Якщо ви один із понад 24 мільйонів нових інвесторів, які зайшли в акції з 2016 року, ви ніколи не бачили падіння ринку, за винятком 2018 року, коли акції впали лише на 6%. За цей рік акції впали більш ніж на 17% – поки що, що завдає інвесторам неприємних збитків, які навряд чи покращаться до Нового року.
Що робити розумному інвестору? Продати.
Хоча навмисно фіксувати збитки замість того, щоб чекати, поки ціни на акції відновляться, здається абсолютно неправильним кроком, є одна дуже вагома причина: податки. Завдяки техніці, яка називається збирання податкових збитків, інвестор може використати удар, який він отримує, продаючи збиткові акції, щоб компенсувати податки на прибуток від інших інвестицій, які демонструють прибуток. І навіть якщо у вас немає жодного прибутку від акцій, який можна компенсувати, збиток можна використати для зменшення суми податку на доходи фізичних осіб.
Ця стратегія не є новою, але інвестори, які працюють на ринку лише кілька років, не бачили жодного року значного падіння, коли б вони мали достатні збитки, щоб це спрацювало. Це цілком законно та схвалено IRS, але воно стосується лише оподатковуваних інвестиційних рахунків, а не індивідуальних пенсійних рахунків, 401(k)s та інших відстрочених податків.
Щоб отримати допомогу зі збором податкових збитків для зменшення податкових зобов’язань, розгляньте безкоштовне підключення до перевіреного фінансового консультанта.
Як працює збір податкових втрат?
Ось як це працює:
Припустімо, вам пощастило придбати 1,000 акцій iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) на початку січня. Ціна акцій зросла приблизно на 4 долари за акцію за рік до початку грудня, що призвело до сплати податків на ці прибуток у 4,000 доларів США, які можуть коштувати вам цілих 1,480 доларів США за найвищою ставкою податку на приріст капіталу 37%. Ви б віддали перевагу зберегти цей прибуток і зберегти його інвестованим.
Ви також придбали акції Vanguard S&P 500 ETF (VOO) на початку січня. На початку грудня ціна акцій впала приблизно на 63 долари за акцію. Якщо ви продасте 64 акції, ви втратите трохи більше ніж 4,000 доларів США, створивши збиток, який компенсує ваші прибутки на бразильському ETF.
Але ця втрата не є постійною, тому що ви використовуєте виручку від продажу свого S&P 500 ETF, щоб купити нові акції цього фонду або акції будь-чого, що забажаєте. Якщо фондовий ринок вірний історії, ці акції принесуть прибуток у майбутньому.
Тим часом ви затрималися на 1,480 доларів, які ви заплатили як податки, які, якщо ці гроші буде інвестовано, також принесуть позитивний прибуток.
(Прибуток або збиток залежить від бази витрат, яка є ціною, яку ви спочатку заплатили за кожну окрему акцію. Відніміть цю суму від ціни, коли ви продаєте, щоб отримати оподатковуваний прибуток або збиток. Ваша ставка податку на приріст капіталу залежить від вашого доходу та як довго ви тримаєте продані акції.)
Якщо у 2020 році у вас є великий податок на прибуток від інших видів доходу, який ви хотіли б зменшити або навіть скасувати, ви можете продати додаткові акції, якщо ви втратите свій оподатковуваний прибуток.
Структурування стратегії зменшення податкових втрат може бути складним, тому інвесторам слід проконсультуватися з фахівцем із податкових питань щодо деталей і часу.
Bottom Line
Не дозволяйте ринковим втратам пригнічувати вас; збір податкових втрат може допомогти вам зменшити податкові зобов’язання. Ті, хто отримує прибуток від продажу інвестицій, можуть зменшити свої податкові рахунки, пов’язані з цими прибутками, продавши інвестиції, на яких вони втратили гроші. Збирання податкових збитків, і це може бути особливо ефективною стратегією для зменшення ваших податкових зобов’язань і збереження більшого відсотка ваших інвестиційних прибутків.
Поради для інвесторів
Якщо вам важко встигати за податковим плануванням, ви можете заручитися допомогою професіонала. А фінансовий радник може допомогти вам створити фінансовий план, керувати активами та приймати рішення з урахуванням податків. Знахідка a фінансовий радник не має бути важким. Безкоштовний інструмент SmartAsset відповідає вам з до три перевірених фінансових консультанта які обслуговують ваш регіон, і ви можете провести співбесіду зі своїм матчі радника безкоштовно вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти порадника хто може допомогти вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Ви можете найкраще скласти план, якщо заздалегідь знаєте, що вам доведеться заборгувати. Використання SmartAsset калькулятор податку на прибуток може допомогти вам оцінити суму податків, щоб ви могли планувати наперед і зменшити загальну суму зобов’язань.
Фото: ©iStock.com/mesh Negi
Повідомлення Є срібна підкладка до побиття вашого портфеля: збирання податкових втрат вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html