Цей міф про план 529 робить коледж дорожчим для сімей

СІЕТЛ. Для багатьох сімей оплата коледжу є фінансовим тягарем, і експерти кажуть, що міфи про фінансування освіти можуть посилити боргова криза студентської позики.

«Часто існує думка, що людей якимось чином карають за економію коштів на навчання в коледжі», — сказав Козі Віттман, національний доповідач з питань освіти та партнерства College Inside Track. «Це відверто, відверто неправда».

У власності батьків 529 накопичувальних планів коледжу оцінюються на рівні 5.64% під час подання заявки на безкоштовну федеральну студентську допомогу, відомий як FAFSA, - сказала вона, виступаючи в Асоціації фінансового планування щорічна конференція у вівторок. 

Це означає, що на кожні 10,000 529 доларів заощаджень за планом 564 приблизно XNUMX долари зараховуються до очікуваного сімейного внеску батьків, потенційно зменшуючи фінансову допомогу приблизно на таку ж суму, відповідно до Мережа планів коледжу.

Більше від особистих фінансів:
3 несподівані фінансові підводні камені, про які повинні знати неодружені пари
Ось розбивка інфляції за листопад 2022 року — в одному графіку
Податкове управління США: чому «першим особам, які подають декларацію», слід почекати, щоб подати свою податкову декларацію у 2023 році

План 529 пропонує кілька переваг: власник зберігає контроль над коштами, неоподатковуваний приріст кваліфікованих витрат і гнучкість для зміни бенефіціара, сказав Віттман.

Середнє значення рахунку становило 529 30,287 дол. США у 2021 році, повідомляє College Savings Plans Network.

Раніше, 529 планів, що належать дідові та бабусі негативно вплинула на фінансову допомогу на основі потреб, оскільки розподіли враховувалися як дохід студента FAFSA наступного року, оцінюється до 50%, сказав Віттман.  

Однак нещодавні зміни FAFSA скасували це правило, яке набуло чинності в 2023-2024 навчальному році, тобто «заощадження бабусь і дідусів [план 529] не впливають на учня», – сказала вона.

«Це має реальні наслідки для того, де люди заощаджують», — сказав Віттман.

Хоча багатьом бабусям і дідусям подобається робити внески в батьківські плани 529, а не відкривати власні, «сьогодні було б розумніше змінити це», — сказала вона.  

За словами Віттмана, також бракує знань щодо ціноутворення в коледжах. «Ця концепція про те, що державні школи дешеві, а приватні школи дорогі, не відповідає наративу».

«Спосіб уявлення про коледж сьогодні не є державним і приватним», — сказала вона, зазначивши, що краще дослідити, які школи можуть мати гнучкі, а які негнучкі ціни.

Віттман сказав, що найпростіший спосіб знайти школи зі стипендіями на основі заслуг – це порівняти показники прийому. Як правило, коли рівень прийняття нижче 20%, «у них немає стимулу віддавати гроші», — сказала вона.

Проте «коледжі є постачальником стипендій № 1», і в приватних школах, як правило, більше грошей, сказав Віттман.

В ідеалі ви захочете почати пошук коледжу під час навчання на другому або молодшому курсі, сказала вона. «Ви не можете зробити великий пошук коледжу, якщо ви почнете за місяць до закінчення терміну подачі заяв», - сказала вона.