Усі, кому у 72 році виповнюється 2023 роки, отримають подарунок від Конгресу на день народження – ще один рік, щоб відстрочити необхідні мінімальні виплати зі своїх пенсійних рахунків.
У рамках Закону про безпеку 2.0 власники рахунків, які підпадають під обов’язкові мінімальні розподіли, тепер мають час, доки їм не виповниться 73 роки, щоб зняти ці кошти, замість 72. Це дає всім, кому цього року виповнюється 72 роки, і кому в іншому випадку довелося б отримати ще один RMD. рік, щоб взяти це зняття.
Згідно з новим законом, у 75 році вік RMD знову підвищиться до 2033 років.
«Це велика перевага», — сказав Тімоті Макграт, сертифікований фінансовий планувальник і керуючий партнер Riverpoint Wealth Management. Інвестори з достатньою кількістю активів можуть отримати гроші з інших джерел, дозволяючи інвестиціям у ці пенсійні рахунки продовжувати збільшуватися, сказав він.
Читайте: Який найкращий спосіб взяти RMD зі своїх пенсійних рахунків? Експерти оцінили ТОП-3 стратегій.
Платники податків, які отримують RMD вперше, мають зробити це до квітня наступного року – наприклад, особа, якій цього року виповнюється 73 роки, повинна буде отримати свій перший RMD до квітня 2024 року. Власники рахунків, яким цього року виповнюється 72 роки, які планували отримати свій перший RMD до квітня наступного року, тепер мають час до квітня 2025 року, щоб зробити своє перше зняття.
Читайте: Прості способи покращити своє фінансове майбутнє
Традиційні пенсійні рахунки підлягають RMD, на відміну від Roth IRA. Плани Roth, спонсоровані роботодавцями, такі як Roth 401(k), також підпадали під дію RMD, але вони більше не матимуть цієї вимоги, починаючи з 2024 року відповідно до Secure Act 2.0.
RMD розраховується з використанням віку власника рахунку та таблиці очікуваної тривалості життя Служби внутрішніх доходів, а також балансу рахунку станом на 31 грудня. Власники облікових записів, які не отримають RMD, стикаються зі штрафом у розмірі 50% від суми, яку не було розподілено . Закон про безпеку 2.0 знизив цей штраф до 25% і навіть до 10% для деяких власників облікових записів, які швидко виправляють помилку.
Отримання першого RMD у наступному році є варіантом, але інвестори повинні знати, що всі наступні RMD повинні складатися до 31 грудня кожного року. Будь-хто, хто переносить свій RMD до квітня наступного року, повинен буде отримати два розповсюдження в цьому році.
Очікування додаткового року також може збільшити суму, яку платник податків повинен зняти, оскільки на рахунку є додатковий рік, щоб наростити його активи, а власник рахунку буде на рік старший, сказав Томас Ф. Скенлон, сертифікований фінансовий планувальник Raymond James Financial. Послуги.
За словами радників, є кілька інших стратегій, які слід розглянути. Конверсії Roth не вважаються RMD. Інвестори можуть вибрати конвертацію, щоб зменшити баланс свого рахунку, і, таким чином, зменшити майбутні RMD, сказав Кевін Дж. Брейді, віце-президент і радник Wealthspire Advisors. "Це дає їм додатковий рік для цього", - сказав він.
Знати, коли приймати RMD, може бути важко. Інвестори з низьким рівнем оподаткування, можливо, захочуть взяти його раніше, сказав Брейді. Важливо оцінити поточні та потенційні майбутні податкові зобов’язання, додав він – наприклад, якщо хтось перший і наступний RMD, отримані в тому самому році, досить скромні, і цей платник податків може залишатися в тій самій податковій групі, почекати ще один рік може спрацювати. «Це важко знати напевно, якщо ви не працюєте безпосередньо з CPA або не справді добре розбираєтеся зі своїми податками», — сказав Брейді.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo