Ці 4 податкові стратегії на середину року можуть скоротити рахунок податкової служби в наступному році

Починаючи нову роботу, ви заповнюєте Форма W-4, що покриває суму, яку ваш роботодавець утримує з вашої зарплати на федеральні податки. 

Але вам потрібно переглянути ці утримання, особливо для серйозних життєвих змін, таких як одруження, народження дітей або відкриття додаткового бізнесу.

Ви можете використовувати Оцінювач утримування податків за ІРС щоб побачити, чи ви на правильному шляху, або запустіть прогнози з консультантом для більш складних ситуацій. 

І якщо ви очікуєте дефіциту, у вас є достатньо часу відкоригуйте свій податок or здійснювати передбачувані платежі на третій або четвертий квартали, сказав Гуаріно.

Якщо у вашому бюджеті є простір для хитання, ви можете розглянути можливість збільшення пенсійних заощаджень до оподаткування, що зменшить ваш скоригований валовий дохід. 

«Якщо ви можете, зараз чудовий час для цього збільшити внески на 401 (k).”, – сказав Крістофер Лайман, CFP з Allied Financial Advisors у Ньютауні, штат Пенсільванія.

Можна заховати 20,500 401 доларів на ваш XNUMX(k) на 2022 рік із додатковими 6,500 доларів США, якщо вам 50 років і більше. Незалежно від вашої цілі заощаджень, можливо, її буде легше досягти, збільшивши відстрочення зараз.

Оскільки фондовий ринок падає з початку року, є шанс заощадити на т. зв Конверсії індивідуальних пенсійних рахунків Roth.

Ось як це працює: після внесення невирахуваних внесків до IRA до оподаткування ви можете конвертувати кошти в Roth IRA. Незважаючи на те, що цей крок стимулює безподаткове зростання, компромісом є сплата авансом зборів із внесків і доходів. 

Проте падіння ринку може бути чудовим моментом для сплати податків на активи, які ви хочете конвертувати, сказав Ліман.

Наприклад, припустімо, що ви інвестували 100,000 75,000 доларів США в IRA до сплати податків, а тепер вона коштує 75,000 100,000 доларів. Ви можете заощадити на податках, оскільки конвертуєте XNUMX XNUMX доларів, а не початкові XNUMX XNUMX доларів.

Звичайно, вам знадобиться план покриття цих зборів, а збільшення доходу може мати інші податкові наслідки, як-от більші майбутні Премії Medicare Part B. 

Ще одна можливість, коли фондовий ринок падає збирання податкових збитків, або використання збитків для компенсації прибутків, сказав Девін Поуп, CFP і партнер Albion Financial Group у Солт-Лейк-Сіті.

«Ми робимо це для наших клієнтів прямо зараз», — сказав він.

Ви можете продати активи, що зменшуються, з брокерського рахунку та використати ці втрати для зменшення інших прибутків. І як тільки збитки перевищать прибуток, ви можете відняти до 3,000 доларів на рік із регулярного доходу.

Однак вам потрібно стежити за «правилом продажу миття», яке вас заважає купівля «по суті ідентичного» активу 30 днів до або після продажу.