Витрати на тривалий догляд за людьми похилого віку можуть бути значними, і федеральне медичне страхування Medicare не покриває більшість цих витрат. Більшість людей, які несуть витрати на довгостроковий догляд, покривають їх за рахунок поєднання особистих заощаджень, страхування довгострокового догляду та Medicaid, серед інших джерел. Розгляньте можливість співпраці з a фінансовий радник коли ви знайдете способи оплати потреб у довгостроковому догляді.
Витрати на довготривалу допомогу
Команда середня напівприватна кімната в будинку престарілих коштував 6,844 долари на місяць у 2016 році, згідно з даними Управління громадського життя Департаменту охорони здоров’я та соціальних служб США. Окрема кімната коштувала в середньому 7,698 доларів на місяць. Приміщення для проживання з допоміжним персоналом зазвичай коштують 3,628 доларів США на місяць. Помічники вдома коштували 20.50 доларів на годину, а день у денному медичному центрі для дорослих коштував 68 доларів.
Хоча страхування довгострокового догляду може бути хорошим способом оплати витрат на довгостроковий догляд, не кожен може купити поліс. Страхові компанії довгострокового догляду не будуть продавати страхування людям, які вже перебувають на довгостроковому догляді або мають проблеми з повсякденною діяльністю. Вони також можуть відмовитися від страхового покриття, якщо у вас був інсульт або була діагностована хвороба Альцгеймера або інші форми деменції, рак, СНІД або хвороба Паркінсона. Навіть здорові люди старше 85 років не зможуть отримати довгострокове покриття.
Оплата довгострокового догляду
Потенційні витрати на довготривалу допомогу становлять виклик навіть для відносно процвітаючого пацієнта в разі тривалого перебування в будинку престарілих. Однак існує багато варіантів покриття цих витрат. Деякі з основних підходів включають:
Федеральний та державний уряди – Хоча план медичного страхування федерального уряду не покриває більшість витрат на довгостроковий догляд, він оплачує до 100 днів у будинку престарілих, якщо пацієнтам потрібні кваліфіковані послуги та реабілітаційний догляд. Подібним чином, Medicare може покривати кваліфіковану медичну допомогу вдома або інші кваліфіковані послуги вдома. Іноді державні програми, які оплачуватимуть послуги довгострокового догляду для людей, чий дохід нижчий від певного рівня та відповідає іншим вимогам.
Приватне медичне страхування – Фінансовані роботодавцем медичні плани та інше приватне медичне страхування, як і Medicare, покриватимуть деякі витрати на довгострокове обслуговування. Більш імовірно, що короткострокова, необхідна кваліфікована допомога буде охоплена.
Страхування довгострокового догляду - Приватні страхові поліси довгострокового догляду може покрити багато витрат на довгостроковий догляд. Проте поліси недешеві.
Приватні заощадження – Люди похилого віку, які потребують довгострокового догляду, що не покривається державними програмами, і які не мають довгострокового страхування, можуть використовувати гроші зі своїх пенсійних рахунків, особистих заощаджень, брокерських рахунків та інших джерел.
Ощадні рахунки для здоров’я – Кошти з цих податкових пільгових заощаджень можна вилучити без оподаткування для оплати кваліфікованих медичних витрат, у тому числі витрат на довгостроковий догляд. Вкладати гроші можуть лише люди, які мають плани охорони здоров’я з високою франшизою рахунки на заощадження здоров’я, однак.
Позики на власний капітал – Багато літніх людей виплатили свої іпотеки або мають значний капітал у своїх будинках. Позики під нерухомість є одним із способів використати цю вартість для оплати довгострокового догляду.
Зворотна іпотека - Ці види іпотеки нехай власники будинків отримають будь-яку суму позик на нерухоме майно без необхідності сплачувати відсотки чи основну суму позики, поки вони живі. Коли власник будинку помирає або виїжджає, весь залишок кредиту стає погашеним. Часто, коли це трапляється, кредитор стає власником будинку.
Страхування життя - Страхування довгострокового догляду на основі майна це різновид страхування життя, яке дозволяє власнику страхового поліса використовувати виплати в разі смерті для оплати довгострокового догляду. Страхування життя також можна придбати разом із учасником довгострокового догляду як додаткову вигоду.
Гібридні страхові поліси – Деяке страхування довгострокового догляду встановлюється як ануїтет. У багатьох із цих випадків існує єдиний платіж, і страховик надає виплати, які можна використати на витрати на довгостроковий догляд. Ви також можете придбати відстрочений ануїтет по довгостроковому догляду, який спеціально розроблений для покриття цих витрат. Крім того, деякі поліси постійного страхування життя мають довгостроковий догляд.
Застереження щодо вартості довгострокового догляду
Хоча довгостроковий догляд може бути дорогим, більшість людей не стикаються з надзвичайно обтяжливими витратами на довгостроковий догляд. Частково це пов’язано з тим, що перебування в будинках для престарілих, як правило, короткочасне і з дещо похмурої причини: дослідження дослідників Каліфорнійського університету виявили, що більшість людей померли протягом шести місяців після того, як потрапили в будинок престарілих.
Крім того, переважна більшість людей похилого віку не перебувають у будинках престарілих, і багато хто ніколи туди не звертається. Наприклад, у 2016 році, згідно з Центри з контролю і профілактиці захворюваньбуло майже 48 мільйонів дорослих віком від 65 років, з яких лише 1.3 мільйона жили в будинках для престарілих.
Bottom Line
Хоча оплата витрат на довгостроковий догляд може здатися складною, люди мають багато джерел коштів для покриття цих витрат. Джерела включають Medicare, Medicaid, страхування довгострокового догляду, приватні заощадження, домашнє майно та страхування життя.
Поради щодо фінансування довгострокового догляду
Безліч варіантів оплати довгострокового догляду означає, що це рішення найкраще прийняти за допомогою досвідчених і кваліфікованих фінансових радників. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset зустрічає вас із трьома фінансовими радниками у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Скористайтеся нашим безкоштовний пенсійний калькулятор щоб швидко оцінити ваші справи, готуючись до життя після роботи.
Фото: ©iStock.com/gustavofrazao
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html