Залишилося менше двох тижнів до закінчення останньої призупинення у виплаті федеральних студентських позик 31 серпня.
Не потрібно розповідати Кессі Сміт.
Імовірність відновити виплати — це «нависаюча дощова хмара, яка щодня сидить над моєю головою», — каже 33-річний Сміт, викладач коледжу, який проживає в Остіні, штат Техас, із затриманим боргом по студентській позиці в розмірі 52,000 XNUMX доларів США.
Сміт є викладачем Університету штату Техас для студентів, які здобувають ступінь соціальної роботи. Вона прийняла цю роботу після того, як багато років працювала у звичайно низькооплачуваній сфері соціальної роботи, спостерігаючи, як деякі колишні колеги переходять на більш прибуткові шляхи, як-от нерухомість. Оскільки вона працює в державному коледжі, Сміт вірить, що зрештою отримає кваліфікацію для програми який стирає федеральний борг державних службовців після принаймні 10 років виплат. Але тим часом вона відчуває тиск через щомісячний рахунок за студентську позику — тобто до моменту заморожування.
«Пауза означала все. Це змінило для мене реальність, про яку я навіть не мріяв», — сказав Сміт. Пауза в епоху пандемії, яка почалася в березні 2020 року і була продовжена адміністрацією Трампа і Байдена, звільнила Сміта від щомісячної виплати в розмірі 268 доларів. Це дало їй змогу погасити борги за кредитною карткою, свою стару машину та витратити гроші на початковий внесок у кондомініум – не маленький подвиг для самотньої жінки, яка живе у дорогому місті.
Тим не менш, у неї є додаткова робота, і вона збирається розпочати нову, як наставник у початковій школі, бо виплата студентської позики відновиться.
Поки Сміт та 43 мільйони інших позичальників студентських кредитів чекають відповідей від адміністрації Байдена про те, що буде далі, розгортаються дебати щодо потенційних економічних наслідків рішення чиновників — чи то відновити виплати, продовжити паузу та/або запропонувати широку базу анулювання боргу. Деякі сперечаються економісти що полегшення боргів студентів може підвищити інфляцію, звільнивши гроші для позичальників. Інші експерти заперечують, що допомога у студентській позиці, ймовірно, змусить позичальників заощаджувати додаткові кошти та виплачувати інші борги.
У п’ятницю Білий дім звернувся за коментарем до коментарів прес-секретаря Карін Жан-П’єр, зроблених раніше цього місяця. Жодних рішень щодо призупинення чи скасування ще не було, сказав Жан-П’єр під час брифінгу 9 серпня. Президент знає, який фінансовий «тягар» можуть додати кредити. «У нього буде щось до 31 серпня» — сказав Жан-П’єр.
Марк Голдвейн, старший віце-президент Комітету відповідального федерального бюджету, стурбований тим, що додаткові пільги для позичальників можуть погіршити поточне інфляційне середовище.
"Дві речі можуть бути правдою", - сказав він. За його словами, «скасування боргу або призупинення боргу є фінансово вигідним для 13% американців», які брали студентські позики. «Але це економічно погано для 87% американців, які не мають студентських позик».
За даними Федерального резервного банку Нью-Йорка, у четвертому кварталі минулого року було приблизно 43.4 мільйона позичальників студентських кредитів. За даними Бюро перепису населення, це становить 13% від 332.4 мільйона жителів Америки, включаючи дітей. Найбільша частка позичальників, трохи більше чверті, боргують від 10,000 25,000 до 2019 2021 доларів, свідчать дані ФРС Нью-Йорка. Дослідники свідчать про вплив паузи в тому, що більше половини залишків студентських позик не зменшилися з XNUMX по XNUMX рік. зазначив,.
Станом на другий квартал 1.59 року американці мали 2022 трильйона доларів боргів за студентським кредитом, статистика боргу ФРС Нью-Йорка показав.
У найближчій перспективі призупинення та скасування можуть сприяти інфляції, оскільки це звільняє гроші для витрат, сказав Голдвейн. У подальшому це може підірвати значну частину очікуваного скорочення дефіциту в нещодавно прийнятому пакеті заходів щодо охорони здоров’я, клімату та податків, оцінив він.
«Ми даємо людям більше грошей, ніж може виробити економіка. Коли багатство людей зростає, вони схильні витрачати частину свого багатства», – сказав він.
Відновлення платежів саме по собі не призведе до значного зниження рівня інфляції, сказав Голдвейн. У певному сенсі Байден може зробити дуже багато для боротьби з інфляцією, сказав Ґолдвейн, наприклад, політику процентних ставок визначає Федеральна резервна система, а не президент. Але для того, що адміністрація Байдена може зараз боротися з інфляцією, на його думку, це дуже важливо.
«Вони можуть контролювати, скільки люди витрачають буквально наступного місяця», — зазначив Голдвейн.
