Ці 2 банки тепер пропонують 2,000 доларів США готівкою, коли ви реєструєте їхні поточні рахунки. Чи варто кусати?

Кричущі бонуси за реєстрацію банківського рахунку стає все важче ігнорувати. Citi і Chase, наприклад, пропонують 2,000 доларів США за перерахування готівки на новий поточний рахунок. Але експерти кажуть, що хоча ці високі цифри в доларах не слід дискредитувати, існує кращий спосіб отримати більші винагороди в довгостроковій перспективі, наприклад, високоприбутковий ощадний рахунок. Дійсно, багато з цих облікових записів тепер гарантовано сплачують понад 4%, що більше, ніж за останні 15 років. Перегляньте тут найвищі ставки, які ви можете отримати на ощадний рахунок.

Але як вибрати між високою початковою винагородою чи довгостроковим високим прибутком? Відповідь не завжди однозначна, каже Тед Россман, старший галузевий аналітик Bankrate. «Враховуйте суму бонусу та конкретні умови», — каже Россман, додаючи, що до кожної пропозиції банку, яку вам, можливо, доведеться розглянути, є питання. «Чи є період очікування до виплати бонусу? Скільки часу потрібно зберігати кошти на рахунку, перш ніж їх зняти?»

А як дізнатися, які бонуси варті зусиль? Звичайно, ви повинні бути фінансово забезпечені, щоб отримати кваліфікацію. Величезна пропозиція від Chase у розмірі 5,000 доларів США для відкриття високоприбуткового ощадного рахунку здається чудовою на перший погляд, однак уважний погляд на дрібний шрифт показує, що вам потрібен принаймні 1 мільйон доларів, щоб претендувати на цю винагороду. І хоча вам не знадобиться сім цифр, щоб отримати бонус за реєстрацію в розмірі 2,000 доларів США, який надається разом із поточним рахунком Chase, не кожен має мінімальний поріг у розмірі 250,000 XNUMX доларів США, необхідний для участі в акції. 

Існує також низка інших бонусів банківського рахунку, які скромніші та легші для отримання. Візьмемо, наприклад, SoFi. Відкриття ощадного рахунку в цьому онлайн-банку приносить бонус у розмірі 250 доларів США після того, як ви перемістите понад 5,000 доларів США прямих депозитів протягом 25-денного періоду оцінки. Хоча це може бути не таким яскравим, як деякі з більших бонусів, це становить майже 5% прибутку трохи менше ніж за місяць ваших інвестицій. Так, це лише одноразовий бонус, але додайте його до звичайного 3.75% APY, який приходить із типовим високоприбутковим обліковим записом — який зароблятиме близько 190.76 доларів США протягом року — і ваш перший рік справді становитиме Прибуток 8.8%, або $440.76.

 «З іншого погляду на це можна поглянути на те, що ваш бонус у розмірі 250 доларів США був більшим, ніж зароблені вами відсотки», — каже Россман, додаючи, що «навіть через п’ять років ви мали б більше прибутків на [на] рахунку, приносячи 3.75% прибутку з початковими 250 доларів США. бонус, ніж якщо б ви отримували 4.5% протягом п’яти років без вступного бонусу». Іншим банком із пристойним бонусом за реєстрацію зараз є Huntington Platinum Perks Checking, який має бонус у розмірі 600 доларів США за внесення 25,000 90 доларів США на новий поточний рахунок Huntington протягом XNUMX днів.

Будьте готові стрибнути через кільця

Залежно від пропозиції, більшість банків вимагають різних рівнів активності або кроків перед отриманням грошової винагороди: установіть прямий депозит, зробіть певну кількість транзакцій дебетовою карткою щомісяця або зберігайте свої кошти в цьому банку протягом встановленого періоду часу, назвати декілька. Генеральний директор MaxMyInterest Гарі Циммерман каже, що банки часто змушують клієнтів стрибати через численні обручі, оскільки вони «роблять ставку на те, що деякі клієнти насправді не відповідатимуть усім критеріям, щоб отримати бонус».

Зважаючи на це, Циммерман додає, що будь-який «банк, який сьогодні пропонує найкращу ставку, може не запропонувати найкращу ставку через три місяці», і що «варто переглядати магазини не один раз, а постійно, щоб переконатися, що ви завжди отримуєте найвищий дохід».

Більше ніж просто бонус

Бен Рейд, генеральний менеджер M1 Spend, каже, що хоча заробіток у кілька сотень доларів майже завжди перевершить ваші процентні прибутки в короткостроковій перспективі, є додаткові міркування. «Пошук банку-партнера, який полегшить ваше життя та заробить конкурентоспроможний відсоток швидкість це має бути перш за все під час створення плану нарощування багатства», — каже Рейд.

Якщо ви шукаєте високі ставки, процентні рахунки мають середній APY лише 0.06%, однак ці високоприбуткові угоди з поєднанням ощадних рахунків і чекових рахунків можуть принести APY, який більш ніж у 15 разів перевищує середній по галузі 0.33%. відповідно до FDIC (Перегляньте повний список тут): 

• Ощадний рахунок Varo: 5.00% APY
  • Налаштуйте електронні депозити для вашої зарплати, пенсії чи державних пільг від вашого роботодавця чи державної установи на загальну суму 1,000 доларів США та наприкінці місяця з позитивним балансом як на банківському рахунку Varo, так і на ощадному рахунку. Залишки, які не відповідають вимогам, і додаткові залишки понад 5,000 доларів США отримають 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • Пов’яжіть свій поточний та ощадний рахунок, і Centier Bank винагородить ваші зусилля високою ставкою заощаджень. Просто переконайтеся, що ви внесли мінімальний депозит і виконайте кроки, наведені дрібним шрифтом. 

• MySavingsDirect MySavings рахунок: 4.35% APY
  • Ставка, яку пропонує MySavingsDirect, залишається однією з найкращих на ринку високоприбуткових ощадних рахунків. Просто заповніть онлайн-заявку та почніть.

Розрахуйте комісії

Однак ці прибутки не є непереможними: гонорари часто можуть збити ці потенційні прибутки. Незважаючи на зниження на 11% за минулий рік, середня комісія за овердрафт на поточному рахунку все ще становила 29.80 доларів США на кінець 2022 року, згідно з останнім дослідженням Bankrate щодо комісії за поточний рахунок і банкомат. Інші збори, які можуть зменшити будь-які прибутки від відсотків? Плата за транзакції поза мережевими банкоматами становила в середньому 4.66 долара, що є найвищим показником з 2019 року; а середня комісія, не пов’язана з клієнтами, досягла рекордного рівня в 3.14 доларів США за транзакцію на момент публікації звіту. 

Тим не менш, ви повинні провести належну обачність, щоб дізнатися, які комісії пов’язані з реєстрацією будь-якого банківського рахунку, говорить Рейд. «Ви повинні оцінити всі комісії, пов’язані з рахунком, а також оцінити суму відсотків, які нараховуватимуться з часом», — каже він. «Використовуючи онлайн-калькулятор, ви можете порівняти будь-які комісії з потенційними прибутками та визначити, чи варто відкривати рахунок».