Заощадити 1 мільйон доларів (або більше) на пенсію – чудова мета. Якщо ви відкладете стільки речей, вам буде простіше вести улюблений спосіб життя після виходу на пенсію, не турбуючись про брак грошей. Проте невеликий відсоток пенсіонерів у підсумку має стільки грошей. Насправді, за статистикою, близько 10% пенсіонерів мають заощадження 1 мільйон доларів або більше. Проте більшість пенсіонерів заощадили набагато менше. Якщо ви прагнете опинитися в меншості, але не знаєте, як розпочати досягнення цієї мети заощаджень, подумайте про співпрацю з фінансовий радник.
Що заощадив середньостатистичний пенсіонер?
Дослідження споживчих фінансів Федеральної резервної системи відстежує дані про пенсійні накопичення для різних вікових груп у США Згідно з останнім опитуванням, проведеним у 2019 році, середні пенсійні накопичення за віком розподіляються таким чином:
426,000 65 доларів для людей віком від 74 до XNUMX років
357,000 75 доларів для людей віком від XNUMX років
Як бачите, ці цифри значно нижчі за позначку в 1 мільйон доларів. Вони показують, скільки в середньому людина віком від 65 років заощадила на пенсійних рахунках, включаючи плани 401(k) та індивідуальні пенсійні рахунки (ІРА).
Якщо поглянути на медіанні цифри, цифри зміняться ще більше. Медіана представляє середнє число в групі чисел. Дані Федеральної резервної системи показують, що на пенсійних рахунках людей у віці від 65 до 74 років в середньому зберігається 164,000 75 доларів, а у тих, кому 83,000 років і старше, – XNUMX XNUMX доларів.
Ці цифри наведені за 2019 рік і можуть не відображати будь-яких прибутків (або втрат) пенсіонерів за останні кілька років. Наступне дослідження споживчих фінансів має бути опубліковано десь у 2023 році, і воно може намалювати зовсім іншу картину заощаджень пенсіонерів з урахуванням впливу пандемії COVID-19 та вища інфляція враховано.
Яка чиста вартість середнього пенсіонера?
Чистий капітал – це оцінка ваших активів і зобов’язань. Вища чиста вартість означає, що у вас більше активів, ніж боргів, і це добре, коли справа доходить до пенсії.
Що стосується середнього чистого капіталу пенсіонера, то за даними Федеральної резервної системи він становить приблизно 1.2 мільйона доларів для людей віком від 65 до 74 років. Середній чистий капітал падає до 958,000 75 доларів для людей віком XNUMX років і старше. Дані вимірюють різні активи і борги, в тому числі:
Пенсійні рахунки
Залишки на банківських рахунках
Сертифікат депозитних рахунків
Ощадні облігації
Акції
Страхування життя грошової вартості
Керовані активи
Діловий капітал
Нереалізовані приріст капіталу
Первинний іпотечний борг
Позики під нерухомість і кредитні лінії
Студентські позики
Автомобільні кредити
Кредитні карти
Інша заборгованість
Якщо ви хочете підрахувати власну чисту вартість, вам слід просто додати всі свої активи та відняти борги. Ви можете використовувати це число як орієнтир для вимірювання власного капіталу разом із іншими американцями у вашій віковій групі.
Чи достатньо 1 мільйона доларів для пенсії?
Фінансові експерти давно виступають за відкладення щонайменше 1 мільйона доларів на пенсію. Чи достатньо 1 мільйона доларів може залежати від:
Бажаний вік виходу на пенсію
Як довго ви плануєте прожити на пенсії
Ваш улюблений спосіб життя на пенсії
Скільки ви очікуєте витратити на основні витрати на життя та охорону здоров’я
Коли ви плануєте отримувати пільги соціального страхування
Для деяких пенсіонерів 1 мільйона доларів може бути більш ніж достатньо, щоб насолоджуватися комфортним способом життя. Наприклад, пенсіонери, які планують переїхати в іншу країну, можуть виявити, що 1 мільйон доларів витрачається набагато більше, коли йдеться про оплату житла, комунальних послуг, харчування чи охорони здоров’я. Вони могли б піти на пенсію за 500,000 XNUMX доларів замість цього.
З іншого боку, 1 мільйон доларів може залишити у вас дефіцит заощаджень, якщо ви хочете вести спосіб життя на пенсії, який включає багато подорожей, дорогі хобі або фінансову підтримку дитини чи онука. Охорона здоров’я також може значно поглинути ваші заощадження, якщо у вас є хронічна хвороба або вам колись потрібен довгостроковий догляд.
Довгостроковий догляд, як правило, не покривається Medicare. Хоча ви можете подати заявку на отримання Medicaid для оплати довгострокового догляду, право на участь визначається вашим майном. Якщо ваш капітал занадто високий, вам, можливо, доведеться витратити частину своїх активів, перш ніж ви зможете отримати право. Придбання страхування довгострокового догляду або змішаного полісу страхування життя та довгострокового догляду може допомогти вам фінансово підготуватися до такого сценарію.
