Збереження для вихід на пенсію є головним фінансовим пріоритетом для багатьох. Якщо ви один із тих, хто віддає перевагу виходу на пенсію, відкривши Roth 401(k), дуже важливо оптимально використовувати обліковий запис для отримання неоподатковуваного пенсійного доходу. Податкове управління США підвищило річний ліміт внесків для Roth 401(k)s до 22,500 2023 доларів США на XNUMX рік. Ось докладніші відомості про ліміт внесків і те, як ви можете скористатися перевагами цього унікального пенсійного рахунку. Ви також можете працювати з a фінансовий радник хто може порадити вам найкращий вибір виходу на пенсію.
Який ліміт внесків Roth 401(k) на 2023 рік?
A Рот 401 (к) це фінансований роботодавцем пенсійний рахунок, який використовує долари після сплати податків. На відміну від a традиційний 401 (к), до якого ви б внесли долари до оподаткування, Roth 401(k) дозволяє вам спочатку сплачувати податки, а після виходу на пенсію зняти кошти без оподаткування.
IRS обмежує суму, яку ви можете внести на цей податковий пільговий рахунок. Нижче наведено обмеження на 2023 рік і порівняння з минулим роком:
Обмеження внесків Roth 401(k): 2023 проти 2022 Порогові значення доходу Roth IRA Тип внеску Ліміт 2023 Ліміт 2022 Roth 401(k) Внески 22,500 20,500 $ 50 7,500 $ Внески надолуження (старше 6,500 років) XNUMX XNUMX $ XNUMX XNUMX $
Порівняно з минулим роком IRS збільшило ліміт внесків на 2,000 доларів. У результаті ви можете скоригувати свій щомісячний внесок, щоб максимізувати свій Roth 401(k) до нового ліміту. Крім того, якщо вам 50 років або більше, пам’ятайте, що ви можете скористатися додатковими допоміжними внесками в розмірі до 7,500 доларів США.
Отже, працівники віком від 50 років можуть внести максимум 30,000 401 доларів США до своїх планів Roth 2023(k) у 401 році. Пам’ятайте, що ліміт внесків зараховується до планів Roth і традиційних планів 22,500(k). Таким чином, ваші внески в обидва типи планів мають складати XNUMX XNUMX доларів США або менше. Це правило корисно пам’ятати, якщо ви хочете зробити внесок в обидва типи.
Чи слід максимально збільшити ваші внески Roth 401(k)?
Заощадження на пенсію життєво важливі для вас фінансовий план і зробити внесок у свій Roth 401(k) – чудова ідея, яка допоможе вам досягти цього. однак, збільшити свої внески може спричинити навантаження на ваші фінанси, а досягнення фінансового здоров’я означає збалансування пріоритетів. Наприклад, важливо погасити борг і заощаджувати для інших цілей, таких як перший внесок за будинок. Таким чином, повний внесок у розмірі 22,500 XNUMX доларів може бути неоптимальним.
Натомість радимо зробити достатній внесок, щоб скористатися перевагами відповідні кошти, якщо можливо. Ви не хочете залишати безкоштовні гроші на столі, тому виділення достатньої кількості грошей щомісяця, щоб отримати повну суму від вашого роботодавця, може забезпечити експоненціальне зростання вашого пенсійного рахунку. Крім того, інші транспортні засоби для виходу на пенсію можуть запропонувати більшу гнучкість і прибутковість.
Пенсійні плани, які фінансуються роботодавцями, можуть обмежити ваш вибір інвестицій, хоча індивідуальні пенсійні рахунки (ІРА) дозволяють інвестувати кошти, які відповідають вашим уподобанням. Якщо у вас достатній дохід, можливо, краще зробити достатній внесок у свій 401 (k), щоб отримати відповідні кошти та внести ще одну частину готівки в IRA.
Податкові та інвестиційні переваги Roth 401(k)
З традиційний 401 (к), ви відкладаєте податки на свої інвестиції до виходу на пенсію. Цей стиль пропонує перевагу відстрочки оподаткування до більш пізнього віку, коли ваша податкова категорія може бути нижчою. З іншого боку, Roth 401(k) використовує гроші після оподаткування їх IRS. Іншими словами, Roth 401(k) дозволяє вам сплачувати податки зараз, тож вам не доведеться турбуватися про них пізніше. Крім того, IRS не оподатковує прибутки в Roth 401(k). Потім ви можете вийти зі свого Roth 401(k) під час виходу на пенсію без збільшення податку на прибуток. Але якщо ви знімаєте кошти до досягнення 59.5-річного віку або до того, як обліковий запис стане власником протягом п’яти років, ви заплатите 10% штрафу.
