Medicaid є однією з державних систем безпеки, яка допомагає людям похилого віку оплачувати своє лікування. Довготривалий догляд є необхідністю для багатьох людей похилого віку з віком і може бути дуже дорогим. Medicaid допомагає заплатити для тривалого догляду, але це вимагає, щоб ви вичерпали свої особисті ресурси перед початком платежів. Щоб запобігти людям похилого віку від роздачі грошей або ресурсів друзям і родині, Medicaid використовує 5-річний огляд їхніх фінансових операцій. Спроба приховати гроші може призвести до серйозних штрафів. Ось як уникнути штрафів Medicaid за 5-річний ретроспективний огляд. Розгляньте можливість співпраці з a фінансовий радник коли ви готуєтеся до покриття своїх пенсійних витрат.
Що таке 5-річний огляд Medicaid?
5-річний ретроспективний огляд Medicaid — це пристрій, який використовується урядом, щоб переконатися, що ви не роздарували свої гроші чи ресурси. Це має на меті запобігти схемі, за якою пенсіонер зобов’язує державу платити за їхню допомогу замість використання їхніх грошей чи інших активів.
Коли ви звертаєтесь до Medicaid для допомоги по довгостроковому догляду вони перевірятимуть останні фінансові операції на наявність заборонених переказів грошей або майна. The ретроспективний період у 49 із 50 штатів становить п’ять років і починається з дати подання заявки на Medicaid. Однак у Каліфорнії оглядовий період становить лише 2.5 роки (30 місяців). Якщо Medicaid виявить невідповідні транзакції, на заявника буде накладено штраф.
Як розраховується ретроспективний штраф Medicaid?
Ретроспективний штраф базується на загальній сумі переказів, що не відповідають вимогам, і середньому приватному тарифі пацієнтів для догляду вдома для престарілих у вашому штаті. Ця середня ставка також відома як «ділитель штрафу». The Medicaid Ретроспективний штраф розраховується шляхом ділення загальної кількості невідповідних переказів на дільник штрафу. Результатом є кількість місяців, протягом яких особа похилого віку не може отримувати виплати Medicaid за довгостроковий догляд.
Ось приклад, який ілюструє, як працює ретроспективний штраф. За останні п’ять років пенсіонер зробив 66,000 XNUMX доларів у вигляді невідповідних переказів. У своїй державі середня приватна ставка пацієнтів становить 6,000 доларів США. Якщо розділити перекази на дільник штрафу, то їх «штрафний період» становить 11 місяців. Штрафний період – це час, протягом якого особа похилого віку не має права на Medicaid, і не існує максимального обмеження штрафу.
Дозволені перекази відповідно до правил Medicaid
Хоча існують штрафи за невідповідні перекази, є способи уникнути штрафів Medicaid за 5 років огляду. Дотримуючись цих правил під час передачі активів, ви не отримаєте штраф:
Допомога для подружжя в громаді (CSRA). Обмеження для CSRA відрізняються залежно від штату, але це правило дозволяє вам перераховувати до 130,380 XNUMX доларів вашому подружжю, якщо вони продовжують жити незалежно.
Діти-інваліди. Ви можете передати майно дитині-інваліду віком до 21 року, щоб оплатити догляд за нею. На їхнє ім'я також можна створити траст, що, як правило, є більш розумним варіантом.
Брати і сестри. Брат/сестра, який володіє частиною вашого будинку і живе там принаймні рік, може отримати вашу частку в будинку без штрафних санкцій.
Вихователі дорослих дітей. Дорослі діти, які живуть з вами та є вашим основним опікуном протягом принаймні двох років до вашої заявки на Medicaid, можуть отримати ваш будинок без штрафних санкцій.
Погашення боргу. Ви можете погасити необмежену суму свого особистого (або спільного) боргу, не порушуючи правил огляду Medicaid. Це включає виплату іпотеки або HELOC за місцем проживання які ви можете мати право передати іншій особі.
Хоча ці стратегії дозволені Medicaid, найкраще поговорити з експертом Medicaid, перш ніж ініціювати будь-які перекази. Правила змінюються регулярно, і винятки можуть бути складними. Ви ж не хочете бути покараними за неправильне розуміння правила або пропуск невеликого кроку, який легко пропустити.
