Прихильники в Фінансова незалежність/достроковий вихід на пенсію Рух (FIRE) має на меті досягти точки, коли їм не потрібен постійний дохід, щоб вийти на пенсію, і досягти цієї точки до досягнення 65 років. Не дивно, що для цього потрібні серйозні заощадження та ощадливий менталітет. Однак існує піджанр цього руху, відомий як Coast FIRE. Це обіцяє фінансову незалежність на пенсії для звичайної людини, але без прощання з кар’єрою. Робота з a фінансовий радник щоб скласти пенсійний план, який відповідає вашим цілям, стилю життя та графіку.
Пожежа на узбережжі, визначення
До звичайної версії є різні форми руху ВОГНЯ. Один із них — Coast FIRE. Ця версія закликає мати достатньо інвестицій або заощадити, щоб без подальших внесків ваш портфель зріс, щоб повністю підтримувати вихід на пенсію в традиційному пенсійному віці. Ваше гніздо яйце, іншими словами, досяг переломної точки, так що він «дотягнеться» до цільової суми, необхідної для виходу на пенсію. Людям, які успішно досягли свого Coast FIRE, все ще потрібно працювати, але вони працюють лише для того, щоб покрити поточні витрати на життя, а не для накопичення своїх заощаджень чи інвестицій на майбутнє вихід на пенсію.
Coast FIRE - це не те, що потрібно почати правильно до виходу на пенсію. Це тому, що за такого підходу вам потрібен так званий злітно-посадковий потенціал, достатня кількість років, щоб завдяки нарахуванню відсотків і приросту капіталу ваше гніздо досягло критичної маси, необхідної для підтримки вас, коли ви припините заробляти гроші.
Coast FIRE проти звичайного FIRE
Загалом, за допомогою традиційного FIRE люди прагнуть заощадити щонайменше 50% своїх зарплат. Куди вони вкладуть свої гроші, залежить від економії. Як правило, пасивно керований індексні фонди і біржові фонди мають перевагу перед активно керованими інвестиціями. Зрештою, ідея полягає в тому, щоб звільнити ваші дні, щоб ви могли робити те, що вам подобається, а не щоб ви могли керувати своїм портфоліо (якщо це не те, що ви любите).
Це відмінність від Coast FIRE, яка має на меті збільшити розмір прихильників до такого розміру, щоб вони могли вирости до такого рівня, щоб викликати достатній інтерес для підтримки пенсії під час роботи. Щойно це гніздо досягне критичної маси, Coast FIRE не потребує нульових заощаджень і нульових внесків.
Скільки заощадити для Coast FIRE
Вам потрібно буде розрахувати власну суму, яку потрібно заощадити, щоб досягти цілей Coast FIRE. Не існує єдиної суми, яка підійде всім. Ваша загальна сума залежатиме від факторів у наведеному нижче розрахунку, а також включатиме ваш вік, спосіб життя та ваші індивідуальні потреби на пенсії. Багато людей вважають, що приблизна оцінка в 25 разів перевищує ваші річні витрати. Це походить від 4% правило.
Розрахунок Coast FIRE
Хоча загальна ідея Coast FIRE проста, конкретна формула, якої хтось дотримується для її реалізації, залежить від кількох оцінок. Перш ніж заглибитися в обчислення, давайте розглянемо найважливіші його частини, які вам потрібно знати заздалегідь.
Швидкість зростання – За відсутності безпомилкових прогнозів того, як буде рости інвестиційний портфель, ощадний рахунок або їх комбінація, прихильники повинні оцінити швидкість, з якою зросте їхнє яйце. Це визначить, як довго ваші гроші не досягнуть суми, яка дозволяє вийти на пенсію. Враховуючи інфляцію, загальні оцінки довгострокового зростання гніздового яйця коливаються від 5% до 7%.
Швидкість виведення – Друга ключова змінна, яку необхідно оцінити, це те, скільки можна безпечно зняти після виходу на пенсію. Часто 4% згадується як прийнятний рівень зняття коштів. Це базується на дослідженні 1998 року три професори фінансів в університеті Трініті. Вони стверджують, що портфель з 50% акцій і 50% цінних паперів з фіксованим доходом повинен дозволити власнику вилучати від 3% до 4% основної суми на рік і залишатися надійним джерелом пасивного доходу протягом десятиліть.
Пожежа узбережжя Приклад
Формула Coast FIRE для визначення розміру гніздового яйця почнеться зі звичайного числа FIRE (оцінюється в прикладі нижче за 25-кратні щорічні витрати в 50,000 XNUMX доларів). У наведеній нижче формулі зверніть увагу, що «Роки росту» є показником.
25 x 50,000 1 доларів США / (XNUMX + річний темп зростання)Роки росту = номер берегової пожежі
Припустимо, хтось вважає, що йому потрібно 30 років, щоб досягти свого числа Coast FIRE і середньорічного зростання за ці 30 років на 7%. Тоді розрахунок буде таким:
1,250,000 1 0.07 доларів США / (XNUMX + XNUMX)30 років = 164,209 XNUMX доларів США
У цьому прикладі показник Coast FIRE становитиме 164,209 30 доларів США, який зросте за 1,250,000 років (з огляду на вищезазначені оцінки) до цільової цифри (або звичайного числа FIRE) у XNUMX XNUMX XNUMX доларів США.
Bottom Line
Термін «ПОЖЕЖА на узбережжі» може вводити в оману, оскільки він зазвичай не передбачає «Вийти на пенсію достроково» сценарій. Це тягне за собою створення резерву, який покриє всі витрати на пенсію, і як тільки цей яйце буде створено, потрібно працювати лише достатньо, щоб покрити поточні витрати перед виходом на пенсію. Це менш суворо, ніж вимоги звичайного руху FIRE.
Загалом, Coast FIRE — це фінансова точка, над якою кожен повинен працювати і навіть хотіти перевершити. Крім того, він рекомендує практики, які кожен може взяти на озброєння фінансова стратегія, наприклад ранні заощадження.
Поради щодо накопичення на пенсію
Співпраця з кваліфікованим фінансовим консультантом може допомогти вам уникнути помилок і прорахунків під час підготовки до виходу на пенсію. Знайти фінансового консультанта не повинно бути важко. Інструмент зіставлення від SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Розрахунок, скільки вам знадобиться для виходу на пенсію без хвилювання є важливим кроком у забезпеченні цієї мети. Якщо ви хочете знайти способи накопичити свої заощадження, подумайте про участь у спонсорованій роботодавцем програмі 401 (k) відповідна програма.
Фото: ©iStock.com/Joaquin Corbalan, ©iStock.com/Oleksandra Troian, ©iStock.com/marekuliasz
Повідомлення What Is Your Coast FIRE для виходу на пенсію? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html