Що таке план Medigap з високою франшизою і чи вартий він цих витрат?

Варто чи ні план з високою франшизою, залежить від різниці між вашими преміями для кожної версії (високої франшизи та стандартної).

Ось що вам потрібно знати про плани Medigap F і план G із високою франшизою.

Як працюють плани Medigap з високою франшизою?

У більшості штатів існує 10 типів стандартизованих планів Medigap з літерними назвами. Пільги для кожного типу плану регулюються урядом. Лише два типи мають версії з високою франшизою: План F та  План Г. Якщо у вас є план Medicare Advantage, ви також не можете придбати план Medigap.

Примітка: План Medigap F недоступний для бенефіціарів Medicare, які отримали право на Medicare 1 січня 2020 р. або після цієї дати. Medigap Plan G — найбільш подібний варіант, який доступний для всіх бенефіціарів Medicare, і він також доступний як план із високою франшизою.

Стандартні та високі версії цих планів Medigap охоплюють ті самі переваги; різниця полягає в тому, коли це покриття починає працювати. Стандартні плани покривають свої переваги з самого початку, але плани з високою франшизою починають платити за послуги, що покриваються, лише після того, як ви отримаєте річну франшизу.

Можливо, вам сподобається: Що означає неспроможність соціального страхування та як це може вплинути на ваш вихід на пенсію?

Скільки коштують плани Medigap з високою франшизою?

Ви несете відповідальність за два види витрат із планом Medigap з високою франшизою — премії та франшиза. Франшиза встановлюється законом, і вона однакова для всіх: 2,490 доларів США у 2022 році. Частина В франшиза, а розподіл витрат, який ви сплачуєте з власної кишені, застосовується до високої суми франшизи.

Премії не однакові для всіх. За даними Medicare.gov, приватні медичні страхові компанії, які продають плани Medigap, встановлюють ціни на основі факторів, які можуть включати ваш вік, стать, місце розташування, вживання тютюну та інформацію про стан здоров’я.

Оскільки плани Medigap з високою франшизою вимагають від вас оплатити франшизу до того, як план оплатить послуги, що покриваються, їх премії нижчі, ніж стандартні версії. Наприклад, компанія може стягувати з нового 65-річного бенефіціара Medicare 105 доларів на місяць за стандартну версію Medigap Plan G, але 35 доларів на місяць за версію з високою франшизою, згідно з аналізом цін від страхових компаній NerdWallet за 2022 рік. які продають Medigap.

Різниця в надбавках між стандартними версіями та версіями з високою франшизою може зростати з віком. Наприклад, 85-річний бенефіціар Medicare може платити 195 доларів на місяць за стандартний план Medigap G або 60 доларів на місяць за план G із високою франшизою.

Див також: Ви можете заощадити гроші з Medigap Plan N — ось як це працює

Коли план Medigap з високою франшизою коштує того?

План Medigap з високою франшизою має більше сенсу, ніж стандартна версія, якщо сума, яку ви витрачаєте на покриття франшизи та премій, менш дорогі, ніж премії за стандартним страховим полісом.

Якщо ви зустрінете франшизу

Якщо ви витратите достатньо на співстрахування, доплати та франшизи, щоб покрити франшизу Medigap для плану Medigap з високою франшизою, варто порівняти ціни, щоб побачити, яка версія є найбільш економічно ефективною.

Щоб версія з високою франшизою коштувала дешевше, ніж стандартна опція, нижчі премії повинні переважити додаткові витрати на покриття франшизи.

Вигоди для планів Medigap з високою франшизою починають діяти після франшизи в розмірі 2,490 доларів США в 2022 році. Розділивши на 12 місяців, це становить 207.50 доларів США на місяць. План з високою франшизою повинен мати премії щонайменше на 207.50 доларів США на місяць менше, ніж стандартна версія, щоб ви могли витрачати на нього менше.

Якщо ви не виконаєте франшизу

План Medigap з високою франшизою не є хорошим вибором, якщо ви досить впевнені, що не отримаєте франшизу.

Якщо ви витрачаєте менше, ніж франшиза, план не оплачує жодних послуг. Фактично ви нічого не отримуєте в обмін на свої преміальні платежі.

Якщо ви не впевнені, чи зможете ви покрити франшизу

У цьому випадку ви можете розглянути своє фінансове становище та те, скільки ви можете дозволити собі витратити на власні медичні витрати, щоб визначити, чи підходить вам план Medigap з високою франшизою:

• Якщо ви в кінцевому підсумку не виконаєте франшизу, ви втратите вартість премій — які, як правило, досить низькі — і також ризикуєте втратити покриття, яке доступне зі стандартним планом Medigap.

• Якщо ви дотримуєтеся франшизи, після цього ви отримаєте покриття, тому ви обмежуєте свої потенційні власні витрати на випадок несподівано високих медичних витрат.

Читати: Повороти, повороти та міфи подання заявки на Medicare: Як ми проходили шлях реєстрації

Знайдіть правильний план додаткового страхування Medicare

Оскільки плани Medigap стандартизовані, ви можете отримати однакові переваги Medicare від будь-якої компанії, яка пропонує цей план. Тому, коли ви робите покупки, пам’ятайте про ці міркування, щоб знайти найкращу політику, яка відповідає вашим потребам:

• Чи доступний ваш бажаний план? Медичні страхові компанії не завжди продають кожен план, тому перевірте, хто продає план, який ви хочете придбати у вашому регіоні.

• Які премії? Ціни на той самий план можуть відрізнятися в різних компаніях, тому перевірте, щоб знайти найбільш конкурентоспроможні ціни.

• Чи зміняться ваші премії з часом? Більшість полісів коштують дорожче з віком, але деякі компанії пропонують політики, які дозволяють зафіксувати ціну під час реєстрації.

• Є екстри? Основні переваги планів Medigap стандартизовані, але в деяких випадках деякі компанії включають такі переваги, як програми знижок або членство в тренажерному залі.

Якщо у вас є додаткові запитання щодо Medicare, відвідайте Medicare.gov або зателефонуйте за номером 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

Більше від NerdWallet

Алекс Розенберг пише для NerdWallet. Електронна пошта: [захищено електронною поштою]. Twitter: @AlexPRosenberg.