«Всі обіцяють допомогти», але, здається, жоден фінансовий консультант не запропонує те, що мені потрібно. У мене є два 401k, рахунки Roth і нерухомість, і я хочу мати одноразовий план для самостійного управління своїми грошима. Ви можете допомогти?

Питання: Я провів багато досліджень, щоб знайти довіреного, але суть в тому, що мені ще потрібно знайти жодного радника, будь то особа чи компанія, який би давав вам пораду за фіксовану плату. Усі вони обіцяють допомогти вам, коли ви з ними розмовляєте, але коли справа доходить до того, чого я насправді хочу, вони знову відмовляються і просто хочуть керувати та інвестувати ваші гроші за вас.

У мене є два рахунки 401K, рахунки Roth, оподатковувані рахунки, а також приватні інвестиції в комерційну нерухомість. Все, що я хочу, — це хтось поглянути на все, що у мене є, і комплексно надати загальну диверсифікацію та інвестиційну стратегію, яку я можу реалізувати сам. Ця особа використала б увесь свій досвід і розуміння щодо оподатковуваних, неоподатковуваних, відстрочених рахунків/активів, а також інших типів інвестицій, щоб дати мені найкраще розміщення, наче всі вони були одним обліковим записом. Ви можете допомогти? (Читачі, ви можете використовувати цей інструмент, щоб знайти порадника, який може задовольнити ваші потреби тут.)

Виникли проблеми з фінансовим консультантом або ви хочете найняти нового? Писати [захищено електронною поштою].

Відповідь: Ви, безумовно, маєте рацію щодо того, як важко знайти правильного фінансового консультанта. Як зазначає Грейс Юнг, сертифікований фінансовий планувальник і радник із фінансових питань у Midtown Financial Group: знайти хорошого фінансового консультанта — це все одно, що знайти хорошого лікаря — вам потрібно не тільки спілкуватися з ними на особистому рівні, але й потрібен хтось, хто кваліфікований у своїй справі, розуміє, що вам потрібно, і спілкується на тому ж рівні, що і ви. 

У вашому випадку, крім цього, у вас є додатковий рівень складності, оскільки також може бути складно знайти радника, який працює за погодинну плату, а не стягує, скажімо, відсоток ваших активів під управлінням. Одним з місць для початку є Garrett Planning Network, каже Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate. «Вони можуть вказати вам у правильному напрямку, щоб знайти довіреної особи, яка стягуватиме з вас погодинну плату за одноразову консультацію», — каже Макбрайд. 

Це також може допомогти зрозуміти, як може працювати фінансове планування. Юнг зазначає, що загалом завдання фінансового планування складається з кількох частин: фінансове планування, виконання та постійний моніторинг. «Багато професіоналів CFP роблять усе вищесказане, але схоже, що вас цікавить лише частина фінансового планування. Є CFP, яких можна найняти за погодинну або фіксовану оплату для складання всеосяжного фінансового плану», – каже Юнг. Залежно від складності, Юнг каже, що вони можуть коштувати в середньому від 3,000 до 6,000 доларів. «Причина цього в тому, що для створення належного плану може знадобитися щонайменше 10 годин. Плани, створені на цьому рівні, зазвичай ініціюються угодою про завдання і повинні включати знімок базової лінії, загальний розподіл активів, сценарії із загальними рекомендаціями та кроки дій із письмовим підсумком», – говорить Юнг. Що стосується конкретних рекомендацій щодо інвестування стратегій, Юнг каже, що вони зазвичай виконуються окремо. (Читачі, ви можете використовувати цей інструмент, щоб знайти порадника, який може задовольнити ваші потреби тут.)

Після того, як ви визначите кількох людей, які здаються вам підходящими, опитайте їх, щоб переконатися, що вони дійсно фіксовані. «Деякі фірми стягують фіксовану плату, як постійну плату за постійні консультації, а інші пропонують погодинну оплату за проект. Ландшафт фінансових консультацій змінюється, оскільки все більше консультантів із сучасними підходами до планування з’являються в цій сфері. Це повільний перехід, але він замінить колишню модель управління активами, орієнтованої на радника, і перемістить нас до дійсно орієнтованої на клієнта моделі майбутнього», – говорить Брент Вайс, співзасновник фінансової компанії з фіксованою платою. планувальна фірма Facet Wealth.