Страхування покликане захистити вас фінансово у випадку найгіршого. Якщо ви накопичили значні активи, ви можете розглянути можливість придбання страхового полісу високої чистої вартості для покриття ваших речей і майна. Страхування великих капіталів, також відоме як страхування великої вартості, призначене для людей, яким потрібне покриття, що перевищує те, що може запропонувати стандартний поліс. Робота з a фінансовий радник може допомогти вам отримати відповіді на те, яка страховка є найкращою для вашого фінансового стану та довгострокових цілей.
Визначення високої власної вартості
Чиста вартість це різниця між вашими активами та боргами. Термін «великий капітал» використовується для опису людини, яка має чистий капітал вище середнього. Згідно з останніми даними Федерального резерву Огляд споживчих фінансів (SCF), середній капітал домогосподарства в США становить 121,700 748,800 доларів США, а середній капітал – XNUMX XNUMX доларів США.
A заможна особа (HNWI) це той, хто має щонайменше 1 мільйон доларів ліквідних активів. Верхня межа для великого капіталу зазвичай становить від 5 до 10 мільйонів доларів. Особи, активи яких перевищують 10 мільйонів доларів США, можна класифікувати як дуже високу чисту вартість надбагаті особи (UHNWI) зазвичай мають 50 мільйонів доларів або більше ліквідних статків.
Що таке страхування великих капіталів?
Страхування великої вартості або великої вартості страхування – це покриття, призначене для заможних людей і сімей. Ліміти покриття для цього виду страхування можуть бути вищими, ніж ваші звичайні страховий поліс домовласників. Це має на меті відобразити унікальні потреби людей із вищим капіталом.
Страховий поліс великої власної вартості може охоплювати різноманітні активи, У тому числі:
Перші будинки, вторинні будинки та будинки для відпочинку
Оренда нерухомості
Предмети колекціонування, реліквії та антикваріат
Вишукані прикраси
Образотворче мистецтво
Винні колекції
Старовинні транспортні засоби
Мотоцикли, фургони та візки для гольфу
Розкішні транспортні засоби
Яхти та катери
Страхування високої вартості також може включати вищі ліміти покриття особистої та професійної відповідальності. Поліси можуть покривати витрати на заміну особистих речей з вищими лімітами для таких речей, як ювелірні вироби, антикваріат або витвір мистецтва. Якщо ваше житло було зруйновано внаслідок страхової події, ви можете гарантувати покриття, навіть якщо вартість перевищує ліміти полісу.
Страхові поліси високої вартості також можуть пропонувати спеціальні варіанти покриття, які не завжди включені в стандартні поліси домовласників. Наприклад, це може включати покриття для:
Збитки від повені
Зіпсована їжа через пошкодження майна або відключення електроенергії
Збитки, завдані наклепом, наклепом або дифамацією
Збитки, пов’язані з викраденням, викупом чи вимаганням
Іншими словами, це не ваш звичайний страховий поліс. Але це варто враховувати, якщо ви живете в дорогому будинку.
Що таке дорогоцінний будинок?
Загалом кажучи, a дорогий будинок це той, який оцінюється в 750,000 XNUMX доларів США або більше. Дорогі будинки можуть мати особливості чи історію, які відрізняють їх від інших будинків.
Наприклад, історичний будинок, розташований у елітному районі, у якому збереглися оригінальні мармурові сходи та кришталеві люстри, можна вважати високою цінністю. Старі будинки, які використовувалися як декорації для знімальних майданчиків або числили знаменитостей серед попередніх власників, також можуть мати високу цінність.
У нових будинках деякі з особливостей, які можуть підвищити цінність, включають басейни, водні об’єкти, найсучасніше обладнання та покращені зручності. Зовнішні будівлі, такі як гостьовий будинок або гараж на 30 машин, також можуть допомогти підвищити цінність будинку.
