Частина звуку пенсійне планування стратегія передбачає вибір найкращого віку для виходу на пенсію. Нормальний вік виходу на пенсію зазвичай становить 65 або 66 років для більшості людей; саме тоді ви можете почати отримувати повну пенсію за соціальним страхуванням. Це може мати сенс вийти на пенсію раніше чи пізніше, однак, залежно від вашого фінансового становища, потреб і цілей. Не існує чарівної формули для визначення відповідного віку виходу на пенсію, і час, який підходить вам, може не підійти комусь іншому. Розглядаючи найкращий вік для виходу на пенсію, важливо зважити всі «за» і «проти».
A фінансовий радник може допомогти вам розібратися з усіма факторами, які впливають на прийняття мудрого рішення про час виходу на пенсію.
Пошук найкращого віку для виходу на пенсію
Вибір часу виходу на пенсію може залежати від багатьох речей. Намагаючись звузити свій ідеальний вік виходу на пенсію, враховуйте:
Який спосіб життя ви б хотіли мати на пенсії
Скільки грошей вам знадобиться щомісяця та щороку, щоб підтримувати такий спосіб життя
вашу поточна норма пенсійних заощаджень і наявні активи
Інвестиційна стратегія та толерантність до ризику
Як довго ви плануєте жити на пенсії
Які джерела доходу ви очікуєте (наприклад, соціальне страхування, план 401(k)., пенсійні, податкові рахунки тощо)
Скільки ви очікуєте витратити на охорону здоров’я та чи може знадобитися довгостроковий догляд
Як виглядатиме ваша податкова ситуація після виходу на пенсію
Одна з найбільших проблем при плануванні виходу на пенсію полягає в тому, щоб ви не пережили свої гроші. Іншими словами, вам потрібно заощаджувати достатньо протягом років роботи, щоб покрити свої витрати з моменту виходу на пенсію до кінця життя.
Ви також повинні розглянути, який найкращий вік виходу на пенсію для вашої дружини, якщо ви одружені й обоє працюєте. Це важливо для планування зняття з податкових пільг і оподатковуваних рахунків, а також Планування соціального забезпечення.
Думки про ширшу картину можуть допомогти виявити будь-які прогалини у вашому плані, щоб ви могли знайти рішення для їх заповнення. Наприклад, після оцінки ваших очікуваних джерел доходу ви можете вирішити, що має сенс придбати ануїтет для гарантованого доходу. Або якщо ви стурбовані тим, що охорона здоров’я виснажує ваші фінанси, ви можете придбати поліс страхування довгострокового догляду.
Плюси і мінуси дострокового виходу на пенсію
Достроковий вихід на пенсію, як правило, означає вихід на пенсію раніше звичайного або повного пенсійного віку. Для цілей соціального забезпечення повний або нормальний вік виходу на пенсію зазвичай означає вік 65, 66 або 67 років, залежно від того, коли ви народилися.
Достроковий вихід на пенсію для вас може означати вихід на пенсію в 62 роки, але це також може означати вихід на пенсію в 40 років, якщо ви зацікавлені в Рух ВОГНЯ. Скорочення від "Фінансова незалежність, виходьте на пенсію раніше", цей рух виступає за економію та активну виплату боргів, щоб ви могли стати фінансово незалежними у значно молодшому віці. Існує також такий варіант, який називається Берегова пожежа.
З професійного боку, достроковий вихід на пенсію може дати вам можливість вести інший спосіб життя, якщо вам більше не доведеться працювати. Наприклад, ви можете подорожувати, почати бізнес або приділяти більше часу волонтерській та благодійній діяльності.
Однак є деякі недоліки, які слід враховувати. По-перше, чим раніше ви підете на пенсію, тим довше вистачить ваших грошей. Наприклад, якщо ви виходите на пенсію у 40 років і очікуєте дожити до 90 років, вам потрібно буде накопичити достатньо грошей, щоб прожити півстоліття. З іншого боку, очікування виходу на пенсію, поки вам не виповниться 65 років, може дещо послабити тиск на заощадження.
