Залишки на кредитних картках досягли рекордного рівня наприкінці минулого року, і експерти прогнозують, що протягом 2023 року вони лише збільшуватимуться.
«Незалежно від того, чи йдеться про покупку нового автомобіля чи купівлю яєць у продуктовому магазині, споживачі продовжують зазнавати великого чи малого впливу як високої інфляції, так і підвищення процентних ставок, запроваджене Федеральною резервною системою, яке, як ми очікуємо, може тривати принаймні протягом ще кілька місяців», — сказала в прес-релізі Мікеле Ранері, віце-президент США з досліджень і консалтингу TransUnion.
Не пропустіть
У релізі агентства кредитної звітності також зазначено, що загальні залишки на кредитних картках у США досягли 930 мільярдів доларів у четвертому кварталі 2022 року. Це означає збільшення на 18.5% порівняно з 4 кварталом 2021 року, коли баланси становили 785 мільярдів доларів.
Однак сума боргу на вашій картці може відрізнятися залежно від того, у якому поколінні ви народилися. А дослідження компанії зі страхування життя New York Life виявили, що покоління X насправді має найбільшу заборгованість за кредитною карткою, в середньому 7,004 долари на людину.
Але незалежно від вашого віку, якщо ви порили в рахунки, є речі, які ви можете зробити, щоб допомогти швидше знайти вихід.
Скільки винне кожне покоління?
Покоління X нарощує рахунки, борг за кредитною карткою становить понад 7,000 доларів США — і бумери не відстають.
Згідно з дослідженням New York Life, ось скільки в середньому заборгує кожне покоління:
Покоління Z: $2,876 XNUMX
Міленіали: $5,928 XNUMX
Gen X: $7,004 XNUMX
Бебі-бумери: $6,785 XNUMX
Ранері розповідає Moneywise, що покоління X перебуває в період високого заробітку в своїй кар’єрі. «Я думаю, що вони загалом отримують більше грошей і витрачають більше грошей».
Вона додає, що люди цього покоління, можливо, наближаються до пенсійного віку і, ймовірно, не хочуть використовувати свій заощадження на свої золоті роки — спонукаючи їх замість цього покладатися на кредитні картки.
Вони також є частиною «покоління сендвічів», що означає, що вони, швидше за все, будуть фінансово підтримувати як своїх дітей, так і літніх батьків.
Ранері зазначає, що як покоління X, так і люди, які проживають під час буму, мають більшу ймовірність як володіти будинком, так і накопичувати в ньому капітал порівняно з молодшими поколіннями. Отже, якщо у них мало коштів, вони можуть спробувати позичити більше зі своїх кредитних карток або позичати під свій капітал.
З іншого боку, мілленіали, швидше за все, купуватимуть свій перший будинок і забезпечення іпотеки.
«Безперечно бачу, як вони також використовують особисті позики. Це було те, що людям подобалося робити — отримати контроль над своїм боргом, щоб консолідувати його», — каже Ранері.
І покоління Z часто покладається на це купуйте зараз, платіть пізніше (BNPL). щоб допомогти розподілити їхні покупки, замість того, щоб оплачувати всі товари одразу за допомогою кредитних карток.
Як позбутися боргу по кредитній картці
Незалежно від того, в якому році ви народилися, подумайте про застосування цієї тактики, щоб зробити свій борг більш керованим.
1. Ведіть переговори зі своїми кредиторами
Це може бути несподіванкою, але насправді ви можете зателефонувати емітенту вашої кредитної картки та ввічливо попросити їх зменшити процентну ставку за вашою карткою.
У вас більше шансів отримати схвалення, якщо ви підтверджено надійний позичальник, який вчасно сплачує свої рахунки та має сильну кредитний бал. Ви також повинні повідомити своєму емітенту, що ви хочете отримати нижчу ставку для погашення свого боргового навантаження.
Ви можете почати з емітента, у якого ви мали кредит найдовше — оскільки вони можуть винагородити вашу лояльність — або емітента картки з найвищою відсотковою ставкою, щоб ви могли зменшити суму відсотків, яку ви в кінцевому підсумку сплачуєте довгострокова перспектива.
Якщо вони скажуть, що ні, спробуйте подати запит на тимчасове зниження процентної ставки вашої кредитної картки на короткий період часу. Якщо це не допомогло, спробуйте запитати про будь-які варіанти допомоги з погашенням, які можуть бути доступні для вас — це варто спробувати.
2. Консолідуйте свій борг
Маєте в дорозі купу різних купюр? Чим більше у вас є, тим важче стає відстежувати ваші борги — особливо ті, які мають захмарні процентні ставки.
Вважати згортання ваших боргів в одну консолідаційну позику, тож ви маєте оплатити лише один рахунок на відміну від рахунків, які надходять від кількох кредиторів.
Збір а кредит на консолідацію боргів з нижчою процентною ставкою також заощадить ваші гроші в довгостроковій перспективі. Просто майте на увазі, що вам знадобиться пристойний кредитний рейтинг принаймні 670, щоб претендувати на кращу процентну ставку, ніж та, яку ви платите зараз.
3. Перейдіть на кредитну картку з переказом балансу
Ви також можете перекласти свій борг на a кредитна картка для переказу балансу з нижчими процентними ставками.
Спочатку переконайтеся, що комісії за переказ балансу не перевищують суми, яку ви вже сплачуєте як відсотки — комісії зазвичай коливаються від 3% до 5%, але деякі можуть запропонувати початкову річну відсоткову ставку 0% протягом обмеженого часу.
Якщо ви маєте право на ставку річної відсоткової ставки 0%, шукайте картку з найдовшим рекламним періодом і складіть план погашення балансу до закінчення терміну дії.
Емітенти будуть шукати позичальників с хороші кредитні результати щонайменше 670.
4. Залучіть професіонала
Якщо ви вичерпали інші можливості, можливо, настав час спробувати залучити професіонала для допомоги.
Зверніться до кваліфікованого кредитного консультанта, який може дати поради щодо складання бюджету та управління витратами на житло, а також допоможе вам розпочати розробку плану погашення боргу.
Кредитні консультації зазвичай пропонується некомерційними організаціями, і ви можете поговорити з професіоналом онлайн, телефоном або особисто. Деякі можуть навіть пропонувати безкоштовні послуги.
Кредитний консультант може запропонувати вам персоналізований план управління боргом, за яким ви здійснюватимете щомісячні платежі організації, яка, у свою чергу, здійснюватиме окремі платежі різним кредиторам. Кредитний консультант також може домовитися з вашими кредиторами про продовження періоду погашення або зниження процентної ставки.
Вам потрібно буде зібрати будь-які документи, які дадуть кредитному консультанту чітке уявлення про ваш фінансовий стан, як-от доходи, борги, витрати та активи.
Обов’язково досліджуйте компанію та перевіряйте кваліфікацію та сертифікати консультанта, перш ніж взяти на себе будь-який план.
Що читати далі
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html