На відміну від a Рот ІРА, Roth 401(k) має вищий ліміт внесків і не має обмежень щодо доходу. Зокрема, ліміт внесків у 2023 році для Roth IRAs становить 6,500 доларів США та 7,500 доларів США, якщо вам 50 років і більше. Крім того, окремі податкові декларанти з a модифікований скоригований валовий дохід (MAGI) $153,000 228,000 або більше та одружені особи з MAGI $401 22,500 або більше не мають права робити внески до Roth IRA. Roth 6,500(k)s не має обмеження доходу, а обмеження внеску становить 401 XNUMX доларів США замість XNUMX XNUMX доларів США. Таким чином, Roth XNUMX(k)s не виключає інвесторів на основі доходу, і вони дозволяють вам інвестувати більше.
Обмеження внесків Roth 401(k) для роботодавців, які підбираються, і високооплачуваних працівників (HCE)
Високооплачувані працівники (HCE) повинні дотримуватись положень, що ґрунтуються на доходах, коли роблять внески до свого Roth 401(k). Високооплачувані працівники це ті, хто володіє понад 5% компанії або заробляє понад 150,000 20 доларів США від компанії. У деяких випадках HCE також входять до 401% найбільш високооплачуваних у компанії. Якщо ви HCE, не HCE у вашій компанії впливатимуть на те, скільки ви можете внести у свій Roth 2(k). Зокрема, ваші внески не можуть бути більш ніж на 401% вищими, ніж середні внески Roth XNUMX(k) не HCE в компанії.
Розгляньте інші пенсійні рахунки
Оскільки закони про доходи та внески працівників можуть обмежувати HCE у створенні своїх Roth 401(k)s, доцільно розглянути інші варіанти. Наприклад, ви можете мати достатньо низький MAGI, щоб зробити внесок у Roth IRA. Крім того, ви можете відкрити традиційний IRA, який використовує долари до оподаткування та не має умов щодо доходу. Ви також можете відкрити брокерський рахунок.
Хоча IRS оподатковує ці рахунки, ви можете тримати активи більше року та отримувати довгострокові ставки податку на приріст капіталу, які є нижчими за ставки податку на прибуток. У більшості випадків допомагає перерахувати частину інвестиційних грошей на інвестиційний рахунок, відмінний від вашого Roth 401(k). урізноманітнити ваші інвестиції.
Диверсифікований портфель вигідний, оскільки він знижує ризик. Крім того, це може диверсифікувати ваш податковий ризик, тож майбутні зміни податкового законодавства не завдадуть шкоди вашому фінансовому становищу. Пам’ятайте, якщо вам важко краще впоратися зі своїм пенсійним планом, ви можете співпрацювати з фінансовим консультантом, який допоможе вам досягти ваших цілей.
Bottom Line
Податкове управління США збільшило ліміт внесків Roth 401(k) до 22,500 2023 доларів США на 401 рік. Внески на цей рахунок можуть отримати відповідні кошти від вашого роботодавця та створити неоподатковуваний дохід під час виходу на пенсію. Крім того, ви можете поєднати цей рахунок з іншими інвестиціями, щоб диверсифікувати свій портфель і уникнути проблем, якщо ви HCE. Загалом, якщо у вас є Roth XNUMX(k), доцільно скористатися перевагами цього унікального облікового запису, оскільки не всі роботодавці пропонують його.
Поради щодо покращення вашого Roth 401(k)
Може бути складно визначити, скільки саме ви повинні внести у свій Roth 401(k). Конкуруючі фінансові пріоритети та можливості можуть ускладнити прийняття рішень. На щастя, фінансовий радник може направити вас на правильний шлях. Якщо у вас немає фінансового консультанта, знайти його не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
401(k) – це лише один із варіантів пенсійних заощаджень. Індивідуальний пенсійний рахунок, або IRA, функціонує як 401(k), але він не прив’язаний до вашого роботодавця. Крім того, ви можете вибрати будь-які акції, облігації та індекси без обмежень, надаючи вам свобода як інвестора.
Фото: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Повідомлення Ліміти внесків Roth 401(k) на 2023 рік вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html