Згідно з опитуванням Capital One, проведеним у серпні 2022 року, майже половина американців не знають, яка зараз процентна ставка на їхньому ощадному рахунку. І це може означати, що ви втрачаєте частину дрібних грошей. Дійсно, хоча середній ощадний рахунок все ще приносить жахливий прибуток, деякі високоприбуткові ощадні рахунки приносять більше, ніж за останні десять років (припустимо, 3%-4% або більше). (Тут ви можете побачити найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви зараз можете отримати.)
«Оскільки відсоткові ставки зростають, найконкурентніші ощадні рахунки пропонують прибутковість, яку востаннє бачили в 2009 році, і вони продовжують зростати», — говорить Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate. Ось Лист ощадних рахунків, які сплачують більше 4% цього місяця. Тим не менш, середні ставки все ще низькі, про що ми зануримося нижче, а також про плюси та мінуси ММА, ощадних рахунків і компакт-дисків.
Сьогоднішні норми заощаджень
Нижче наведено останні середні ставки за ощадними рахунками та компакт-дисками згідно з даними Bankrate, опублікованими 17 січня, а потім ми спілкуємося з експертами про те, скільки вам слід заощаджувати (так, навіть у цьому середовищі високої інфляції), куди вкладати гроші та інше.
рахунки | Середня виплачена ставка |
1 рік CD | 2.35% |
2 рік CD | 2.45% |
3 рік CD | 2.63% |
4 рік CD | 2.55% |
5 рік CD | 2.74% |
CD на 6 місяців | 1.83% |
CD на 9 місяців | 2.46% |
Рахунок на грошовому ринку | 0.35% |
Економія $10 тис | 0.22% |
Економія $25 тис | 0.47% |
Економія $50 тис | 0.47% |
Ощадні рахунки з високою прибутковістю | 0.83% |
Скільки вам потрібно заощадити?
Немає точної кількості, але професіонали рекомендують зберігати від 3 до 12 місяців основного доходу в екстреному фонді, а такі фактори, як ваш вік, сімейний стан і кар’єра, впливають на те, скільки саме вам потрібно заощадити на екстрені ситуації. «Одруженим парам, які все ще займаються кар’єрою, потрібно заощаджувати від 3 до 6 місяців, але, швидше за все, ближче до 6, якщо дохід однобокий», — каже сертифікований фінансовий планувальник Кертіс Кроссленд з Suttle Crossland Wealth Advisors. Хоча деякі можуть вважати це надмірним, деякі експерти радять мати 12 місяців екстреної економії. «Це може бути доцільним, лише якщо ви збираєтеся змінити кар’єру та очікуєте залишитися безробітним протягом кількох місяців», — каже Елвін Карлос, сертифікований спеціаліст з фінансового планування в District Capital Management.
На додаток до фонду надзвичайних ситуацій, ви також можете мати додаткові рахунки, де ви заощаджуєте на короткострокові цілі, як-от придбання житла в найближчі 6 місяців або відпустка найближчим часом.
Куди покласти гроші: ощадний рахунок, ММА чи компакт-диски
Експерти одностайно погоджуються, що вам слід покласти гроші з екстреного фонду в безпечне місце, наприклад, на високоприбутковий ощадний рахунок, рахунок грошового ринку або компакт-диск.
Є багато переваг ощадних рахунків, але найбільші включають гнучкість, легкість заощаджень, одержання відсотків і знання, що ваші гроші захищені. Однак зберігання ваших грошей на високоприбуткових ощадних рахунках також може мати недоліки, наприклад ліміти на зняття коштів, за які стягується комісія, якщо ви перевищили кількість зняттів за місяць. У довгостроковій перспективі ці рахунки не ідеальні, оскільки вони не виплачують стільки відсотків, скільки інші заощаджувальні засоби.
Інвестори, які не схильні до ризику, або будь-хто, хто хоче інвестувати гроші лише на короткий термін, повинні розглянути компакт-диски, оскільки вони можуть бути корисними з точки зору захисту основної суми, водночас дозволяючи отримати трохи відсотків. Дійсно, компакт-диски зазвичай пропонують кращі процентні ставки, ніж ощадні рахунки, але важливо мати на увазі, що вкладати гроші на компакт-диски дійсно має сенс, лише якщо ви можете зберігати їх там, доки вони не досягнуть терміну погашення, що зазвичай становить від кількох місяців і п'ять років — інакше вас чекає солідний штраф. Компакт-диск часто є однією з найкращих тактик заощаджень, якщо ви заощаджуєте з конкретною метою, оскільки ви гарантовано отримаєте прибуток.
Рахунки грошового ринку (MMA) — це ощадні рахунки, які мають можливість дебетування та виписування чеків, що супроводжується вищими процентними ставками, ніж традиційні ощадні рахунки. MMA часто мають вищі вимоги до мінімального балансу та зазвичай мають нижчі процентні ставки порівняно з високоприбутковими ощадними рахунками, але якщо для вас важлива можливість витрачати кошти безпосередньо з ощадного рахунку, MMA пропонує гідні ставки з гнучкістю написання чеками або за допомогою дебетової картки, прикріпленої до рахунку.
Що потрібно знати, перш ніж відкривати MMA або ощадний рахунок або купувати компакт-диск
Перш ніж відкривати ощадний рахунок, переконайтеся, що ви маєте захист федерального страхування вкладів, що ви можете відповідати будь-яким вимогам щодо балансу, щоб уникнути будь-яких щомісячних комісій, і що ви можете легко зараховувати гроші на рахунок і знімати їх у разі потреби. «Часто зв’язування рахунку з поточним рахунком у поточному банку чи кредитній спілці є простим способом переміщення грошей туди й назад», — каже Макбрайд. (Дивіться тут найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви зараз можете отримати.)
Перш ніж отримати компакт-диск, переконайтеся, що ви розумієте умови депозиту та погоджуєтеся не мати можливості торкатися своїх грошей протягом узгодженого фіксованого періоду часу. Також доцільно ознайомитися зі штрафом за дострокове зняття, якщо вам знадобиться зняти кошти до закінчення терміну погашення CD.
Перш ніж відкрити MMA, переконайтеся, що ви можете виконати вимоги щодо мінімального залишку, і порівняйте відсоткову ставку з традиційним ощадним рахунком і високоприбутковим ощадним рахунком, щоб переконатися, що ви отримуєте максимальну віддачу від своїх грошей.
Майбутнє норм заощаджень
Не маючи кришталевої кулі, неможливо сказати, куди підуть відсоткові ставки, але з огляду на те, що на горизонті потенційно можуть виникнути додаткові підвищення ставок, вкладники можуть очікувати покращення доходів від ощадних рахунків і компакт-дисків, особливо в онлайн-банках, менших громадських банках і кредитних спілках. . «Прогноз додаткового підвищення ставок є багатообіцяючим для вкладників, особливо в той момент, коли ми починаємо спостерігати відступ інфляції», — каже Макбрайд.
Поради, рекомендації чи рейтинги, наведені в цій статті, належать MarketWatch Picks і не перевірялися та не схвалювалися нашими комерційними партнерами.
Джерело: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo