Існує багато типів пенсійних рахунків, але 401(k) може бути найзручнішим.
За підтримки роботодавця 401 (k) план дозволяє автоматично вносити внески на свій рахунок з кожної зарплати, інвестувати в професійно перевірені фонди і, у більшості випадків, відкладати податок на прибуток з цього доходу на пізніше.
Багато роботодавців мають відповідний внесок до 401(k)s як винагороду працівникам – за умови, що ви самі вкладете гроші. Але скільки ви повинні вкласти і що ви можете зробити, щоб отримати максимум від вашого 401(k) у довгостроковій перспективі? Ось що вам потрібно знати.
Знайдіть свій план пенсійних заощаджень Скільки ви можете внести до свого 401(k)?
Команда Податкова служба встановлює ліміт внесків на 401(k)s щорічно. Це обмеження залежить від вашого віку, але в 2022 році більшість американців можуть внести до 20,500 50 доларів США протягом усього року. Якщо вам 27,000 років або більше, ліміт зросте до XNUMX XNUMX доларів США (це дозволяє працівникам, які наближаються до пенсії, надолужити внесок).
Однак це лише ліміт вашого особистого внеску. Ви можете технічно перевищити ці суми – до 100% вашої компенсації або 61,000 XNUMX доларів США, залежно від того, що нижче – якщо ваш роботодавець також бере участь у рахунку. Деякі роботодавці пропонують відповідний внесок, тобто за кожен долар, який ви вносите на свій рахунок, вони вносять відповідну суму до певного порогу.
У відповідності з звітом від групи управління інвестиціями Vanguard більшість роботодавців із відповідними пільгами внесуть 50 центів за долар на суму до 6% від зарплати працівника. Отже, якщо ви заробите 50,000 1,500 доларів, ваш роботодавець внесе до 3,000 50,000 доларів США на рік за умови, що ви самі внесете щонайменше 06 XNUMX доларів США (XNUMX XNUMX x XNUMX).
Як складаються ваші пенсійні заощадження? Скільки ви повинні внести?
В ідеалі ви б скористалися перевагами максимального ліміту внесків IRS на свій рахунок рік за роком. Але якщо це неможливо з фінансової точки зору, почніть з того, що внесіть достатню кількість, щоб максимально збільшити внесок роботодавця. Якщо ви не впевнені, що це таке, зверніться до адміністратора пільг вашої компанії. Вони можуть ознайомити вас із політикою відповідних внесків і підказати, як налаштувати внески.
«Зробіть максимальний внесок, який дозволить ваш сімейний бюджет, до максимального річного внеску, дозволеного IRS», — говориться Даніель Мілан, керуючий партнер Cornerstone Financial Services. «Принаймні, якщо ваша компанія пропонує збіг, ви повинні внести принаймні відсоток, необхідний для отримання максимальної відповідності, оскільки це безкоштовні гроші, які ви залишаєте на столі, якщо ви цього не зробите».
Але зверніть увагу. Ваша компанія може час від часу змінювати свою політику відповідності, тому не забувайте щороку звертатися до адміністратора вашого плану. Ви захочете скористатися всіма перевагами будь-яких внесків роботодавця, якщо це фінансово можливо.
401(k) альтернативи
Якщо ви можете максимально використати свої (і вашого роботодавця) внески 401(k) і все ще маєте залишок наявних коштів, ви можете розглянути можливість внести внески на інші рахунки на додаток до вашого 401(k).
Деякі варіанти включають:
IRA: як традиційні, так і ІРА Рота можуть бути розумні варіанти. Вони дозволяють вам вносити до 6,000 доларів на рік (більше, якщо вам 50 років або старше) і створіть багатство для виходу на пенсію. Різниця між ними полягає в їх податковому режимі. У традиційних IRA ви сплачуєте податки при вилученні, тоді як внески Roth IRA здійснюються після сплати податків, тобто спочатку ви сплачуєте податки з доходу, а потім робите внесок. Це дозволяє уникнути сплати податків, коли ви знімаєте кошти пізніше.
Медичні ощадні рахунки: з HSA, ви можете відкласти гроші до оподаткування для оплати витрат на охорону здоров’я, включаючи такі речі, як ліки, предмети першої допомоги, франшизи із медичного страхування та інші витрати, пов’язані зі здоров’ям (наприклад, тести на Covid).
Страхування життя: якщо у вас є дружина або утриманці, вкладати додаткові кошти на поліс страхування життя може бути фінансово розумним. Обов’язково поговоріть зі страховим агентом, якщо ви виберете цю стратегію, оскільки існує кілька типів полісів, про які варто подумати.
529 планів: А план 529 дозволяє накопичувати кошти для майбутніх витрат вашої дитини на навчання в коледжі. Деякі плани навіть дозволяють вашій дитині використовувати гроші на торговельну школу та інші витрати, коли вона досягне певного віку. (Однак це залежить від штату, тому зверніться до фінансового спеціаліста у вашому регіоні).
Ви також можете поговорити з фінансовим радником, який допоможе визначити найкращу стратегію для вашого бюджету та пенсійних цілей. Вони можуть надати інвестиції, заощадження та бюджетні рекомендації, персоналізовані для вашої конкретної ситуації.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html