Переваги страхування великих капіталів
Існують деякі переваги, пов’язані зі страхуванням великої власності, які ви не завжди отримуєте зі звичайними полісами страхування власників житла. Деякі з переваг включають:
Вищі межі покриття майна та відповідальності
Гарантоване покриття вартості заміни
Додаткове покриття для оплати витрат на проживання, якщо ви тимчасово не можете жити в будинку
Покриття рахунків за лікування
Покриття комерційного майна
Крадіжка особистих даних і захист від шахрайства
Страхування від повені або пошкодження водою
Звичайно, є застереження, оскільки ви будете платити більше за такі переваги. Скільки коштує страхування великих капіталів? Відповідь залежить від кількох факторів, зокрема:
Де знаходиться будинок
Скільки йому років
Незалежно від того, чи має він якусь відмінність як історична власність
Види зручностей у будинку
Чи є якісь додаткові споруди, наприклад, гараж або будинок біля басейну
Які речі є вдома та їх вартість
За даними Інституту страхової інформації, середній домовласник сплачує 1,272 долари премій за страхування домовласників. Ви можете заплатити вдвічі-втричі або більше за поліс із високим капіталом залежно від ваших лімітів покриття.
Чи страхування великих капіталів те саме, що страхування життя?
Коли ви говорите про страхування великих капіталів, ви зазвичай говорите про страхування майна. Поліси високої вартості передусім призначені для покриття речей, якими ви володієте, наприклад будинків або цінностей.
Страхування життя – це окремий продукт, розроблений, щоб захистити вас у разі вашої смерті. У такому випадку страхова компанія виплатить допомогу у разі смерті бенефіціару або бенефіціарам, зазначеним у полісі. Тоді вони зможуть використати ці гроші, як вважають за потрібне, для покриття витрат на проживання та непогашених боргів або оплати витрат на поховання.
Чи потрібне вам страхування життя, якщо у вас високий капітал? Навіть якщо ви багаті, страхування життя все одно може бути цінним інструментом у вашому житті фінансовий план. Ви можете використовувати страхування життя, щоб збільшити своє багатство, якщо ви накопичуєте грошову вартість за своїм полісом. Страхування життя також може зберегти більше вашого багатства для майбутніх поколінь після вашої смерті.
Як придбати страховку на високу вартість
Першим кроком у купівлі страхування великої суми є визначення, чи справді воно вам потрібно, що залежатиме від ваших фінансових цілей і поточного рівня захисту. Якщо ви визначили, що вам потрібне страхування високої вартості, наступним кроком буде визначення того, що включити у ваш поліс, щоб зробити його максимально повним. Ви можете попросити поради у свого фінансового консультанта, але було б також гарною ідеєю поговорити зі спеціалістом зі страхування високої вартості.
Страховий агент, який добре розбирається у страхуванні великих капіталів, може розповісти вам про різні варіанти та допомогти розробити поліс, який відповідає вашим потребам. Можливо, ви захочете поговорити з кількома агентами, щоб у вас було кілька пропозицій для порівняння.
Bottom Line
Страхування великих статків – це не те, що потрібно всім, але якщо у вас вищий власний капітал, важливо захистити свої активи якомога краще. Розуміння того, як працює це страхування та що воно захищає, може допомогти вам вирішити, чи підходить воно вам. Однак ваша ситуація буде унікальною, тому важливо переконатися, що ви враховуєте, як ваші активи та довгострокове планування вплинути на будь-які рішення щодо страхування.
Поради з фінансового планування
Подумайте про те, щоб поговорити зі своїм фінансовим консультантом про страхування великих статків і про те, чи варто це мати. Якщо у вас ще немає фінансового консультанта, знайти його не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Страхування – це лише частина головоломки під час створення фінансового плану. Також важливо враховувати інші елементи, наприклад планування податків та планування нерухомості. Створення заповіту, наприклад, є одним із найважливіших кроків для забезпечення того, щоб ваші активи передавались спадкоємцям відповідно до ваших побажань.
Фото: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv
Повідомлення Страхування великих капіталів вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-insurance-140047729.html