TikTok — найкращий варіант для точних порад на фінансові теми. Хоча хештег «#finance» зібрав понад 989 мільйонів переглядів, поганих порад стільки ж, скільки й хороших. Але одна користувачка поділилася порадою, яка стала вірусною після того, як вона виявила поширену інвестиційну помилку, жертвою якої стала.
«Я інвестувала в Roth IRA більше двох років, щомісяця, і мені знадобилося зустрічатися з кимось із фінансів, щоб зрозуміти, що я ніколи нічого не інвестувала», — сказала вона у відео. «Я щойно поклав гроші. Я ніколи не купував жодної акції».
Ролик набрав близько двох мільйонів переглядів із коментарями інших, хто припустився такої ж помилки. Отже, як це відбувається? Які наслідки і як уникнути цієї помилки? Давайте обговоримо.
Щоб уникнути таких простих, але дорогих помилок, шукайте a фінансовий радник це може допомогти вам покрити всі ваші основи щодо вашого виходу на пенсію та інвестицій.
Що таке Roth IRA?
A Рот ІРА це інвестиційний інструмент, який зазвичай використовують молоді інвестори для своїх майбутніх пенсійних заощаджень. За допомогою цього конкретного типу індивідуального пенсійного рахунку ви вносите долари після сплати податків для початкового фінансування, і оскільки ви вже сплатили податки наперед, податок на прибуток не стягується, коли ви виходите на пенсію.
Отже, хоча ви спочатку не отримуєте податкових пільг, гроші, які ви заощаджуєте на податках після виходу на пенсію, є тим, де ви бачите перевагу. Іншими словами, ви платите податки на насіння, а не на врожай.
Є деякі інші переваги Roth IRA:
Плюси:
Комплексне інвестування та зростання
Дозволено дострокове відкликання через відповідні життєві події (купівля житла, навчання тощо)
Зняття на рівні 59.5 без податкового штрафу
Звичайно, є деякі недоліки:
Мінуси:
Загальне дострокове зняття призводить до 10% штрафу
Тримання Roth IRA менше 5 років призводить до сплати податку на прибуток
Roth IRA має обмеження доходу
Поширена помилка з Roth IRA
Володіння Roth IRA, як правило, є чудовою ознакою того, що інвестор відданий своїй фінансовій безпеці після виходу на пенсію. Але навіть добрі наміри можуть дати погані результати без належних дій. У випадку з TikTok користувач відкрив Roth IRA і вклав гроші, не вибравши жодних акцій для інвестування. Це відоме як внесення вкладу, але невміння інвестувати, в основному використовуючи його як банківський рахунок без процентів на депозит.
Хоча досвідчені інвестори можуть погодитися, що це помилка новачка, вона трапляється частіше, ніж можна було б припустити. Це ще одна причина, чому фінансова грамотність є важливою та необхідною. Навіть впровадження базових знань щодо відкриття пенсійного рахунку може бути непочуто, якщо не знати глибшого розуміння того, як ваші гроші ростуть і складаються.
Результат – потенційні роки внесків без інвестиційних прибутків.
Як правильно використовувати Roth IRA
Однією з причин того, чому Roth IRAs залишаються популярною формою інвестування, є те, що вони, як правило, прості для розуміння, відкриті та фінансові. Незалежно від того, де ви вирішите відкрити свій IRA, основи процесу приблизно однакові:
Виберіть фінансову установу для відкриття Roth IRA: Знайти місце для розміщення вашого Roth IRA можна так само просто, як пошук у Google. Це справді особисті переваги, але ви робите те, що постачальник із низькими комісіями, чудовим обслуговуванням клієнтів, страхуванням FDIC і простою у користуванні платформою, яка робить внески якомога невимушеними. IRA Roth зазвичай є інструментом інвестування «встановив і забув», але є варіанти, де ви можете бути більш практичними, якщо захочете. Дослідіть найкращі IRA Roth.
Відкрийте та фінансуйте свій Roth IRA: Як правило, це можна зробити виключно онлайн, але в деяких установах може знадобитися особистий візит. Це ще одна причина, чому ви хочете вибрати постачальника з інтуїтивно зрозумілим веб-сайтом і платформою. Необхідність полювати на те, що вам потрібно, є додатковим розчаруванням, якого слід уникати. Звідси ви зможете виконувати підказки, приєднати зовнішній рахунок і поповнювати свій рахунок за допомогою переказів ACH.
Виберіть свої інвестиції: Крок третій - це те, чому ми тут. Якщо Roth IRA є «засобом заощаджень», то інвестиції — це газ для його підживлення. Без інвестування ваші гроші не працюють на вас, просто сидять без діла та з’їдаються інфляцією та/або зборами. Ваш вибір інвестицій є ще одним особистим уподобанням і може включати кошти на цільову дату, індексні фонди, ETF або окремі акції.
Почуваєтеся розгубленими на цьому кроці? Ми дуже рекомендуємо розмова з професіоналом щоб почати. Вони можуть допомогти вам розробити інвестиційну стратегію, яка відповідає вашим фінансовим цілям.
4. Продовжуйте робити внески: Перевірте, чи вимагає ваша установа мінімальні щомісячні внески. Незважаючи на це, ваші інвестиції підуть набагато далі, якщо ви продовжуватимете регулярно робити внески з часом. Як ми вже згадували вище, існує ліміт внесків у розмірі 6,000 доларів США на рік для тих, хто молодше 50 років, і 7,000 доларів США для тих, кому 50 років і старше.
Bottom Line
Roth IRA може стати чудовим аксесуаром для доповнення вашого набору пенсійних заощаджень. Інші популярні фактори інвестування включають рахунки з відстроченими податками, такі як 401(k)s та традиційні IRA. Що б ви не вибрали, просто знайдіть час, щоб ще раз перевірити, чи справді ви інвестуєте та використовуєте свій внесок. Не робіть тієї ж помилки, що змусила користувача стати вірусним у TikTok.
Поради щодо ваших пенсійних заощаджень
Фінансові консультанти спеціалізуються на допомозі клієнтам інвестувати на пенсію, що робить їх чудовими партнерами для тих, хто хоче збільшити свої пенсійні заощадження. На щастя, знайти місцевого фінансовий радник не має бути важким. Безкоштовний інструмент SmartAsset може підібрати вам до трьох радників у вашому регіоні. Почни зараз.
IRA Roth заробляють найбільше, якщо ви починаєте з молодого віку і постійно додаєте їх протягом десятиліть. Але якщо у вас уже є пенсійний рахунок, ви можете cконвертуйте свої гроші в Roth IRA.
Якщо ви керуєте своїми власними інвестиціями, важливо мати стислий план того, куди підуть ваші активи. Спробуйте скористатися SmartAsset калькулятор розподілу активів щоб визначити план, який відповідає вашому профілю ризику.
Фото: ©iStock.com/jygallery, Фото: ©iStock.com/Andrii Dodonov
Повідомлення TikTok виявив серйозну помилку, яку ви могли припуститися у своєму Roth IRA вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/tiktok-exposed-major-mistake-may-194111065.html