Що потрібно знати про трасти з особливими потребами, від витрат до пошуку допомоги

Довіри з особливими потребами мають важливе значення для благополуччя людини з особливими потребами, кажуть експерти.

«Найважливіша причина довіри до особливих потреб полягає в тому, що люди з особливими потребами часто не в змозі приймати відповідні фінансові рішення для себе та/або піддаються ризику фінансової експлуатації іншими», – сказав сертифікований фінансовий планувальник Майк Уолтер, засновник Oak Wealth. Радники в Нортбруку, штат Іллінойс.

Не менш важливим, за словами Чарльза Італіано, помічника директора Westchester Disabled On The Move в Йонкерсі, Нью-Йорк, «є зберегти право на державні пільги, такі як [додатковий дохід від безпеки] та Medicaid, і дозволити дітям з особливими потребами отримувати повноцінні життя».

Чому багатьом людям з особливими потребами потрібна державна допомога?

Оскільки вартість догляду може бути астрономічної, сказав Майкл Белофф, партнер і Сертифікований консультант з особливих потреб з Belvedere Wealth Partners у Стемфорді, Коннетікут.

Наприклад, послуги денної підтримки для людей із серйозними порушеннями можуть коштувати понад 100,000 140,000 доларів США на рік, тоді як груповий будинок на північному сході може коштувати від 300,000 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів США на рік, сказав він.

«Залежно від характеру інвалідності, більшість сімей не можуть дозволити собі фінансувати ці послуги зі своєї кишені протягом життя та після їх смерті», – сказав він. «Ось тут на допомогу приходить Medicaid».

Оскільки одержувачам SSI та Medicaid дозволено обмежений дохід і лише 2,000 доларів США у вигляді ліквідних активів, дуже важливо, щоб сім’ї зберігали активи в фондах з особливими потребами, щоб їхні близькі не втратили цю рятівну державну фінансову підтримку.

Довіри з особливими потребами слід скласти, як тільки у дитини буде встановлений діагноз особливих потреб, сказав Вальтер.

Існує два види трестів з особливими потребами. В ідеалі, на думку Italiano, потрібні обидва.

• Сторонні: «Цей тип довіри фінансується грошима батьків, виключно для потреб дитини, і ніколи не буде на ім’я дитини», – сказав Італіяно. «Після смерті батьків кошти переходять комусь іншому, а не дитині».

Найчастіше вони фінансуються за рахунок страхування та коштів із батьківського майна і спочатку можуть бути створені без коштів, сказав Белофф.

Після фінансування траст має свій власний податковий номер, і його власну податкову декларацію необхідно подати. Ці кошти призначені для покриття витрат, які Medicaid або SSI не покривають, наприклад, подорожі, одяг, комп’ютери тощо.

«Це спосіб гарантувати, що гроші будуть там і будуть під наглядом кваліфікованого довіреного особи, наприклад, члена сім’ї, друга або сторонньої сторони, наприклад банку чи некомерційної організації», – сказав Белофф. «Зверніть увагу на конфлікт інтересів, якщо довірена особа також є кінцевим бенефіціаром».

Важливо повідомити іншим членам сім’ї, що вони повинні робити будь-які подарунки або заповіти в трасту, щоб уникнути негативного впливу на право особливої ​​дитини на програму Medicaid, сказав адвокат Рей Фалкон, керівник юридичної групи Falcon в Вудкліфф-Лейк, штат Нью-Джерсі.

• Основні: Цей траст створюється з власними активами особи, щоб захистити будь-який дохід, зароблений чи успадкований, щоб не перевищувати ліміт доходу та активів Medicaid. Розподіли повинні бути затверджені довіреною особою, пояснив Італіяно.

«Цей тип трасту може мати положення про окупність, так що будь-які кошти, що залишилися після проходження індивідуальних переходів, йдуть на погашення сукупних витрат на Medicaid», — сказав він.

Витрати на створення трастів для особливих потреб у різних частинах США варіюються, але включення їх до загального плану нерухомості може додати від 2,000 до 6,000 доларів США, залежно від складності.

Батьки повинні працювати з досвідченими юристами з планування особливих потреб, особливо тому, що неправильна мова може дискваліфікувати довір, сказав Вальтер.

Falcon рекомендував питання для адвокатів, які розглядаються. «Ви повинні запитати у майбутнього адвоката: «Скільки трастів ви написали?» і «Чи були перевірені та затверджені ваші трасти соціальним забезпеченням та Medicaid у моєму штаті?»

Серед авторитетних джерел для пошуку спеціалізованих адвокатів і планувальників є Академія планувальників з особливими потребами і Альянс особливих потреб.