Що означає положення про страхування «таємничого зникнення».

Якщо історія є орієнтиром, страхові претензії за незрозумілі зникнення підскочать цього Хелловіну.

Згідно з даними страхової компанії Travellers Insurance з 5 по 3 рік, страхові претензії орендарів і власників житла, пов’язані з «таємничим зникненням», зросли на 2011% на Хеллоуїн і на 2021% у ніч пустощів, тобто ніч перед Хеллоуїном.

Але страховики не пропонують страхувальникам повного захисту від втрати або пошкодження майна. У деяких є положення, які прямо відмовляють у виплаті у випадках такого «таємничого зникнення».

«Не в усіх полісах вони є, але в деяких є», — сказав про положення Дон Гріффін, віце-президент відділу політики, досліджень і міжнародних відносин Американської асоціації страхування від нещасних випадків. «Якщо він зник за загадкових обставин, у багатьох випадках це означає, що він не захищений».

Більше від особистих фінансів:
Департамент освіти переглядає федеральну систему студентських позик
Джекпот Powerball досяг 1 мільярда доларів — приблизно
FOMO може стати вбивцею для інвесторів

Загалом ці правила застосовуються, коли страхувальник подає претензію щодо втраченого цінного предмета, але не може розумно пояснити, як предмет зник, сказав Майкл Делонг, експерт зі страхування Федерації споживачів Америки.

Хоча «привиди або надприродні речі» навряд чи є винуватцями, люди іноді втрачають речі через необережність або забувають їх у певних місцях, сказав Делонг. Страховики не хочуть опинитися на гачку фінансово в таких випадках, додав він.

За словами експертів, ці положення також є способом запобігання страховому шахрайству.

В іншому випадку страхувальник може заявити про зникнення речі та отримати страхові виплати, навіть якщо вона все ще перебуває у його власності.

Але можуть бути сірі зони — наприклад, якщо досвідчений злодій проникне в будинок або квартиру, викраде шматок цінного майна, але не залишить видимих ​​доказів злому, сказав Делонг.

Страховий слідчий може відхилити позов, хоча йому доведеться знайти розумну підставу для цього, сказав Пітер Кохенбургер, заступник директора Центру страхового права Школи права Університету Коннектикуту.

За словами Кохенбургера, для задоволення страхової компанії в таких випадках може бути достатньо подання та запису поліцейського звіту.

Однак вам не обов’язково бути ясним лише тому, що ваша політика прямо не пропускає «таємниче зникнення».

Більшість політик неявно виключають ці події, кажуть експерти.

Коли мова йде про особисте майно, страхування, як правило, покриває лише орендарів і власників будинків на "іменовану небезпеку", сказав Гріффін.

Це означає, що збиток має бути спричинений небезпекою, такою як пожежа, крадіжка, вибух, блискавка чи стихійне лихо, що зазначено в полісі. Предмети, які зникають за загадкових обставин (тобто втрату не можна пояснити однією з цих небезпек), швидше за все, не покриваються страхуванням.

Так звані поліси щодо всіх ризиків або поліси відкритих ризиків, навпаки, охоплюють будь-які події, які політика конкретно не виключає.

Навіть якщо страховики виплачують майнову претензію, таємниче зникнення чи інше, страхувальники не обов’язково покривають повну вартість заміни предмета.

Можуть застосовуватися субліміти. Наприклад, ваш щомісячний внесок може застрахувати вас на суму до 20,000 2,000 доларів США загальної особистої власності. Але ваша політика може обмежувати відшкодування для певних категорій, наприклад, максимум 2,500 доларів США за ювелірні вироби, 3,000 доларів США за хутра, 5,000 доларів США за електроніку або XNUMX доларів США за твори мистецтва.

Однак страхувальники часто можуть вирішити покрити повну вартість цінних предметів за вищу премію.

"Ви хочете переконатися, що ви перевірили свою політику", - сказав Кохенбургер. «Існує пристойний шанс, що вам знадобиться додаткове покриття [для колекції мистецтва чи ювелірних виробів]».

«Це поширена помилка, і її також легко уникнути», — додав він.

Купівля додаткового страхування також може бути способом уникнути будь-яких фінансових прогалин, які виникли в результаті загадкового зникнення, сказав Гріффін.

Виділення конкретного предмета для покриття в окремому «розкладі» до вашої існуючої політики орендаря чи власника житла (або взагалі через окремий поліс) зазвичай покриває цей предмет для набагато ширшого спектру ризиків — часто включаючи незрозуміле зникнення, додав він.

«Ці випадки досить рідкісні, але трапляються», — сказав Гріффін.