Це мінімальна сума заощаджень, кажуть професіонали

Ви, напевно, знаєте «правило» надзвичайного фонду — заощаджуйте від 3 до 9 місяців витрат, щоб покрити потенційні несподівані витрати. І хоча це чудове правило, якого слід дотримуватися, насправді небагато людей мають це заощадження — опитування GoBanking 2021 року показало, що 40% американців мають менше ніж 300 доларів США на заощадженнях — тому ми запитали у професіоналів: якщо солідний фонд надзвичайних ситуацій наразі виявляється недосяжним , яка мінімальна сума грошей вам потрібна для заощаджень?

Шанель Бессетт, банківський спеціаліст NerdWallet, каже, що ви повинні намагатися мати принаймні 1,000 доларів США. «Невеликий фонд екстреної допомоги в розмірі 1,000 доларів США повинен покрити більшість дрібних невідкладних витрат, таких як придбання нових автомобільних шин або необхідність термінової поїздки, наприклад, догляду за членом сім’ї в лікарні чи відвідування похорону», – каже Бессетт.

А Чарльз Латтімер, віце-президент з інновацій та зростання FinFit, підтримує початкову мету заощадити 1,000 доларів. «Це 100% психологічно і практично. Психологічно більшість працюючих американців можуть досягти цієї мети за кілька місяців до року. Практично дослідження показують, що близько 90% всіх неочікуваних екстрених витрат можна покрити за рахунок 1,000 доларів», – каже Латтімер.

Звичайно, ці 1,000 доларів є відправною точкою. «Місце призначення має достатньо заощаджень, щоб покрити 6 місяців витрат, але оскільки 6 місяців витрат є рухомою метою, для домогосподарств найважливіше не те, чи ви прибули до пункту призначення, а чи взагалі подорож заощаджень», — каже Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate. (Ще врахувати: вам дійсно потрібно шість місяців або близько того істотний витрати, щоб ви могли оплатити всі свої основні рахунки, що може полегшити досягнення цієї цілі.) 

Чому надзвичайний фонд такий важливий

Як продемонстрували початкові етапи пандемії, втрата роботи та збій доходу можуть статися раптово та з дуже незначним попередженням. «Наявність адекватної запасної подушки для екстрених випадків є буфером від боргу з високими процентними ставками та різких або відчайдушних змін способу життя, поки дохід домогосподарства не відновиться», – каже Макбрайд.

Цей надзвичайний фонд також може запобігти тому, щоб ви занурювалися в гроші, які вам знадобляться з інших причин. «Ви не хочете занурюватися у свої інвестовані активи або пенсійні рахунки, що спричинить проблеми з оподаткуванням і потенційно змусить вас продати у невідповідний час», – каже Стівен Керріг, сертифікований фінансовий планувальник і директор інвестиційного аналізу в Integrated Partners .

Як заощадити на екстрений фонд

Щоб почати накопичувати екстрені заощадження, Енн Марі Фердинандо, менеджер із роботи з членами Федеральної кредитної спілки ВМС, рекомендує створити детальний бюджет. «Ваш бюджет буде корисним довідником, щоб утримувати ваші витрати в межах певних параметрів, але він також повинен визначати деякі цілі заощаджень. Зараз заощадження може здатися важким, але включення розумної місячної позиції для створення вашого ощадного рахунку, екстренного фонду або внеску на пенсійний рахунок із пільговим оподаткуванням матиме величезну зміну в довгостроковій перспективі», — каже Фердинандо.

Одне місце, де можна подивитися: онлайн-ощадні рахунки, які пропонуються федеральними застрахованими банками та кредитними спілками, які пропонують безпеку, забезпечуючи при цьому доступ до грошей без штрафів, коли це необхідно. «Вони стабільно платять кращі прибутки, ніж ощадні рахунки в більшості банків та інші грошові інвестиції, такі як грошові фонди», — каже Макбрайд. «Шукайте ощадний рахунок, який має низький мінімальний початковий депозит і не вимагає постійного балансу; багато доступних із конкурентоспроможною прибутковістю», — каже Макбрайд.

Звичайно, на тлі зростання інфляції занадто багато заощаджень також не ідеально. «Коли справа доходить до пошуку ощадного рахунку, процентні ставки загалом дуже низькі. Деякі банки пропонують кращі ставки, ніж інші, але вони в основному близькі до 0%, тому ми не хочемо, щоб люди тримали надто багато готівки», – говорить Керріг.