Коли люди готуються до виходу на пенсію, виникає багато питань, які потрібно розглянути, але, за словами одного експерта, одне є найвищим.
«Те, де ви живете, насправді може бути найважчим рішенням щодо виходу на пенсію, яке ви приймаєте через різницю в податках у різних штатах», — сказав засновник і генеральний директор Silvur Ріан Хорган в інтерв’ю Yahoo Finance Live (відео вище), коли він давав пораду людям, які наближаються до пенсії, як їм слід планувати заздалегідь.
Друге важливе рішення, про яке люди повинні подумати? Охорона здоров'я.
«З огляду на те, що середній пенсіонер витрачає понад 5,000 доларів на рік на охорону здоров’я та вихід на пенсію, це те, що їм дійсно потрібно планувати», – сказав Горган. «І тому я думаю, що для багатьох пенсіонерів, оскільки ці цифри стають їм все більш зрозумілими, вони роблять набагато активніші кроки та додають витрати на медичне обслуговування після виходу на пенсію до своїх бюджетів».
Горган надала ще три поради щодо того, як відкладати більше на пенсію у 2023 році, особливо після хиткого фондового ринку у 2022 році. Ось що вона сказала.
Знайте, де ви сьогодні
Важко зрозуміти, куди вам потрібно йти, якщо ви не знаєте, де сьогодні ваші заощадження.
«Отримайте оновлення балансу свого рахунку. Знову ж таки, якщо ви працюєте з цифрами минулого року, вони, ймовірно, не правильні. Тож оновіть цифри», – сказав Горган.
Наприклад, ті, хто перестав дивитися на свої 401 (k) або інші залишки на пенсійному рахунку після похмурих перших трьох кварталів минулого року, можуть бути дещо здивовані, побачивши, що їхні баланси дещо підскочили в останньому кварталі року. Наприклад, S&P 500 відновився на 7% у четвертому кварталі після падіння на 25% за попередні три квартали.
Зрозумійте свої витрати
На додаток до підрахунку залишків на поточних рахунках, Хорган сказав Yahoo Finance Live, що споживачі також повинні відстежувати свої витрати. Поки інфляція сповільнився до 6.5% у грудні, це все одно може вплинути на щомісячний бюджет людей.
«Коли ви оновлюєте свої цифри, думайте не лише про оновлення цифр своїх фінансових заощаджень, а й про витрати. Витрати — це справді переконатися, що ви розумієте, як інфляційне середовище впливає на ваші щомісячні витрати та якими вони будуть у майбутньому», — сказав Горган.
Підрахуйте свій пенсійний дохід
Працівники не повинні забувати додавати очікувані виплати соціального страхування до інших джерел пенсійного доходу, щоб отримати чітке уявлення про те, чого очікувати після виходу на пенсію. Останні підвищення вартості життя на соціальне забезпечення має допомогти збільшити кінцевий дохід людей на пенсії.
«Я б також подумав про пенсійний дохід, перевірив, як виглядає ваш пенсійний дохід. Минулого року Соціальне забезпечення збільшило коригування вартості життя приблизно на 8.7%. І тому цілком імовірно, що ваш очікуваний пенсійний дохід насправді вищий, ніж був під час останньої перевірки», — сказав Горган.
Незважаючи на побоювання, що людям може не вистачити заощаджень на пенсію, Хорган сказав, що ніколи не пізно почати інвестувати, щоб заощадити на майбутнє.
«Я думаю, що споживачі починають рік, головне, про що варто подумати, це те, що у більшості споживачів є час. Інвестиції насправді дуже важливі в даний момент часу», – сказав Горган.
Інвестиції на пенсію — це довга гра, підкреслила вона, тому забудьте про щоденні коливання ринку.
«Більшість пенсіонерів дійсно думають про інвестування протягом 10, 20, 30-річного періоду часу», — сказав Горган. «Мова йде не про ідеальний розрахунок ринку, а про те, щоб залучити свій капітал у роботу протягом наступних кількох кварталів».
Елла Вінсент – особистий фінансовий репортер Yahoo Finance. Слідкуйте за нею в Twitter @bookgirlchicago
Читайте останні фінансові та ділові новини від Yahoo Finance
Завантажте програму Yahoo Finance для Apple or Android
Слідкуйте за Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn та YouTube
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/this-is-the-biggest-retirement-decision-you-make-one-expert-says-172801591.html