Як заощадити 1 мільйон доларів на пенсію
Якщо ви хочете заощадити 1 мільйон доларів або більше на пенсію, вам знадобиться чіткий план досягнення вашої мети. Планування починається з математики, щоб визначити, скільки вам потрібно відкладати щомісяця чи щороку, щоб досягти своєї мети, залежно від того, коли ви плануєте вийти на пенсію.
Скажіть, наприклад, що вам 30 років. Ви хотіли б вийти на пенсію в 65 років із заощадженнями в 1 мільйон доларів. Ви заробляєте 70,000 0 доларів на рік без урахування податків і починаєте з 7 доларів заощаджень. Якщо припустити, що ви інвестуєте та отримуєте в середньому 10% річної норми прибутку, вам потрібно буде щороку відкладати 95% свого доходу. Це також передбачає, що ви плануєте дожити до 2,900 років і витрачати XNUMX доларів на місяць на пенсії.
Якщо ви щороку заощаджуєте 10% свого доходу до оподаткування, це становитиме 583 долари на місяць. А що, якщо ви починаєте з 35 років? У такому випадку вам потрібно збільшити рівень заощаджень до 15% вашого доходу або 850 доларів на місяць.
Використання онлайн-калькулятор пенсійних накопичень може допомогти вам визначити, скільки вам потрібно заощадити, щоб вийти на пенсію з 1 мільйоном доларів. Ви також можете спробувати деякі з цих порад, щоб збільшити загальну суму заощаджень:
Зареєструйтесь у програмі 401(k), якщо ви ще цього не зробили, і постарайтеся внести принаймні стільки, щоб отримати повну відповідність роботодавцю.
Збільште свою річну ставку внесків 401(k) на ту саму суму, що й будь-які щорічні підвищення, які ви отримуєте.
Щороку збільшуйте свій пенсійний план на робочому місці, якщо це можливо, і подумайте про те, щоб відкрити соло 401(k) або СЕПЕН ІРА якщо ви самозайнятий.
Додайте заощадження за допомогою традиційної або Roth IRA та a Рахунок охорони здоров'я (HSA), якщо у вас є такий доступний через ваш план медичного страхування з високою франшизою.
Скористайтеся кредитом Retirement Saver's Credit, якщо ви маєте на це право, що може звільнити більше грошей, які ви можете заощадити.
Виберіть інвестиції з низькою комісією, щоб максимізувати прибутки, і перегляньте комісії, які ви сплачуєте у своєму 401(k) або ІРА регулярно.
Використовуйте знайдені гроші, такі як відшкодування податків або знижки, щоб додати свої пенсійні заощадження.
Налаштуйте свій бюджет якомога більше та сплатіть борг, щоб у вас було більше грошей для збереження.
Це лише кілька речей, які ви можете зробити, щоб збільшити свої заощадження, якщо хочете вийти на пенсію з 1 мільйоном доларів. Те, що ви вирішуєте зробити, має бути унікальним для вашої особистості фінансові цілі і скільки грошей, на вашу думку, потрібно для досягнення ваших цілей. Вам може бути корисно працювати з професіоналом, який може окреслити, як виглядає план досягнення ваших особистих цілей.
Bottom Line
Більшість пенсіонерів не є мільйонерами, але можна досягти 1 мільйона доларів заощаджень, якщо ви підходите стратегічно. Ранній початок може бути одним із найкращих способів досягти вашої мети, оскільки у вас буде більше часу, щоб отримати вигоду від нарахування відсотків. Порівняння різних варіантів інвестування та розуміння ваших толерантність до ризику також важливо, якщо ви хочете досягти статусу мільйонера до того часу, як виходите на пенсію.
Поради щодо планування виходу на пенсію
Подумайте про розмову з фінансовим консультантом про те, чи реалістично вийти на пенсію з 1 мільйоном доларів, чи вам слід прагнути до іншої суми заощаджень. Якщо у вас ще немає фінансового консультанта, знайти його не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Якщо ви очікуєте, що виплати соціального страхування будуть частиною вашої картини виходу на пенсію, важливо зрозуміти, яку суму ви можете отримати. Ви можете отримати виплату в повному обсязі, коли виходите на пенсію у вашому звичайному пенсійному віці, але ви можете отримати виплати вже після 62 років. Однак це може зменшити суму, яку ви можете отримати. З іншого боку, ви можете збільшити суму допомоги, дочекавшись 70 років, щоб подати заяву. Вирішуючи коли отримувати допомогу по соціальному страхуванню це ще одна тема, яку ви можете обговорити зі своїм фінансовим радником.
Фото: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Повідомлення Який відсоток пенсіонерів мають мільйон доларів? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html