Поширені помилки з правилами Medicaid Lookback
Намагаючись переказати гроші своїй родині та друзям, легко зробити помилки, які суперечать правилам огляду Medicaid. Ось деякі з найпоширеніших помилок, які ви можете зробити, що призведе до неочікуваних штрафів:
Щорічні подарунки. Поки люди можуть зробити щорічні подарунки $15,000 XNUMX, які виключаються з податку на подарунки та майно, ці подарунки не звільняються від оподаткування відповідно до вказівок Medicaid. Благодійні пожертви також можуть негативно вплинути на вас і збільшити термін штрафу.
Відсутність документації. Дуже важливо документувати все, що стосується виплати грошей, продажу активів або дарування майна. Ці документи можуть підтвердити, що транзакція була доцільною та на «вільній стороні». Наприклад, продаючи актив, важливо мати підтвердження того, що ви продали його за ринковою вартістю. Це запобігає покаранню, ніби ви продали його нижче ринкового або віддали.
Використання безвідкличного трасту. Коли ви розміщуєте активи в безповоротна довіра, ви не можете їх повернути. Відповідно до правил ретроспективного аналізу Medicaid, передача трасту протягом ретроспективного періоду вважається подарунком трасту та призводить до штрафу.
Передача активів, щоб Medicaid покривала довгострокове лікування
Щоб безпечно передати свої активи та змусити Medicaid оплатити ваше довгострокове лікування, скористайтеся цими стратегіями:
Оформіть угоду про догляд. Хоча ви не можете подарувати другу або члену сім’ї гроші, ви можете заплатити їм розумну ставку за надання вам допомоги. Це дозволяє вам витрачати свої активи, отримувати необхідну допомогу та компенсувати опікуну за їхній час і зусилля. Договір має бути офіційним документом, який містить дату надання послуг, обов’язки, години роботи та винагороду. Було б корисно, щоб адвокат склав для вас документ.
Придбайте ануїтет, звільнений від Medicaid. Коли ви купуєте ануїтет, ви перетворюєте одноразову суму готівки в потік доходу, який ви не можете пережити. Як правило, придбання ануїтету Medicaid або ануїтету, сумісного з Medicaid, не порушує правил огляду Medicaid, але кожен штат відрізняється. Проконсультуйтеся з ліцензованим страховим агентом, щоб знайти ануїтет, який відповідає вимогам для звільнення.
Придбайте безповоротну похоронну довіру. Medicaid дозволяє людям похилого віку відкладати невелику суму грошей з єдиною метою витрати на поховання та поховання. Ці ліміти відрізняються залежно від штату та можуть бути придбані як для заявника, так і для його дружини як спосіб витратити свої активи.
Bottom Line
Medicaid втручається, щоб допомогти людям похилого віку оплачувати довгостроковий догляд, коли у них не вистачає грошей, щоб особисто його оплатити. Існують правила, які забороняють людям похилого віку переказувати гроші друзям і родині, щоб уникнути використання власних грошей. Medicaid аналізує фінансові операції за період до п’яти років, щоб переконатися, що активи не були передані незаконно. Якщо активи будуть знайдені, заявнику буде заборонено отримувати пільги Medicaid за формулою «штрафів». Існують відповідні стратегії передачі активів, але ви повинні дотримуватися певних правил. Найкраще попрацювати з адвокатом і фінансовим радником, щоб створити план перед здійсненням будь-яких переказів.
Поради щодо отримання допомоги Medicaid для пенсіонерів
Недостатній дохід на пенсії є одним із найбільших страхів людей. Фінансовий консультант може допомогти вам створити портфель відповідно до ваших потреб і заспокоїти ваші страхи. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset зустрічає вас із трьома фінансовими радниками у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Medicaid покриває витрати на довгострокове лікування, але краще мати гроші, щоб оплатити свої медичні потреби. Інвестування на пенсію може допомогти вам залишатися незалежними та контролювати, яких постачальників послуг ви обираєте. наш калькулятор пенсії забезпечує персоналізований погляд на те, на який дохід ви можете розраховувати на пенсії.
Фото: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Повідомлення Як уникнути штрафів Medicaid за 5 років огляду вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html