Це «правило Джея Лено» щодо економії грошей. Щоб це зробити, не обов’язково бути багатим

Комік Джей Лено відкрито поділився, що, отримуючи дві зарплати — одну з виступу ведучого «Tonight Show» і одну зі 150 щорічних комедійних шоу, у яких він з’являвся, — він ніколи не витрачав жодної зарплати з «Tonight Show», а замість цього лише витрачав що він зробив, займаючись стендапом. «Я б зберіг одну, і я б витратив одну», – телезірка сказав CNBC у 2016 році. «Я ніколи не торкався жодної копійки своїх грошей на «Сьогоднішнє шоу». Коли-небудь». 

Гаразд, але Лено багатий, ви можете сказати. Проте професіонали кажуть, що ця філософія «витрати один, збережи один» може спрацювати в деяких сім’ях. «Ця ідея є дійсно розумним поведінковим фінансовим підходом до управління доходом для сім’ї з двома доходами. Живучи за рахунок одного доходу та заощаджуючи або інвестуючи інший дохід, сім’я з двома доходами одночасно автоматизує свої інвестиції та зводить до мінімуму зростання чи інфляцію способу життя, не сперечаючись про те, скільки кожного окремого доходу відкладати чи витрачати щомісяця ”, – говорить сертифікований спеціаліст з фінансового планування Калеб Педдок з Ten Talents Financial Planning. 

Справді, професіонали кажуть, що окрім збереження 10-15% вашого доходу на пенсію — навіть у цей період високої інфляції сім’ї повинні мати десь 3-12 місяців заощаджень у фонді надзвичайної ситуації, бажано десь дуже доступному, де виплачуються відсотки. . На щастя, високоприбуткові ощадні рахунки приносять набагато більше, ніж раніше (Ви можете побачити найкращі ставки, які ви можете отримати на ощадних рахунках тут). 

«Оскільки сім’я живе на доходи одного партнера, а потім заощаджує доходи іншого партнера, вони зможуть швидше досягти основних фінансових цілей. Ці цілі можуть включати заощадження на початковий внесок на будинок, заощадження на пенсію, заощадження на сімейну відпустку або навіть просто заощадження на чорний день», – каже Шанель Бессетт, банківський спеціаліст NerdWallet.

Звичайно, це набагато легше сказати, ніж зробити. Багато сімей з двома доходами намагаються прожити, навіть якщо обидва партнери приносять гроші. І навіть якщо ви не можете заощадити весь другий дохід, спроба заощадити його більшу частину є гідною метою, кажуть професіонали. (Ви можете побачити найкращу ставку за ощадним рахунком, яку ви можете отримати тут.)

Як сім’ї можуть змусити працювати правило «витрати одне, збережи одне»? Педдок каже, що пари повинні створити два окремих поточних рахунки для двох доходів. «В одному поточному рахунку всі рахунки та кредитні картки будуть автоматично оплачені з одного доходу, тоді як інший поточний рахунок може мати автоматичний переказ на брокерський або пенсійний рахунок кожного дня виплати або раз на місяць, щоб ефективно розподілити дохід. на інвестиційний або ощадний рахунок. Окреме ведення облікових записів може допомогти відстежувати, скільки було інвестовано з часом, і не можна плутати витрати з перерахуванням інвестицій», — говорить Педдок.

Сертифікований фінансовий планувальник Дон Грант радить переглянути свої витрати та порівняти їх із вашим доходом. «Знайдіть час, щоб чітко визначити бажання та потреби. Спочатку покрийте потреби, і якщо буде надлишок, ці активи можна буде витратити на більші дискреційні витрати», — говорить Грант. Звідти він рекомендує створити два облікові записи, спеціально призначені для кожної цілі. «Деякі можуть бути короткостроковими, інші цілі, такі як вихід на пенсію, загалом матимуть набагато довший часовий горизонт. Розробіть план щодо того, скільки буде інвестовано в кожен рахунок, і інвестуйте його відповідно до ваших конкретних потреб і профілю ризику. Слідкуйте за обліковим записом і вносьте корективи, коли досягаєте своїх цілей», — каже Грант.

Оскільки в цьому процесі передбачається, що зарплати одного партнера вистачає на прожиття сім’ї, а інша зарплата заощаджується, можливо, ви захочете скоригувати цифри відповідно до того, що вам буде комфортно, наприклад, заощадити 50% зарплати одного партнера. «Будь-який прогрес у напрямку економії – це хороший прогрес. Також доцільно переконатися, що обидва партнери мають доступ до всіх спільних чекових і ощадних рахунків домогосподарства, і що рішення щодо грошей приймаються разом», — каже Бессетт. (Тут ви можете побачити найкращу ставку за ощадними рахунками.)