країні нещодавно досяг позначки історичний максимум 716, повідомляє FICO.

Ваш кредитний рейтинг може дещо відрізнятися залежно від постачальника.

A нещодавнє опитування NerdWallet виявили, що понад чверть респондентів — 27% — стверджують, що їхні кредитні рейтинги зросли з початку пандемії Covid-19, тоді як 14% спостерігали зниження.

Якщо ви прагнете підвищити свій кредитний рейтинг, пам’ятайте про два пріоритети — своєчасну оплату рахунків і низький рівень заборгованості.

«Це 65% їхньої кредитної оцінки», — сказав Грем. «Чим більше вони зосереджуються на цих двох ключових категоріях, тим кращим буде їхній результат».

За словами Грема, якщо ви сплачуєте рахунок із запізненням більше ніж на 30 днів, ця помилка залишається у вашому кредитному звіті протягом семи років.

Але хороша новина полягає в тому, що чим довше ви будете здійснювати своєчасні платежі, не відстаючи, тим більше ваш рахунок почне покращуватися, сказав він.

«Це не короткострокове рішення, як-от один-два місяці здійснення своєчасних платежів», — сказав Грем. «Це можна виправити; це просто займає деякий час».

Ваш звіт також показуватиме використання вашого кредиту, або скільки у вас боргів порівняно з вашими кредитними лімітами. В ідеалі ви хочете мати менше 30% використання.

Згідно з опитуванням NerdWallet, борг був важливим фактором для тих, чия кредитна оцінка змінилася з початку пандемії.

З тих, у кого зріс кредитний рейтинг, 69% сказали, що це сталося через сплату боргів. Водночас майже половина — 47% — тих, хто помітив зниження оцінок, сказали, що це сталося через взяти ще більше боргів.

Інші фактори, які також включені до вашої кредитної оцінки, за словами Грема, включають тривалість кредитної історії, яка становить близько 15%; різні види кредиту та користування 10%; і заявки на новий кредит, 10%.

Хоча ці фактори не мають такого великого значення, ви можете добре подумати, перш ніж закривати старий обліковий запис, тим самим зменшуючи доступний кредит.

Опитування NerdWallet показало, що 46% респондентів помилково вважають, що закриття кредитної картки покращить ваш кредитний рейтинг.

Надмірна заявка на новий кредит також може вплинути на ваш рахунок.

Ваш кредитний звіт допоможе вам визначити рахунки, які були відкриті найдовше, і скільки запитів було у вашому звіті.

Ваш кредитний звіт може мати невірна інформація, і це може зашкодити вашій кредитній оцінці.

Якщо ви помітили помилку, ви можете заповнити форму оскарження в кожному з трьох кредитних бюро. За словами Грема, для розгляду цих претензій зазвичай потрібно 30 днів.