Це непотрібна загроза економічній безпеці дуже багатьох людей, сказав Алі Р. Бустаманте, заступник директора з питань освіти, робочих місць і влади в Інституті Рузвельта, прогресивного аналітичного центру.
Замість того, щоб викликати ажіотажні витрати, паузи дозволяли позичальникам «виплатити всі свої борги та заощадити», сказав він. «Насправді це виглядає як збільшення їхнього багатства, а багатство – це те, на що ви не можете витратити сьогодні чи завтра. Багатство – це те, що ви накопичуєте з часом».
Є інший спосіб подумати про аргумент справедливості щодо частини населення, яка отримує вигоду, сказав Бустаманте. Витрати на вищу освіту зросли за останні два десятиліття, і «причиною кризи студентської заборгованості є політичні рішення», які перемістили «фінансування вищої освіти від штатів до сімей», сказав Бустаманте.
Крім того, списання студентського боргу може бути особливо важливим для чорношкірих домогосподарств, сказав Бустаманте. З розривом у багатстві порівняно з домогосподарствами білих, Чорні позичальники мати більше шансів взяти студентський борг і позичити більше грошей, сказав він.
Якщо виплати відновляться, дослідники ФРС Нью-Йорка кажуть, що «багато [позичальників] зменшать свої баланси». Але деякі можуть зіткнутися з правопорушеннями або дефолтом. — скільки залежить від правил, які дотримуються, вони сказали. Якщо виплати відновляться, дослідники ФРС Нью-Йорка оцінка «Позичальникам із низьким рівнем доходу, менш освіченим, небілим, жінкам і особам середнього віку буде складніше робити мінімальні платежі та залишатися поточними».
Дійсно, позичальники нерівномірно розподілені по економіці та щаблі доходів, що додає складності.
За даними Інституту виплат працівникам і дослідницького інституту, люди, які працюють у сфері освіти та охорони здоров’я, як-от Сміт, найімовірніше мали студентську заборгованість, причому майже 25% мали студентські позики. Але менше ніж у 8% працівників будівництва та гірничодобувної промисловості та менше 4% людей у сільському господарстві мали рахунки за студентські позики, кажуть дослідники, аналізуючи дані перепису 2020 року.
У деяких галузях може бути важче здійснити виплати, ніж в інших. Майже двоє з десяти працівників бізнесу та професійних послуг мали позики, але їхній дохід у середньому перевищував 84,000 64,500 доларів США, кажуть дослідники. Тим часом працівники сфери освіти та охорони здоров’я, як-от вчителі та медсестри, заробляли приблизно XNUMX XNUMX доларів.
На думку Голдвейна, виплати вже повинні були відновитися. Але оскільки до кінцевого терміну залишилося менше двох тижнів і немає чіткої відповіді від адміністрації, він вважає, що позичальники повинні отримати останнє, коротке відстрочення з чітким повідомленням про те, що виплати ось-ось почнуться.
За його словами, початкова пауза у виплаті «була дуже розумною вчинком, коли економіка переживала крах». Але картина змінилася, сказав він, вказуючи на робочих місць, які постійно з’являються в економіці навіть коли інфляція розпалюється. «Зараз немає надзвичайної ситуації, яка вимагала б продовження цієї паузи», — сказав Голдвейн.
На даний момент позичальникам залишається менше ніж один платіжний період до того, як президент, який зробив списання боргу за студентську позику частиною своєї кампанії, – сказав Коді Хунанян, виконавчий директор Центру кризового захисту студентської заборгованості.
У лютневому опитуванні організації, 92% повністю зайнятих позичальників сказали, що вони стурбовані можливістю виплати в умовах інфляції.
Зараз ці результати, ймовірно, можуть бути гіршими, сказав Хунанян. «Ввімкнення виплат студентської позики в той час, коли мільйони американців кажуть, що бензин занадто високий, а їжа занадто дорога, — це фінансова катастрофа», — сказав він.
Повернувшись у Техас, Сміт зміг придбати нову машину частково завдяки вивільненому доходу. Що стосується її попереднього, «я фактично вбив його в землю», — сказав Сміт.
Але тепер є оплата за новий автомобіль і несподівані витрати на оплату чотирьох нових шин — усе це посилює тиск, який може стати більш жорстким із відновленням виплат. Вона каже, що розчаровується, стрибаючи туди-сюди, намагаючись погасити борги чи накопичити заощадження.
Сміт відкидає ідею прощення позики та зупиняється на несправедливості. Так само недооплата соціальних працівників, а також різниця в оплаті праці чоловіків і жінок, сказала вона.
За її словами, погашення боргів або, принаймні, більша пауза, може полегшити турботи такої кількості сімей, які відчувають нестачу грошей.
«Жити в Америці з боргом, який існує прямо зараз, — це тяганина».
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/the-pause-has-meant-everything-but-what-happens-to-borrowers-and-the-economy-if-biden-lets-student-loan- payments-resume-after-august-31-11661005730?siteid=yhoof2&yptr=yahoo