Несподіваний фінансовий прибуток є приводом для святкування. Але якщо ви не розіграєте свої карти правильно, уряд очікує більшої частини готівки. Доброю новиною є те, що розумні стратегії податкового планування можуть допомогти вам мінімізувати податковий тягар. Давайте розберемося, як уникнути податків на велику суму грошей. Ідеї, наведені нижче, — це чудовий спосіб закрутити ваші колеса. Але врахуйте розмовляючи з фінансовим радником для індивідуальних порад щодо вашої унікальної ситуації.
Джерела надходження великих сум грошей
Ви можете отримати одну велику суму грошей кількома способами.
Спадок: Якщо ви отримали спадкування від вашої дружини, вам не доведеться платити федеральні податки на цей несподіваний прибуток. Якщо ви отримуєте спадок від іншого члена сім’ї, його розмір впливає на те, чи потрібно вам платити федеральні податки. Вам доведеться сплатити федеральний податок на нерухомість, лише якщо спадщина становить понад 12.06 мільйонів доларів як фізична особа у 2022 році.
Виплата по страхуванню життя: Багато одноразова допомога в разі смерті не підлягають сплаті податку на прибуток, оскільки власник страхового поліса здійснює внески по дорозі.
Подарунок: Ви можете отримати до $16,000 XNUMX у подарунок без федеральних податкових зобов’язань.
Продаж активів: Гроші, які ви отримуєте від продажу активу, можуть обкладатися довгостроковими або короткостроковими податками на приріст капіталу. Приріст капіталу розраховуються шляхом віднімання вартості активу від ціни продажу. Якщо ви володієте активом менше року, IRS оподатковуватиме прибуток як звичайний дохід.
Виграш в лотерею: Виграші в лотерею оподатковуються як звичайний дохід. При цьому розмір вашого виграшу визначає, який відсоток ви заплатите податків.
Тип надходжень впливає на ваші податкові зобов’язання. Але можна мінімізувати свої податкові зобов’язання за допомогою розумних стратегій. Давайте розглянемо деякі з ваших варіантів нижче.
Податкові рахунки
Облікові записи з податковими пільгами пропонують чудову можливість зменшити ваш тягар. Стратегія працює, зменшуючи ваш оподатковуваний дохід на суму, яку ви вкладаєте на один із цих рахунків. Ось два варіанти:
Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA): Ви можете робити внески до 6,000 доларів США на рік ІРА, або $7,000, якщо вам не менше 50 років. Хоча вам доведеться сплачувати податки, коли ви знімаєте кошти, це може обмежити ваш поточний податковий удар.
Ощадний рахунок здоров’я (HSA): Якщо у вас є план охорони здоров’я з високою франшизою, ан HSA пропонує три податкові переваги. Вам не доведеться сплачувати податки на внески, зростання інвестицій або зняття коштів за кваліфіковані медичні витрати. У 3,650 році ви можете зробити внесок до 7,300 доларів США в індивідуальну програму HSA або 2022 доларів США в сімейну програму HSA.
Збирання податкових збитків
Збирання податкових збитків дозволяє вам зафіксувати інвестиційні втрати з явною метою зниження вашого оподатковуваного доходу. Наприклад, припустімо, що у вас є портфель акцій з кількома поганими показниками. Коли у вас є несподіваний прибуток, це гарний час, щоб розвантажити ці погані яблука.
Заковика в тому, що втрати капіталу використовуються лише для компенсації приросту капіталу. Таким чином, ця стратегія спрацює лише в тому випадку, якщо ваш несподіваний прибуток випливає з прибутку від великих інвестицій.
Відрахування та кредити
У той час як податкові відрахування зменшать ваш оподатковуваний дохід за рік, податкові кредити зменшують суму податків, які ви повинні сплатити. І те, і інше призводить до зниження ваших податкових витрат.
Одним із популярних податкових кредитів є Дитячий податковий кредит, яка коштує до 2,000 доларів на дитину, яка перебуває на утриманні. Інший – федеральний кредит на усиновлення, який становить до 14,890 XNUMX доларів США для сімей, які усиновлюють дітей, які відповідають вимогам.
