Це 10 основних ринків житла, на яких спостерігалося найбільше падіння капіталу

Оскільки ціни на житло різко зросли в останні роки, власники будинків насолоджувалися рекордними рівнями власного капіталу, тобто суми грошей, під яку домовласник може позичити, зберігаючи 20% акцій. Але все змінюється, коли ціни на житло починають падати, і в липні спостерігалося найбільше падіння цін на житло з 2011 року, згідно з останньою Mortgage Monitor компанії Black Knight, яка займається даними та аналітикою нерухомості. (Дивіться тут найнижчі ставки нерухомості, на які ви можете претендувати.)

Дійсно, незважаючи на те, що доступний капітал досяг чергового рекордного рівня у другому кварталі року, його зростання, здається, досягло піку. «Хоча власний капітал власників іпотечних кредитів зріс на 25% порівняно з минулим роком і досяг нового рекорду в другому кварталі, ми помітили, що власний капітал фактично досяг піку в травні, і відстежили відкат, який почався в червні, а потім посилився в липні», – говорить Бен Грабоске, президент. Black Knight Data & Analytics. «Власний капітал, доступний для використання, зараз знизився на 2% за останні два місяці, що означає, що в третьому кварталі, ймовірно, спостерігатиметься перше квартальне зниження капіталу, доступного для використання з 5 року».

Дані Black Knight показали, що на деяких ринках це падіння капіталу доступного житла є особливо гострим. На п’яти найбільш багатих на капітал ринках Західного узбережжя з квітня по липень спостерігалося падіння капіталу на 10-20%. Ось наскільки великими були падіння доступного капіталу на 10 найбільш багатих на капітал ринках:

• Сан-Хосе, -20%

• Сіетл, -18%

• Сан-Дієго, -14%

• Сан-Франциско, -14%

• Лос-Анджелес, -10%

• Вашингтон, округ Колумбія, -4%

• Чикаго, 6%

• Даллас, 6%

• Нью-Йорк, 8%

• Маямі, 8%

Тим часом, серед 50 найбільш багатих ринків акцій, ось що сталося з доступним домашнім капіталом:

• Сан-Хосе, -20%

• Сіетл, -18%

• Окснард, Каліфорнія -14%

• Сан-Франциско, -14%

• Сан-Дієго, -14%

• Денвер, -12%

• Сакраменто, -12%

• Санта-Крус, -11%

• Ріверсайд, Каліфорнія, -11%

• Лос-Анджелес, -10%

Однією з головних причин, чому доступний капітал зменшується, є, звичайно, зниження цін на житло. Але ймовірно також, що зростання процентних ставок є причиною вилучення капіталу, оскільки зростання ставок змінює те, як власники будинків використовують свій капітал. Раніше власники житла користувалися перевагами нижчих ставок, щоб взяти кредити HELOC, і кредитування нерухомого майна зросло майже на 30% за квартал, що є найбільшим обсягом майже за 12 років.

На що слід звернути увагу, якщо ви думаєте про придбання HELOC

HELOC, як правило, є набагато доступнішим способом позичити гроші, ніж кредитні картки чи особисті позики, особливо для домовласників із значним капіталом у своїх будинках. І вони можуть бути розумним варіантом для позичальників, які хочуть консолідувати борг під високі відсотки або фінансувати проекти покращення житла. Але важливо привести свої фінанси в порядок, кредитний рейтинг якомога вищий і шукати ставки. Дивіться тут найнижчі ставки нерухомості, на які ви можете претендувати.

Також важливо розуміти, як працюють HELOC. Вони складаються зі структури з двох частин, яка зазвичай складається з 10-річного періоду розіграшу та 20-річного періоду погашення, що разом дорівнює 30-річному терміну. Протягом періоду розіграшу позичальники можуть знімати скільки завгодно грошей або скільки завгодно. Але як тільки починається період погашення, гроші більше не можна зняти, і позичальник починає повертати основну суму на додаток до відсотків.

Оскільки HELOC базується на сумі власного капіталу, який хтось має у своєму будинку, сума грошей, на яку має право позичальник, буде різною. Пам’ятайте, що HELOCS, як правило, мають змінні ставки, які спочатку можуть бути низькими, але можуть зрости, якщо ставки зростуть. А оскільки ви використовуєте своє житло як заставу для отримання такої позики, ви ризикуєте втратити свій будинок, якщо не зможете здійснити заплановані платежі.