«Вони продовжують підніматися». Багато ощадних рахунків тепер виплачують понад 4%. Чи настав час відмовитися від поточного банку?

Незважаючи на те, що ФРС кілька разів підвищувала ставки за останній рік, більшість фінансових установ все ще платять мізерні суми на свої ощадні рахунки. Але є дуже помітні винятки, на які, за словами професіоналів, варто звернути увагу прямо зараз. «Ощадні рахунки з найбільшою прибутковістю, доступні в країні, приносять виплати вище 4%, і банки все ще активно збільшують свої виплати. Ці рахунки доступні не тільки по всій країні, але й для багатьох рахунків із прибутковістю понад 4% не потрібно мінімального депозиту, тому вони доступні буквально для всіх», – каже Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate. (Тут ви можете побачити найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви зараз можете отримати.)

Американці не бачили такої прибутковості майже 15 років, професіонали кажуть: «Зі зростанням процентних ставок найконкурентніші ощадні рахунки пропонують прибутковість востаннє в 2009 році, і вони продовжують зростати», — каже Макбрайд. Проте ваш середній банк платить не так багато, як ми демонструємо нижче.

Останні ставки заощаджень

Нижче наведено останні середні ставки за ощадними рахунками згідно з даними Bankrate від 8 лютого.

Скільки вам потрібно заощадити?

Немає ніякої магічної цифри, але професіонали зазвичай рекомендують зберігати від 3 до 12 місяців основного доходу в екстреному фонді. Такі фактори, як ваш вік, сімейний стан і кар’єра, відіграють важливу роль у тому, скільки саме вам потрібно заощадити на екстрений випадок. Ось те, що Дейв Ремсі та Сьюз Орман кажуть, що ви повинні мати у своєму фонді надзвичайних ситуацій.

Щодо того, куди покласти ці гроші, Макбрайд каже: «високоприбутковий ощадний рахунок є ідеальним місцем для вашого фонду надзвичайних ситуацій — доступним, але достатньо далеко, щоб у вас було менше спокуси використовувати його для дискреційних витрат». Тут ви можете побачити найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви зараз можете отримати.

На додаток до фонду надзвичайних ситуацій, ви також можете мати додаткові рахунки, де ви заощаджуєте на короткострокові цілі, як-от придбання житла в найближчі 6 місяців або відпустка найближчим часом. І, звичайно, ви захочете заощаджувати та інвестувати на пенсію.

Куди покласти гроші: ощадний рахунок проти MMA

Експерти загалом сходяться на думці, що вам слід покласти гроші з екстреного фонду в безпечне місце, наприклад, на високоприбутковий ощадний рахунок або рахунок грошового ринку.

Переваги ощадних рахунків численні, але деякі з найбільших включають гнучкість, легкість заощаджень, одержання відсотків і знання ваших грошей захищено. Зберігання грошей на високоприбуткових ощадних рахунках також може мати недоліки, наприклад комісії, коли ви перевищили максимальну кількість зняттів за місяць. І в довгостроковій перспективі ці рахунки не є ідеальними для всіх ваших заощаджень, оскільки вони не виплачують таких великих відсотків, як деякі інші засоби та інвестиції. 

Іншим типом рахунку, який слід розглянути, є рахунок грошового ринку (MMA); це ощадні рахунки, які мають можливість дебетування та виписування чеків, що супроводжується вищими процентними ставками, ніж традиційні ощадні рахунки. MMA часто мають вищі вимоги до мінімального балансу та зазвичай мають нижчі процентні ставки порівняно з високоприбутковими ощадними рахунками. Але якщо для вас важлива можливість витрачати кошти безпосередньо з ощадного рахунку, MMA пропонує гідні ставки з гнучкістю виписування чеків або використання дебетової картки, прикріпленої до рахунку.

Що потрібно знати перед відкриттям MMA або ощадного рахунку 

Перш ніж відкривати ощадний рахунок, переконайтеся, що ви маєте захист федерального страхування вкладів, що ви можете відповідати будь-яким вимогам щодо балансу, щоб уникнути будь-яких щомісячних комісій, і що ви можете легко зараховувати гроші на рахунок і знімати їх у разі потреби. «Часто зв’язування рахунку з поточним рахунком у поточному банку чи кредитній спілці є простим способом переміщення грошей туди й назад», — каже Макбрайд. (Тут ви можете побачити найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви зараз можете отримати.)

Перш ніж відкрити MMA, переконайтеся, що ви можете виконати вимоги щодо мінімального балансу. Ви також повинні порівняти відсоткову ставку з традиційним ощадним рахунком і високоприбутковим ощадним рахунком, щоб переконатися, що ви отримуєте максимальну віддачу від своїх грошей.

Макбрайд також рекомендує прочитати дрібний шрифт і взяти до відома будь-які обмеження балансу для отримання вищого прибутку, будь-які вимоги щодо прямого депозиту або щомісячних транзакцій для отримання такого доходу та будь-які географічні обмеження чи вимоги до членства.