Три штати подають до суду через нібито шахрайство зі швидким отриманням грошей

MV Realty пропонує пропозицію для власників будинків з обмеженими коштами: забудьте про позики до зарплати, які часто призводять позичальників до фінансового краху, натомість візьміть у MV готівку в розмірі близько 1,000 доларів і ніколи не повертайте їх.

Заковика: протягом 40 років власники будинків повинні використовувати MV Realty як свого брокера з нерухомості, коли вони вирішують продати.

У договорі сказано, що він підлягає виконанню, навіть якщо власник будинку помре. Є один аварійний люк. Якщо вони хочуть вийти з угоди, власник або його сім’я повинні будуть викупити готівку в розмірі 6% від ціни продажу будинку або ринкової вартості — як визначено MV. Це означає, що за платіж у 1,000 доларів, за власними оцінками MV, вони повинні були б заплатити MV приблизно 10,000 XNUMX доларів.

MV називає це програмою допомоги власникам житла. Згідно з позовом та іншими джерелами, компанія зареєструвала 30,000 33 клієнтів щонайменше в XNUMX штатах.

Через програму, розповів М.В Forbes він виплатив близько 40 мільйонів доларів власникам будинків. На підставі документів Forbes побачив і вказівки експертів, що означає, що MV буде отримувати комісійні близько 400 мільйонів доларів США за поточною вартістю будинків, обтяжених угодами. МВ цю цифру не заперечував.

Це дивна домовленість, але чи є це шахрайством, визначатиме правова система. У судових позовах, поданих наприкінці минулого року генеральними прокурорами Флориди, Массачусетсу та Пенсільванії, стверджується, що MV використовував оманливі методи, щоб видавати, як вони кажуть, грабіжницькі позики, замасковані під угоди про послуги з нерухомості. MV заявило, що рішуче заперечує звинувачення та візьме верх у судовому процесі.

Компанія MV Realty з Делрей-Біч, штат Флорида, має колоритне коріння на Уолл-стріт, де була створена її унікальна бізнес-модель. Його засновниця Аманда Захман — тоді відома як Аманда Цукерман — був колишньою зіркою телебачення Великий Брат яка стала лиходійкою реаліті-шоу, коли її зняли на відео з расистськими висловлюваннями. Наразі MV зазнає критики не лише з боку штатів, які стверджують, що вони обходять закони про лихварство, щоб отримати вигоду від відчайдушних домовласників, але й з боку законодавців у Філадельфії, які помітили, що клієнти MV у місті непропорційно чорні.

MV також привернув увагу трьох американських сенаторів-демократів, які запитав Федеральна торгова комісія та Бюро захисту прав споживачів, щоб визначити, чи порушуються федеральні закони.

«MV Realty і подібні компанії беруть десятки тисяч доларів від домовласників в обмін на мінімальний авансовий платіж», — йдеться в листі від 21 грудня, підписаному Шерродом Брауном з Огайо, Тіною Сміт з Міннесоти та Роном Вайденом з Орегону. «Рекламуючи ці угоди як «альтернативу кредиту», компанії намагаються уникнути юридичних обмежень на кредитування, по суті стягуючи з позичальників обтяжливі ставки. На жаль, компанії з ексклюзивним лістингом зараз є національною проблемою, яка впливає на споживачів за межами штату».

Якщо домовласник може залишатися на місці понад 40 років і утримуватися від продажу, скажімо, до 2063 року, MV не заплатить жодного цента, ризик, який бере на себе компанія, сказав MV Forbes.

MV веде переговори з трьома штатами, які подали позов, сказав генеральний директор Тоні Мітчелл у заяві для Forbes. «Ми повністю віддані співпраці з ними, щоб вирішити будь-які проблеми та роз’яснити нещодавні неправильні уявлення про нашу бізнес-практику», — сказав він у відповідь на Forbes ' питання. «Ми вважаємо, що бізнес-практика MV Realty відповідає державним законам у кожній громаді, де ми працюємо. Тим не менш, ми продовжуємо шукати способи покращити прозорість, спростити наші угоди та забезпечити додаткове розкриття інформації та захист прав споживачів. Ми прагнемо та маємо намір бути повністю прозорими з клієнтами, політиками та регуляторами».

Унікальна бізнес-модель MV виникла на Уолл-стріт, де Девід Шифф, колишній партнер Perella Weinberg Partners і засновник Innovatus Capital Partners, виношував ідею зібрати дохід, отриманий від комісійних ріелторів, і продати його інвесторам, згідно з 2018 рік скарга подала MV Realty проти Innovatus. Шифф не усвідомлював, що така ідея була запатентований В 2008.

Згідно зі скаргою, Шифф обговорював цю ідею в 2017 році з Мітчеллом, генеральним директором MV, і співвласником MV Джонатаном Нойманом. Це стане програмою допомоги власникам будинків MV, хоча угода з фірмою Шиффа так і не була завершена, а доходи MV ніколи не були упаковані та продані інвесторам.

Чому угода з Шиффом і Innovatus провалилася і чи мала можливість MV продовжити пропозицію Шиффа без його участі, стало предметом багаторічної судової тяганини. MV продовжив програму, принаймні частково, тому що зміг показати, що ідея спочатку не належала Шиффу. Через прес-секретаря Innovatus відмовився від коментарів. Innovatus не звинувачують у жодних правопорушеннях.

Без підтримки Innovatus MV звернулася до 777 Partners, інвестиційної компанії з Маямі, щоб допомогти отримати гроші, необхідні для реєстрації власників будинків, згідно з позов подано компанією Innovatus проти 777 партнерів. Про це повідомив речник 777 Partners Forbes що фірма більше не «залучена» до MV Realty.

Одне питання, яке залишається без відповіді, полягає в тому, чому Шифф взагалі вирішив співпрацювати з MV Realty. Скарга, подана в рамках судового процесу між двома компаніями, показує, що він та/або Innovatus мали попередні ділові відносини з Мітчеллом і Нойманом з MV. Минуле Ноймана, ймовірно, мало б викликати тривогу.

Коли Нойман працював у фінансовій компанії Imperial Holdings у 2011 році, його офіс у Бока-Ратоні, штат Флорида, був рейді ФБР за підозрою у страховому шахрайстві. Нойману ніколи не пред'являли звинувачень, але він і ще один колишній співробітник Imperial, який свого часу також був власником MV Realty, були об'єктами багаторічного розслідування. Мітчелл, нинішній генеральний директор MV, у той час був генеральним директором Imperial Holdings. В один момент, згідно з компаніяМітчелл також був об'єктом розслідування компанії подання з моменту відставки Ноймана з Imperial у 2012 році показує, що фірма була змушена закрити свій преміальний фінансовий бізнес, який становив понад 58% її продажів у 2011 році, і сплатити $ 8 млн штрафу для вирішення звинувачень у шахрайстві. У 2016 році The Street повідомляє що прокурор США вимагав цивільно-правової конфіскації 6.5 мільйонів доларів США від Ноймана та інших колишніх співробітників Imperial і що Imperial Holdings «виплатила конфіскацію як частину своїх угод про компенсацію з колишніми співробітниками».

Через представника MV заявили, що Нойман «ніколи не був офіцером або співробітником» MV. «Що стосується його минулої роботи, було розслідування Imperial Holdings, яке призвело до виплати та цивільного врегулювання компанією», — сказав речник. "Містер. Нойман ніколи не був звинувачений у будь-яких правопорушеннях, ніколи не визнав жодних правопорушень і ніколи нічого не платив. Ця справа була завершена понад сім років тому».

У Програмі допомоги власникам будинків для захисників позичальників залишається питання спотикання щодо того, чи є виплати власникам житла позиками (MV каже, що вони не є), а також чотири десятиліття дії контракту.

Сара Манчіні, юрист з Національного центру споживчого права, сказала Сара Манчіні, юрист Національного центру споживчого права, зв’язувати власників будинків з певним ріелтором за роки до того, як їм знадобляться послуги, і робити це в обмін на фінансовий порятунок. Forbes.

«Вирішити, кому запропонувати свій будинок, — важливе рішення», — сказав Манчіні. «MV Realty знаходить людей, які перебувають у фінансовій скруті, і дає їм гроші, а не каже: «Дозвольте мені сказати вам, чому я можу продати ваш будинок за найвищою ціною». Багато людей, які стали мішенню, навіть не хочуть продавати свій будинок. Для мене ця трансакція з багатьох точок зору виглядає як позика».

Це позика, яка супроводжується «умовами, які змусять лихварів почервоніти», – сказала Керрі Сміт, адвокат із громадських юридичних послуг у Філадельфії, яка допомагала клієнтам у справах, пов’язаних із MV. Forbes.

Більшість штатів мають закони, що обмежують процентні ставки, які можуть стягуватися за позиками. По суті, угоди з MV майже гарантували 10-кратний платіж або через комісійні, отримані від майбутнього продажу будинку, або шляхом стягнення від власників будинків платежів при розірванні. Такий прибуток для MV зазвичай перевищував би встановлені законом обмеження для позик.

MV заперечує, що виплати власникам житла є позиками. За словами захисників прав споживачів, це одна з основних пропозицій MV, а фраза «не позика» помітна на веб-сайті фірми. Замість цього в іпотечному договорі задоволення розглядається Forbes, MV називає платіж «боргом, забезпеченим вищезгаданою іпотекою».

MV стверджує, що оскільки домовласник ніколи не зобов’язаний продавати, повернення не вимагається. Хоча це правда, 40-річний термін дії угоди робить надзвичайно малоймовірним те, що будь-якому власнику врешті-решт не доведеться співпрацювати з MV.

Для Манчіні та інших є інша проблема. Умови контракту включають тригери, які зазвичай не включають продаж майна. Одним із прикладів, який наводить Манчіні, є те, що відбувається у випадку смерті власника будинку. Згідно з угодою, спадкоємці майна мали б десять днів, щоб повідомити MV Realty про зміну власника та або визнати угоду, або сплатити комісію за дострокове розірвання.

«Спадкоємці навіть не дізнаються про це протягом десяти днів, щоб уникнути комісії за дострокове розірвання», — сказав Манчіні Forbes. Через представника MV заперечив, що така подія становитиме «тригерну подію».

Крім того, законодавці на засіданні міської ради Філадельфії 14 грудня заслухали свідчення багатьох захисників прав споживачів, які детально розповіли про те, що, на їхню думку, було наміром MV націлитися на чорношкірих домовласників.

Через свого представника MV рішуче заперечила, що націлена на чорношкірих домовласників, і заявила, що не знає про расову чи етнічну приналежність своїх клієнтів.

Орієнтація на чорношкірих власників будинків — сувора претензія. Reinvestment Fund, громадська організація, що базується у Філадельфії, каже, що має дані, щоб підтвердити це.

На засіданні ради Айра Голдштейн, президент із політичних рішень Фонду реінвестування, представила висновки, які показали, що 69% угод MV у місті укладалися з чорношкірими домовласниками, які складають лише 37% усіх домовласників у Філадельфії. І Філлі не був аномалією. Дослідження в чотирьох інших округах Пенсільванії дали подібні результати, сказав Голдштейн.

Це знахідка, яка набуває нового значення для всіх, хто знайомий із минулим засновниці MV Аманди Захман. Захман, раніше відома як Аманда Цукерман, знялася в 15 сезоні реаліті-шоу Великий Брат. Захман добре відома своєю участю в шоу своїми расово нечутливими коментарями. Одні шість з половиною хвилин колекція кліпів під назвою «Аманда Цукерман: Воїн соціальної справедливості» починається із того, що Захман каже, що «звинувачення в расизмі є серйозною, серйозною угодою», а потім переходить до сцени, де вона каже, що прийняла «як 14 пуерторіканських душів». Згідно з її біографією про компанію, Захман зараз є директором з продажу MV сайт, де рекламується її роль у створенні Програми пільг для домовласників, але не згадується Великий брат.

Гольдштейн сказав, що існує ймовірність того, що якби Фонд реінвестування міг врахувати рівень доходів власників будинків, певна расова невідповідність могла б зникнути. Однак він не думає, що це суттєво зміниться.

«Я не знаю, чи вони активно орієнтуються на чорношкірих домовласників, чи це результат алгоритму», — сказав Голдштейн. Forbes. «Але якщо ви подивитеся на дані у Філадельфії, MV непропорційно прокладає собі шлях до чорношкірих районів. Це не буває випадково».