'Які шанси? Я виходжу на пенсію, і фондовий ринок обвалюється. Усі мої плани перевернуті з ніг на голову». Я хочу використати свій 401(k), щоб відремонтувати свій новий будинок. Які у мене є варіанти?

Але це не моя проблема. 

Фондовий ринок - це моя проблема. Мій 401(k) - це моя проблема. Які шанси? Я виходжу на пенсію, і фондовий ринок обвалюється. Всі мої плани перевернуті. Що мені робити зі своїм 401(k) зараз? Мій початковий план, ще минулого місяця, полягав у тому, щоб використати свій 401Ik) і витратити приблизно 200,000 XNUMX доларів США на ремонт мого будинку. Я хочу реорганізувати свою кухню, створити кухонний острів, у якому є і газова плита, і достатньо місця для приготування їжі. Архітектор складає плани. 

Ми рухаємо стіни, а не гори, але я хочу почати. Я замість цього позичу гроші? Що я йому скажу?

Недавній пенсіонер 

Шановний Недавній,

Вітаю, перш за все, з виходом на пенсію. Це не маленьке досягнення на будь-якому ринку. Ви явно грали в довгу гру, заощадили, інвестували, купили дві нерухомості і — більше того — у вас є варіанти. Опціони — чудова річ — вони двоюрідний брат, двічі позбавлений свободи. Ви вільні щось робити або нічого. Іноді вибір нічого не робити – це сама по собі дія, і це те, що я раджу вам зробити зараз.

Ви не хочете використовувати свій 401(k) на такому ринку. Ви не продаєте акції на спадному ринку, якщо ви можете цьому допомогти і якщо ви можете дозволити собі чекати. І поки ви щойно вийшли на пенсію, схоже, що у вас стабільний фінансовий стан, тож ви можете продовжувати, ніби нічого не сталося на Уолл-стріт. Поживіть у своєму будинку, перш ніж вирішите внести серйозні зміни. Архітектор відобразить ваші побажання — ваші дуже дорогі побажання — а потім деякі.

Ви вже внесли багато змін. Я бачу, наскільки ви захоплюєте і нетерпляче беретеся за ремонт, але пауза може бути прихованим благословенням. Ви можете відчути, що до того часу, коли ринок відновиться — і врешті-решт він відновиться — вам не потрібно буде переміщувати стіни чи перевертати кухні та ванні кімнати. Іноді пара скляних розсувних дверей на кухні може творити чудеса і приносити сад і все це додаткове світло у ваш будинок.

Про іншого слона на кухні: фондовий ринок. Не беріть великий кредит на пенсії на ремонт. Я б сказав, що навіть якби процентні ставки не зростали. Дотримуйтеся правила 4%: знімайте не більше 4% своїх пенсійних активів, щороку коригуючи на інфляцію. Це довгострокова стратегія для пенсіонерів, щоб не витрачати всі свої пенсійні заощадження, перш ніж ви потрапите на цей чудовий кухонний острів у небі.

Насправді, свідчать останні дослідження Morningstar ви повинні зняти навіть менше 4%. Вони рекомендують вам знімати 3.3%, якщо ви хочете зберегти свої пенсійні заощадження і переконатися, що їх вистачить до кінця вашого життя. Ця цифра в 3.3% передбачає збалансований портфель і фіксовані вилучення коштів протягом 30 років, орієнтовну тривалість років виходу на пенсію, що дорівнює 90% ймовірності того, що ви не витратите всі свої пенсійні заощадження.

На відміну від рецесії (два квартали поспіль від'ємне зростання ВВП) ринковий «крах» не має визначення, яке погоджується всіма економістами. Зазвичай це стосується раптового та сильного спаду акцій. Деякі аналітики кажуть, що це стосується двозначного зниження за короткий період часу. Але Джей Хетфілд, головний інвестиційний директор Infrastructure Capital Management, нещодавно сказав MarketWatch, що це Зниження на 50% за короткий проміжок часу або протягом року.

Тут немає цукрового покриття. Зараз не найкращий час для того, щоб передати ключі від офісу і, нарешті, прибрати степлер. Промисловий середній Доу-Джонса
DJIA
-0.63%
впав на 13% з січня і S&P 500
SPX
-0.13%
впав на 18%, а Nasdaq
КОМП,
+ 0.06%
на 28% менше за той самий період. До 60 років радники зазвичай рекомендують, щоб ви мали 50% акцій і 50% фіксованого доходу, а також зменшили розподіл власного капіталу на 5% на рік з 25%-30% в акціях до моменту виходу на пенсію. 

Гарно попрацювали над орендою вашого міста pied-à-terre і давши ваше нове життя пробним запуском. Це дає мені впевненість, що ви в кращій формі, ніж ваша кухня.

Перевіряти приватний Facebook Moneyist групи, де ми шукаємо відповіді на найколючіші в житті проблеми. Читачі пишуть мені з усілякими дилемами. Опублікуйте свої запитання, скажіть мені, про що ви хочете дізнатися більше, або зважте на останні рубрики Moneyist.

Moneyist шкодує, що не може відповідати на запитання індивідуально.

Надсилаючи свої запитання електронною поштою, ви погоджуєтесь анонімно їх публікувати на MarketWatch. Надсилаючи свою історію компанії Dow Jones & Company, видавцю MarketWatch, ви розумієте та погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії в усіх засобах масової інформації та на платформах, у тому числі через третіх сторін..

Читайте також:

«Чи в нашому віці ми повинні це робити?» Ми на пенсії, маємо 5 мільйонів доларів заощаджень і заробляємо 7,000 тисяч доларів на місяць. Чи варто витратити понад 2.1 мільйона доларів на будівництво будинку нашої мрії?

​​«У нас немає дітей»: моя родина володіє землею, яка є в нашій родині вже 100 років. Я хотів би залишити цю землю своїй дружині. Але що, якщо вона вдруге вийде заміж?

«Як я можу бути справедливим до обох?»: я витратив на освіту дочки на 20,000 20,000 доларів більше, ніж на освіту сина. Чи повинен я вирівняти умови гри — і інвестувати XNUMX XNUMX доларів США в акції для виходу мого сина на пенсію?