Ми маємо заощадження 5 мільйонів доларів і заробляємо майже 7,000 тисяч доларів на місяць. Чи варто витратити понад 2.1 мільйона доларів на будівництво будинку нашої мрії?

У нас є 3 мільйони доларів пенсійних заощаджень, 401(k), акції, облігації та готівка, і 2.1 мільйона доларів є на додаток до цього. Ми маємо щомісячний дохід близько 7,000 доларів США від облігацій та пенсії. Нам обом наближається 65 років. Ми вважаємо, що це було б кращою інвестицією для 2.1 мільйона доларів, замість того, щоб вкладати їх на фондовий ринок або ринок облігацій.

У нашому віці ми запитуємо, чи варто це робити, і чи варто робити це в цей час високої інфляції? Ми не молодіємо, і це буде наша остання конструкція. Думаючи, що ми будемо жити в домі, скільки зможемо.

Які ваші думки та пропозиції?

З повагою,

Будувати чи не будувати?

"Великий хід' — це колонка MarketWatch, яка розглядає тонкощі нерухомості, від навігації щодо пошуку нового будинку до подачі заявки на іпотеку.

У вас є питання щодо купівлі чи продажу будинку? Ви хочете знати, де має бути ваш наступний крок? Надішліть електронною поштою Джейкоба Пасі за адресою [захищено електронною поштою].

Шановний Build,

Ви з чоловіком, безумовно, перебуваєте в завидному становищі.

Згідно з дослідженням Northwestern Mutual у 102,000 році, у середньому бебі-бумери мають близько 139,000 2021 доларів США особистих заощаджень і XNUMX XNUMX доларів США пенсійних заощаджень. А за останній рік інфляція лише погіршилася. Оскільки вартість життя зростає так швидко, багато американців стикаються з великими труднощами, щоб згорнути навіть частину вашої суми заощаджень.

Я згадую все це, щоб ви могли подумати про те, як вам двом пощастило, що ви навіть можете розглянути можливість побудувати, що звучить, розкішний будинок.

Я радий бачити, що ви ретельно обмірковуєте це рішення, перш ніж вкладати гроші в резерв, тому що я думаю, що це може бути поганою угодою.

Хтось, у кого на банківському рахунку всього 100,000 50 доларів, може подумати, що це звучить божевільно, щоб запропонувати комусь із заощадженням приблизно в XNUMX разів більше, що будувати будинок своєї мрії – не хороша ідея.

Проте я б стверджував, що ви задаєте неправильні запитання. Здається, ваша головна проблема полягає в тому, чи є будівництво цього будинку гарною інвестицією. Я хвилююся, що ви не зможете дозволити собі будинок, не зрізаючи кутів в іншому місці.

Але насправді гроші, які ви витрачаєте наперед, — це лише частина рівняння. Як ви сказали, ваш сукупний дохід становить 7,000 доларів США, що становить лише 84,000 2020 доларів на рік. Це міцний середній клас. За даними Pew Research Center, станом на 90,131 рік середній дохід домогосподарства з трьох осіб становив XNUMX XNUMX дол.

У вас майже напевно достатньо грошей, щоб побудувати будинок. Хоча, попереджаю, що це може коштувати дорожче, ніж ви уявляєте. Більшість будівельників досі борються з нестачею робітників і матеріалів, що використовуються для будівництва та обробки будинків. Ці нестачі можуть підвищити ціну на будівництво нового будинку.

Власність житла – це більше, ніж ціна покупки

Мене найбільше турбує вас і вашого чоловіка поточні витрати, пов’язані з таким великим, цінним будинком. Це викликало занепокоєння, яке підтвердили багато фінансових консультантів, яких я опитував, щоб отримати експертне уявлення про вашу ситуацію.

«У ці вихідні я розмовляв із клієнтом, який знайшов свій «будинок престарілих мрій» за майже 1 мільйон доларів, але невдовзі зрозумів, що він не врахував річний податок на нерухомість у розмірі 36,000 XNUMX доларів США у свої витрати на проживання на пенсії», – сказав Тім Соболевський, президент компанії. Financial Planning Center, фінансова консультаційна фірма, що базується в Амхерсті, штат Нью-Йорк

Ви не згадали, де саме буде розташований будинок, але це може мати велике значення з точки зору податкового удару, який ви можете побачити. Згідно з даними SmartAsset, якщо ви побудували будинок вартістю 3 мільйони доларів в окрузі Комал, штат Техас, ваш річний рахунок з податку на нерухомість становитиме майже 40,000 62,400 доларів США. Але в сусідньому окрузі Хейс податковий рахунок становитиме XNUMX XNUMX доларів.

У Техасі власники будинків у віці 65 років і старші можуть претендувати на звільнення від садиби в розмірі 25,000 XNUMX доларів США, що зменшує ваш борговий рахунок. Існують інші винятки, на які ви можете претендувати.

«Для тих, хто має право на звільнення від оподаткування віком понад 65 років, існує таке поняття, як стеля податку на нерухомість», – Патрік О'Коннор, власник і президент експертів зі зменшення податків О'Коннор. написав у блозі. «Це автоматично обмежує шкільні податки сумою, яку ви заплатили за рік, коли ви отримали право на звільнення від податку на майно понад 65».

Тим не менш, ви можете подивитися на досить значний законопроект про податок на нерухомість, навіть якщо врахувати ці звільнення. А податки на нерухомість – це лише частина рівняння. Більший і розкішний будинок означає, що витрати на все, від обслуговування до страхування, будуть вищими. Оскільки будинок знаходиться у підрозділі, можуть виникнути внески товариства власників житла, про які варто турбуватися.

Враховуючи все це, я сподіваюся, що легко зрозуміти, як 84,000 XNUMX доларів на рік може бути недостатньо для того, щоб впоратися з такими високими витратами на житло, навіть якщо вам не доведеться турбуватися про виплату по іпотеці.

Я справді просто дряпаю поверхню. Врахуйте, що інші витрати — охорона здоров’я, розваги — майже напевно зростуть після виходу на пенсію. Ви навіть можете виявити, що будинок, який ви побудували, може не підходити для вашого способу життя, якщо ваша мобільність з часом зменшується, що зробить це сумнівною інвестицією. Останнє, чого б вам хотілося, це не насолоджуватися пенсією, оскільки ви постійно турбуєтеся про рахунки.

І так, існує ризик, пов’язаний із купівлею житла, коли ринок може бути на вершині. Поки не зрозуміло, який загальний ефект від підвищення процентних ставок матиме на національному ринку житла або в Техасі, якщо на те пішло. Але ви можете в кінцевому підсумку вкладати свої гроші в інвестиції, які можуть не принести значної віддачі в найближчі роки.

Якщо ви хочете намітити найкращі альтернативи того, що робити зі своїми грошима, обов’язково проконсультуйтеся з фінансовим планувальником. Розумно диверсифікувати свої володіння. Але є багато способів інвестувати в нерухомість, крім будівництва такого великого будинку.

Надсилаючи свої запитання електронною поштою, ви погоджуєтесь анонімно їх публікувати на MarketWatch. Надсилаючи свою історію компанії Dow Jones & Company, видавцю MarketWatch, ви розумієте та погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії в усіх засобах масової інформації та на платформах, у тому числі через третіх сторін..