Уоррен просить регулятора банку відхилити угоду TD після повідомлення про зловживання клієнтами

Законодавці на чолі з сенатом. Елізабет Уоррен попросив ключового регулятора заблокувати Торонто-Домініон Банк13.4 мільярда доларів придбання регіонального банку США через звинувачення у зловживанні клієнтами.

У листі, надісланому у вівторок до Управління валютного контролю, отриманому виключно CNBC, Уоррен посилається на повідомлення від 4 травня. звітом від Capitol Forum, вашингтонської розслідувальної групи, яка стверджувала, що TD використовував тактику, подібну до тих, що Wells Fargo скандал з фейковими акаунтами.

TD, банк із Торонто, що має 1,100 філій у США, шукає схвалення регулюючого органу на придбання бази у Теннессі Перший горизонт. Ця масштабна угода, оголошена в лютому, є частиною прагнення генерального директора TD Бхарата Масрані Розширювати на південному сході Америки. Банки були підмітали на хвилі консолідації в останні роки, оскільки кредитори прагнуть отримати масштаб, скоротити витрати та інвестувати в фінтех, щоб конкурувати з такими мегабанками, як JPMorgan Chase та Банк Америки.

«Оскільки TD Bank шукає схвалення від вашого агентства, щоб збільшити свою частку ринку та стати шостим за величиною банком у США, OCC має уважно вивчати будь-які поточні порушення та блокувати будь-яке злиття, доки TD Bank не буде притягнуто до відповідальності за його зловживання», — Уоррен сказав.

TD використовував систему балів і бонуси, щоб стимулювати працівників відкривати рахунки клієнтів і вибирати захист від овердрафту, і працівники могли втратити роботу, якщо вони не досягали цілей, сказав Уоррен у листі виконуючого обов’язки контролера OCC Майкла Хсу.

Працівникам було доручено створити чотири нових рахунки для кожного клієнта — чековий, ощадний, онлайн та дебетову картку — і відкривати рахунки, навіть якщо споживач відмовився від одного з варіантів, згідно з Форум Капітолію.

Це була одна з кількох стратегій, на які посилається інформаційна організація, включаючи вигадування причин телефонувати споживачам, як-от попередження про шахрайство в надії переконати їх відкрити більше рахунків, відкриття нових рахунків, а не просто заміну відсутніх дебетових карток, і викривлення ключових аспектів програм овердрафту. заохочувати їх усиновлення. Проблеми існували у філіях по всьому присутності TD у США, від Флориди до Мен, йдеться у звіті.

CNBC не зміг самостійно підтвердити деталі звіту Capitol Forum, в якому посилаються нинішні та колишні співробітники TD Bank, а також інші джерела.

У відповіді з чотирьох абзаців, наданій CNBC представником банку, TD сказав, що звинувачення у статті Capitol Forum були «безпідставними».

«Наш бізнес будується на основі етики, чесності та довіри», – зазначають у банку. «У TD Bank ми ставимо наших клієнтів на перше місце і пишаємося нашою культурою надання клієнтам легендарного досвіду. У рамках регулярного та постійного моніторингу TD Bank жодного разу не виявив проблем із системною практикою продажів».

У банку зазначили, що він ретельно керує практикою компенсацій і «рішуче» заперечує проти звинувачень у «проблемах системної практики продажів або будь-яких інших претензій, зазначених у статті».

«Нарешті, ми категорично не погоджуємося з статтею, яка характеризує інформацію, представлену як факти щодо шахрайських процедур TD Bank», – повідомили в банку. «У TD Bank захист рахунків та особистої інформації наших клієнтів є головним пріоритетом».

У звіті Capitol Forum також стверджується, що OCC під попереднім керівництвом фактично розкрив неправомірну поведінку TD у 2017 році в рамках галузевої зачистки після скандалу з Wells Fargo рік тому.

У звіті стверджується, що колишній виконуючий обов’язки контролера Кіт Норейка — особа, призначена адміністрацією Трампа, чия юридична фірма пізніше представляла TD у багатомільярдних транзакціях — вирішив зробити приватну догану TD, а не оштрафувати компанію чи публічно оприлюднити її висновки.

Норейка відмовився від коментарів Capitol Forum, але його роботодавець, юридична фірма білого взуття Сімпсон Тачер і Бартлетт, повідомив виданню, що Норейку відсторонили від усіх питань, пов'язаних з TD, коли очолював регулятор.

«Рішення OCC під керівництвом пана Норейки дозволити шахрайству та зловживанням TD Bank залишатися безкарними, навіть після того, як агентство виявило тривожні висновки у власному розслідуванні банку, може підірвати авторитет OCC і поставити під загрозу фінанси споживачів», — сказав Воррен. Вона додала, що адміністрація Байдена заявила, що буде уважніше вивчати злиття банків.

OCC не відразу відповів на запит про коментар.

Окрім прохання про блокування придбання First Horizon, законодавці попросили OCC оприлюднити результати розслідування TD у 2017 році та переглянути, чи слід накладати штрафи на компанію. Лист підписали Уоррен і представники США Кеті Портер, Ел Грін і Хесус Гарсія.

У лютому TD заявила, що очікує, що придбання First Horizon завершиться до першого фінансового кварталу 2023 року за умови схвалення регуляторних органів США та Канади. За даними банку, угода буде скасована, якщо її не закриють до 27 лютого 2023 року.