Якою насправді є пенсія?

Дослідники попросили 4,870 американських і канадських пенсіонерів описати, як вони почуваються, а потім згрупували їх у чотири категорії. Найбільший відсоток (31%) припадає на те, що Age Wave і Едвард Джонс називають «табором жалюючих борців».

«Вони найменш готові до виходу на пенсію і загалом найменш позитивно ставляться до життя», – йдеться у звіті.

Лише 46% жалюючих борців вийшли на пенсію, коли вирішили це зробити. Члени цієї групи в середньому почали відкладати на пенсію лише у віці 42 років; приблизно половина взяла дострокове зняття коштів зі своїх пенсійних рахунків. Вони борються не тільки з фінансами, а й з пошуком мети на пенсії.

І, як стверджується в дослідженні, з усіх пенсіонерів, Regretful Strugglers були «найбільш тривожними, ізольованими та розчарованими своїм життям».

На вебінарі, на якому обговорювалися результати дослідження, виконавчий директор і співзасновник Age Wave Кен Діхтвальд сказав: «Більше, ніж будь-яка інша група, вони відчувають, що життя надала їм погану руку. Вони відчувають, що на пенсії хороше життя та забезпеченість ресурсами життя їм недоступні». І, додав він, «у них дуже важко».

Другою за величиною групою пенсіонерів (26%) є ті, які Age Wave і Едвард Джонс називають «розслабленими традиціоналістами». Більшість із них вийшли на пенсію, коли забажали, і вони почуваються досить комфортно. Розслаблені традиціоналісти переслідують те, що дослідники називають «більш традиційною версією» виходу на пенсію, відпочинку та насолоди життям.

Однак вони не дуже зацікавлені в тому, щоб пробувати щось нове або заново винаходити себе — що, на мою думку, є одним з ключів до повноцінного виходу на пенсію або, якщо ви працюєте неповний робочий день на пенсії, як я, повноцінного вихід на пенсію.

Навпаки, цілеспрямовані слідчі (23% опитаних пенсіонерів) вважають себе найщасливішими, найбільш повноцінними та найбільш розкріпаченими пенсіонерами. «Вони найкраще підготовлені; вони хочуть стати волонтером і повернутися до школи», – сказав Діхтвальд.

Переважна більшість цілеспрямованих слідів (89%) вийшли на пенсію, коли вони вирішили це зробити. Більшість сказали, що вони «у чудовій фінансовій формі». Частково тому, що вони почали відкладати на пенсію раніше, ніж інші групи — у середньому у 34 роки.

Нарешті, є «проблемні, але сподіваються», які становлять 20% опитаних пенсіонерів. Як і цілеспрямовані слідчі, вони ведуть активне життя і зосереджені на самовдосконаленні. Але дослідники кажуть, що «недостатня фінансова підготовка» зробила їхній вихід на пенсію «обмеженим, невизначеним і тривожним».

Вони не почали відкладати на пенсію в середньому до 45 років. Майже три чверті тих, хто має проблеми, але сподівається, кажуть, що їм потрібно наздогнати фінансове завдання.

«Деякі з них думають, що їм, можливо, доведеться повернутися до роботи або продати свої будинки або не робити те, про що вони мріяли», – сказав Діхтвальд.

Через п’ять місяців моєї власної непенсії мені пощастило вважати, що мені пощастило бути Цілеспрямованим слідчим. Частково це пов’язано з тим, як я готувався до цього етапу життя і що я намагаюся робити в ньому — вчитися новому, залишатися заангажованим і займатися волонтерством. (Age Wave і Едвард Джонс кажуть, що перші два роки виходу на пенсію є етапом «звільнення/дезорієнтації».)

Якщо ви на пенсії, я хотів би почути, до якої групи ви входите і чому. А якщо ви наближаєтеся до пенсії, до якої групи, на вашу думку, потрапите і чому? Будь ласка, напишіть мені.

Ще один важливий висновок цього нового дослідження: дуже мало з 2,030 опитаних передпенсіонерів багато думали про деякі ключі до повноцінного виходу на пенсію. «Вони відчувають себе не дуже підготовленими до чотирьох стовпів життя на пенсії: сім’ї, цілей, фінансів і здоров’я», – сказала старший інвестиційний стратег Едварда Джонса Мона Махаджан.

Зрозуміло, у звіті сказано, що «більшості пенсіонерів потрібно багато зробити, щоб підвищити свою готовність до виходу на пенсію».

Аналогічно, 54% опитаних пенсіонерів сказали, що хотіли б краще планувати нефінансові аспекти виходу на пенсію, наприклад, де жити, як проводити час і що робити зі своїм життям.

До речі, дуже успішні пенсіонери поділили п’ять звичок: вони активно підтримують своє здоров’я; вони більш соціально заангажовані; вони мають більш чітке відчуття мети; вони більше причетні до своєї фінансової стратегії та управління, і вони готові знову і знову виправляти курси, щоб досягти своїх мрій про вихід на пенсію.

Як зазначається у звіті, ніколи не пізно виробити ці звички.