Ви також повинні враховувати, як ранній вихід на пенсію впливає на соціальне забезпечення і планування Medicare. Найраніший вік, з якого ви можете отримати соціальне страхування, — це 62 роки. Якщо ви отримуєте допомогу до свого звичайного пенсійного віку, сума, яку ви отримуєте, зменшується.
Тим часом ви не матимете права на Medicare до 65 років. Тож вам доведеться розглянути, де медичне страхування та витрати на охорону здоров’я помістяться у вашому бюджеті дострокового виходу на пенсію та як ви будете їх оплачувати.
Плюси і мінуси виходу на пенсію в нормальному віці
Знову ж таки, для цілей соціального забезпечення нормальний вік виходу на пенсію означає від 65 до 67 років, залежно від року вашого народження. Якщо ви вважаєте цей вік найкращим для виходу на пенсію, є деякі переваги. Наприклад, чим довше ви працюєте, тим більше часу у вас є, щоб зробити внесок у план 401(k) і отримати відповідний внесок, якщо ваш роботодавець пропонує його. У вас також є більше часу, щоб заробити прибуток і зробити внесок у a традиційний IRA або Roth IRA щоб доповнити план вашого робочого місця.
Очікування вашого звичайного пенсійного віку означає, що ваші соціальні виплати не зменшуються. Ви можете залишатися під медичним страхуванням вашого роботодавця, поки ви працюєте, а потім подати заявку на Medicare у віці 65 років.
Компроміс, звичайно, полягає в тому, що ви можете працювати довше, ніж хочете, або відкласти свій спосіб життя на пенсію своєї мрії. І завжди можливо, що вас все одно змусять достроково вийти на пенсію, якщо ви захворієте або інвалідність що заважає вам працювати або ваша компанія скорочується та ліквідує вашу посаду.
Плюси і мінуси відкладеного виходу на пенсію
Відстрочення виходу на пенсію після досягнення звичайного пенсійного віку може бути особистим вибором деяких людей. Наприклад, якщо ви дійсно любите свою роботу, ви можете не задовольнитися виходом на пенсію в 66 або 67 років. Натомість ви можете працювати до тих пір, поки ви здорові та здатні виконувати свою роботу.
Для інших людей відкладений вихід на пенсію є необхідністю. Наприклад, якщо ви пізно почали заощаджувати на пенсії або зазнали фінансової невдачі, яка знищила частину ваших активів, можливо, доведеться працювати довше, щоб надолужити втрачене.
Однією з переваг відстрочення виходу на пенсію, окрім можливості продовжувати вносити внески до 401(k) або IRA, є те, що ви можете збільшити вашу допомогу по соціальному страхуванню. Коли ви чекаєте, щоб отримати виплати після досягнення звичайного пенсійного віку, це може збільшити розмір вашої виплати. Тож з обох сторін відкладений вихід на пенсію може принести вам користь, якщо ви хочете накопичити якомога більше грошей.
Знову ж таки, ця стратегія працює, лише якщо ви можете залишатися здоровим і продовжувати працювати, що є недоліком. Відстрочення виходу на пенсію також може означати відстрочку планів подорожі, переїзду або проведення більше часу з людьми, які вам найбільше не байдужі.
Bottom Line
Визначити найкращий вік для виходу на пенсію не завжди просто, а інколи жаргон може заплутати. Це може допомогти обговорити варіанти з фінансовим радником. Консультант може переглянути такі речі, як ваші цілі заощаджень, дохід, пенсійні активи, очікувані виплати соціального страхування та очікування тривалості життя, і об’єктивно оцінити їх у світлі ваших цілей. Готуючи свій пенсійний план, подумайте про включення непередбачених обставин, таких як хвороба або інвалідність, які можуть вимагати від вас коригування ваших цілей.
Поради щодо планування виходу на пенсію
Вважати зустріч з фінансовим радником щоб обговорити планування виплат соціального страхування та те, де це може вписатися у ваші пенсійні плани. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Окрім того, що ви можете скористатися порадами фінансового консультанта, отримайте швидку інформацію, яку ви отримаєте, використовуючи безкоштовний калькулятор пенсії.
Фото: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Повідомлення Який найкращий вік для виходу на пенсію? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html