Для молодих людей заощадження на пенсію можуть бути незначними у вашому списку пріоритетів — десь між прибиранням ванної кімнати та походом до DMV. Проте, на думку фінансових консультантів, дострокове інвестування в пенсійні рахунки — найкращий варіант, щоб стати мільйонером. Звучить більш захоплююче зараз?
«Збереження на пенсію — це не те, про що люди із захопленням говорять на званій вечері, але це причина, чому розумні люди виграють грошима», — каже Маршалл Нельсон, консультант із питань багатства Crewe Advisors. «[Найрозумніші інвестори] готові зробити менш сексуальні інвестиції та бути терплячими зі своїми грошима», — додав він.
Використання таких рахунків, як Roth IRA та 401(k), може збільшити ваші заощадження протягом десятиліть. Для тих, у кого роботодавець збігається з обліковим записом 401(k), першочерговим завданням має бути максимальна відповідність. «401(k) є причиною того, що більшість американців, які стають мільйонерами, стають мільйонерами», – пояснив Нельсон. "Причина в тому, що це досить безболісно", - додав він. Якщо у вас є відповідний роботодавець, зустрітися з ним — це найпростіший і найефективніший спосіб побачити віддачу від ваших інвестицій.
Проте для інвесторів, які мають додаткові гроші або не мають відповідного роботодавця, відкриття Roth IRA може вивести ваші пенсійні заощадження на наступний рівень. «Якщо у вас залишилися долари і ви відповідаєте вимогам, може бути корисно мати як Roth IRA та рахунок 401(k) до оподаткування», – пояснила Маргерита Ченг, радник Blue Ocean Global Wealth. «Коли я працюю з окремими особами та сім’ями, я хочу, щоб вони заощадили на сплаті податків сьогодні, але я також хочу, щоб вони заощадили на сплаті податків у майбутньому, тож перевага обох полягає в тому, що вони отримують певну диверсифікацію податків», — пояснила вона. .
«Roth IRAs може бути потужним інструментом для пенсійних заощаджень і планування майна навіть для тих, хто має відповідність компанії 401(k), — сказав Джо Росол, старший віце-президент Bel Air Investment Advisors. «Roth IRA зазвичай пропонують набагато більше варіантів інвестування порівняно з 401 (k), мають нижчі комісії та забезпечують більшу гнучкість виведення», — сказав він.
Перевага Roth IRA полягає в тому, що внески оподатковуються лише тоді, коли вони надходять на рахунок, тож гроші потім збільшуються без оподаткування. Інвестори можуть інвестувати дохід лише в Roth IRA, і існують обмеження щодо доходу для тих, хто може зробити внесок. Якщо ви подаєте податки як одна особа, ваш річний дохід має бути менше 144,000 2022 доларів США за 153,000 податковий рік (менше 2023 214,000 доларів США за 228,000 рік), а якщо ви подаєте податки разом, ваш дохід має бути менше 2023 6,000 доларів США (2022 6,500 доларів США у 2023 році), щоб зробити внесок у Roth. Інвестори можуть заощаджувати до 541 доларів на рік у XNUMX році на Roth і до XNUMX доларів у XNUMX році, тобто XNUMX долар на місяць. Тим не менш, консультанти підкреслили, що будь-яка сума, яку можуть вкласти інвестори, має велике значення, і люди не повинні відмовлятися від відкриття будь-яких інвестиційних рахунків лише тому, що вони можуть вносити лише невелику суму на місяць.
Сила нарахування відсотків говорить сама за себе: візьмемо 25-річного хлопця, який вирішує вносити 200 доларів на місяць до Roth IRA, починаючи з сьогоднішнього дня. До моменту виходу на пенсію в 65 років, припускаючи стандартні темпи зростання ринку, накопичені заощадження становитимуть 512,663 XNUMX долари. «Принадність Roth IRA полягає в тому, що мільйон доларів — це справжній мільйон доларів, і його не з’їдають податки», — пояснив Нельсон.
Ще одна перевага Roth IRA полягає в тому, що інвестори також можуть допомогти своїй дружині заощадити за допомогою IRA подружжя. На відміну від традиційного IRA, IRA Roth не потрібно знімати протягом тижня після виходу на пенсію, тому гроші можуть продовжувати зростати без оподаткування і навіть передаватися іншому поколінню.
Повільно та стабільно – це назва гри з точки зору інвестування, тому консультанти пояснили, що краще відкладати невелику суму свого доходу на інвестування, ніж робити великі, ризиковані інвестиції. Після виплати боргу під високі відсотки та встановлення готівкових резервів на три-шість місяців витрат на життя інвестування дозволить вашим грошима працювати на вас. «Будь-які гроші, які молоде покоління — або будь-хто інший — інвестує зараз на фондовому ринку, хоча вони мають вигідну знижку порівняно з тринадцятьма місяцями тому, будуть інвестиціями, за які люди вдячні, — каже Маршалл.
Спочатку ця історія була представлена на fortune.com
Більше від Fortune:
Олімпійська легенда Усейн Болт втратив 12 мільйонів доларів через шахрайство. На його рахунку залишилося лише 12,000 XNUMX доларів
Справжній гріх Меган Маркл, який британська публіка не може пробачити, а американці не можуть зрозуміти
«Це просто не працює». Найкращий у світі ресторан закривається, оскільки його власник називає сучасну вишукану модель ресторану «нежиттєздатною»
Боб Айгер просто поставив ногу і сказав працівникам Disney повернутися в офіс
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html