Оновлення пропонує 3.5% APY у міру загострення битви за депозити

Запуск кредитної картки модернізація CNBC дізнався, що випускає новий ощадний рахунок із найвищою процентною ставкою в країні, оскільки конкуренція за депозити загострюється.

Premier Savings фінтех-компанії рахунок За словами генерального директора Рено Лапланша, стартує в четвер із прибутковістю 3.5% річних. Це вище, ніж будь-який обліковий запис, який зараз відстежується Bankrate.com, - повідомив старший аналітик Тед Россман в електронному листі.

«Зі ставкою 3.5% ми є найкращим ощадним рахунком у країні», — сказав Лапланш під час інтерв’ю.

Конкуренція за депозити починає загострюватися після епохи, в якій були банки завалені готівкою і не було причин підвищувати ставки. Це почало змінюватися, коли Федеральна резервна система розпочала свою найагресивнішу дію кампанія підвищення ставок протягом десятиліть, притискаючи позичальників і, нарешті, винагороджуючи багатостраждальних вкладників.

Рік тому високоприбуткові ощадні рахунки мали APY близько 0.5%; зараз у багатьох понад 2%.

Банківські аналітики уважно спостерігають за динамікою, оскільки вищі витрати на фінансування впливають на те, наскільки галузь виграє від майбутніх кроків ФРС. Навіть великі банки в тому числі JPMorgan Chase та Wells Fargoнещодавно підвищили ставки на компакт-диски, на відміну від початку цього року, коли виплати збільшували переважно невеликі установи, Morgan Stanley аналітик Бетсі Ґрасек заявила в записці від 30 вересня.

«Це свідчить про те, що тиск на депозитні ціни стає більш розпорошеним у банківській галузі, оскільки ставки різко підвищуються», – сказав Грасек. «Ми вважаємо, що з цього моменту конкуренція за ціни на депозити продовжить посилюватися».

За словами досвідченого аналітика, одна з причин цього полягає в тому, що фінтех-гравці зараз більш відомі, ніж у попередні цикли підвищення ставок, і вони, як правило, платять найвищі ставки.

За словами генерального директора, Upgrade, стартап із Сан-Франциско, заснований Лапланшем у 2016 році, може дозволити собі платити вищі ставки, ніж конкуренти, завдяки мережі з 200 невеликих банків і кредитних спілок. Ці установи не мають національних платформ збору депозитів і, як наслідок, готові платити більше за фінансування, сказав він.  

«Ці депозити набагато цінніші для нас і для наших малих банків-партнерів, ніж для інших», — сказав Лапланш. «Ми можемо переконатися, що вони мають усе необхідне фінансування, оскільки можемо залучати депозити від їхнього імені».

За іронією долі, наступний найвищий показник у списку Bankrate.com цього тижня запропонував Кредитний клуб на 3.12%. Лапланш став співзасновником піонера фінансових технологій у 2006 році, а через десять років покинув компанію.

Подібно до інших фінтех-компаній, таких як Chime, які пропонують банківські послуги через програми для смартфонів, Upgrade не є банком; він співпрацює з установами, включаючи Cross River Bank, щоб пропонувати рахунки, забезпечені FDIC.

Для нового облікового запису Upgrade потрібен мінімальний баланс у розмірі 1,000 доларів США, щоб отримати 3.5% APY. Окрім цього, він має кілька обмежень; Облікові записи не обмежені та не вимагають від користувачів реєструватися на інші продукти Upgrade, щоб скористатися тарифом, сказав Лапланш.

Інші фінтех гравці пропонують більш високі показники на обмежені суми грошей. Фінтех фірма Поточний, наприклад, пропонує 4% APY, але лише для економії до 6,000 доларів США.

За його словами, Лапланш сказав, що ставка його продукту, швидше за все, зросте далі в найближчі місяці, оскільки ФРС намагається сперечатися з інфляцією, підвищуючи свою базову ставку.

«Ми будемо стежити за тим, що робить ФРС», — сказав генеральний директор. «Якщо вони продовжуватимуть підвищувати ставки, можливо, наступного року ми будемо платити 4.5%».

Апгрейд, який оцінили 6.28 млрд доларів у раунді приватного фінансування наприкінці минулого року, найбільше відомий завдяки кредитним карткам, які перетворюють місячні залишки на позики на виплату.

Ця функція автоматизує фінансову дисципліну для своїх користувачів і загалом зменшує відсотки, які вони сплачують порівняно з традиційними картками. Схоже, що продукт набирає популярності; Згідно з галузевим інформаційним бюлетенем, Upgrade є емітентом карток, який найшвидше розвивається за кількістю непогашених залишків серед 50 найкращих гравців Звіт Нільсона.

За словами Лапланша, Upgrade продовжить створювати продукти, щоб допомогти американцям орієнтуватися в життєвих подіях, зокрема, пропонуючи зрештою позики на покупку автомобіля та іпотеку. І на відміну від багатьох інших фінтех-компаній, які працюють безпосередньо зі споживачами, Upgrade є прибутковою і не потребує додаткового фінансування, сказав він.

«Всього рік тому світ був переповнений ліквідністю та депозитами», — сказав Лапланш. «Тепер ви бачите, що відбувається протилежне, і депозити знову стають дійсно цінними».