Що стосується відрахувань, більшість вирішує взяти стандартна франшиза, що зменшує оподатковуваний прибуток на 12,950 25,900 доларів США для неодружених осіб і на XNUMX XNUMX доларів США для одружених осіб. Але ви можете вибрати деталізацію своїх відрахувань, якщо у вас є значні благодійні пожертви або витрати на списання.
Залежно від вашої ситуації ви можете претендувати на різноманітні податкові відрахування або кредити. Коли у вас є несподіваний прибуток, особливо важливо розглянути всі можливі відрахування та кредити.
Хоча більшість вибирає стандарт відрахування, деталізація може призвести до більшої економії податків у деяких ситуаціях.
Пожертвувати на благодійність
Пожертвування на благодійність – безпрограшний результат! Ви зменшите свій податковий тягар, а благодійна організація отримає значну пожертву, щоб робити великі речі. Ви можете відраховувати кваліфіковані благодійні пожертви в межах обмежень. IRS не дозволить вам відраховувати більше 50% вашого скоригованого валового доходу.
Іноді створення благодійного фонду може бути ефективнішим у сплаті податків, ніж звичайна пожертва. Попрацюйте з фінансовим консультантом, щоб визначити найкращу стратегію благодійного оподаткування. Перш ніж обрати благодійний шлях, проведіть певне дослідження переконайтеся, що благодійність є законною.
Відкрийте благодійний ануїтетний траст
Благодійний провідний траст є форма безвідкличної довіри. Це означає, що як тільки ви створите траст і зробите в нього внески, ви не зможете повернути ці активи.
З благодійним провідним трастом ви встановлюєте встановлений термін для благодійних пожертвувань. Це можна визначити або кількістю часу, або умовою. Протягом цього періоду траст робить благодійні пожертви. Наприклад, фонд може робити благодійні пожертви протягом п’яти років або до смерті певної особи. Цей період відомий як «термін довіри».
Після закінчення терміну дії трасту благодійний провідний траст передає решту своїх активів названі бенефіціари. Бенефіціарами можете бути ви, друзі та родина або будь-хто інший на ваш вибір. Так само, як ви обираєте благодійні організації, коли ви засновуєте провідний благодійний траст, ви обираєте його бенефіціарів і те, як вони отримають активи трасту.
Коли ви створюєте благодійний траст, ви можете визначити, як він розподіляє свої активи. Це означає, що ви називаєте благодійні організації, яким траст надає, а також скільки грошей він надає цим організаціям. Ви можете зробити це за допомогою різноманітних механізмів, таких як призначення відсотка активів або певної суми грошей, яку отримає благодійна організація.
Використовуйте окремо керований обліковий запис
A окремо керований обліковий запис (SMA) – це портфель цінних паперів, у які ви можете інвестувати. SMA може допомогти зменшити податки на приріст капіталу. Іншими словами, це означає, скільки інвестор винен у вигляді податків, якщо ціна продажу цінного паперу вища за ціну покупки.
SMA схожий на an ETF або пайовий фонд. Однак, коли ви інвестуєте в SMA, ви володієте всіма цінними паперами у своєму портфелі. Це дає вам трохи більше гнучкості щодо того, як інвестувати ці кошти та керувати ними, а також прозорість для моніторингу торгів у режимі реального часу.
SMA керують професійні фінансові менеджери. Комісія може бути вищою, ніж у взаємних фондах, але це може бути випадок, коли ви отримуєте те, за що платите. Наприклад, у вас може бути більше участі в управлінні та гнучкості, коли справа стосується ваших інвестицій.
Bottom Line
Кожен хоче зберегти якомога більше своїх надприбутків. Хоча вам, імовірно, доведеться передати частину готівки до податкової служби, впровадження розумних стратегій обмежує біль від відмови від частини готівки. Поговоріть зі спеціалістом із оподаткування, щоб переконатися, що ви скористаєтеся всіма наявними у вас стратегіями мінімізації податків.
Податкові поради
Правильна податкова стратегія може заощадити тисячі. Якщо ви не впевнені в найкращому варіанті для вашої ситуації, зверніться до фінансового радника. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. SmartAsset безкоштовний інструмент поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Хочете підрахувати, скільки ви повинні уряду? Безкоштовний калькулятор прибуткового податку SmartAsset пропонує корисну оцінку.
Фото: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Повідомлення Як уникнути податків на велику суму грошей вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html