Цей радник заснував фінансову неприбуткову організацію для розширення прав і можливостей жінок

Стейсі Френсіс ніколи не планувала стати фінансовим радником, особливо для жінок, які переживають розлучення. Але відверта розмова з бабусею змінила траєкторію її кар’єри. 

Її бабуся Міра стала жертвою подружнього насильства, і перед смертю зізналася, що залишилася у шлюбі, оскільки почувалася «фінансовою пасткою».

«Це те, що спонукало мене піти в цю сферу», – сказав Френсіс, який заснував Розумні дами, некомерційна організація, яка надає безкоштовні фінансові консультації та освіту для жінок, а також її консультаційну фірму Френсіс Фінансовий В Нью-Йорку.

«Це справді мій любовний лист до бабусі», — сказала вона.

Френсіс, сертифікований фінансовий планувальник і член CNBC Рада радників, почала роботу Savvy Ladies у 2003 році, проводячи семінари у своїй квартирі в Нью-Йорку.

Сьогодні некомерційна організація пропонує безкоштовні віртуальні консультації по всій країні, незалежно від доходу, через a фінансова гаряча лінія що з’єднує жінок із консультантом pro bono.

Поки є організації присвячений жінкам у бідності, Френсіс бачить обмежені можливості для тих, хто має помірні доходи або майно, наприклад, жінки, які починають свою першу роботу, розлучаються або шукають поради як мати-одиначка. 

«Є просто величезна кількість жінок, які відчайдушно потребують цієї фінансової поради», – сказала вона.

Джуді Гербст, виконавчий директор організації, сказала, що Savvy Ladies зв'язала понад 600 жінок з радниками у 2022 році, і лише у квітні зателефонували 174 особи.

За словами Гербста, майже половина повідомляє про доходи менше ніж 74,000 60 доларів США, а XNUMX% кажуть, що вони є єдиним членом сім’ї.

За словами Гербста, існує основна група тих, кому за 40 років і старше, які визнають важливість створення багатства. «Вони йдуть від управління боргом і розлучення до того, щоб нарешті запитати: «Як мені інвестувати?»», — сказала вона.

Savvy Ladies також співпрацює з іншими некомерційними організаціями для спільного проведення заходів, таких як семінари з фінансової освіти, сказала вона.

У той час як гаряча лінія Savvy Ladies задає цілий ряд питань щодо грошей, запити щодо інвестування поширені, особливо серед жінок у віці 40 років і старше, за словами Гербста.

«Наші портфелі повинні працювати наполегливіше», — сказав Френсіс, пояснивши, що жінки живуть довше і витрачають більше на медичні витрати, але зазвичай починають виходити на пенсію з меншого гнізда.

Справді, середній дохід жінок віком 65 років і старше становив 47,244 2016 долари США у XNUMX році, включаючи заробітки, пенсійний дохід, соціальне страхування та майно, згідно з звіт 2020 з Національного інституту пенсійного забезпечення. Однак для чоловіків у віці 65 років і старше цей показник становив 57,144 XNUMX долари США.    

За її словами, активи жінок повинні тривати до 95 років, що може вимагати більшої прибутку, якщо вони починають з менших. Але мінливість часто викликає більше занепокоєння у жінок з меншим досвідом.

Франциск закликає жінок «схилятися до інвестування», щоб зміцнити впевненість, чи то робота з радником чи організаціями, такими як Savvy Ladies, відвідування курсів чи читання книг.  

«Інвестиції для жінок – це не дуже приємно, це обов’язково», – сказала вона. «Ставки для жінок вищі». 

Розумні дами також направляли жінок-підприємців, які покинули корпоративну Америку, щоб відкрити бізнес, і нинішніх власників, які намагалися звести кінці з кінцями, сказав Френсіс, який знає проблеми створення компанії з нуля.

Початківцям підприємцям потрібно підготуватися фінансово, починаючи з двох окремих надзвичайних фондів — особистих заощаджень і «подушки для бізнесу», на що, як правило, не звертають уваги, сказала вона.

За словами Френсіс, залишаючи стабільну зарплату, жінкам потрібен спосіб замінити свої заробітки, наприклад, заощадити від 12 до XNUMX місяців витрат на проживання, створити потік інвестиційного доходу, вилучити портфель або швидше отримати виплати соціального страхування. 

«Найбільше завдання — переконатися, що те, що ви робите, є стійким», — сказав Френсіс. «І що ви не відстаєте фінансово».

Френсіс пропонує встановити графік отримання конкретного доходу, який працював на її бізнес. Наприклад, ви можете дозволити зняття портфеля протягом «x» років до поповнення цих коштів, сказала вона.

Інші жінки можуть почати бізнес на стороні своєї корпоративної роботи. «Вони побудують цей бізнес», – сказала вона, пояснюючи, як це може подолати розрив у заробітках від співробітника до власника.