Охорона здоров’я вважається однією з найбільш гострих проблем для пенсіонерів, і оскільки витрати на медичне обслуговування зростають щороку, двоє з трьох американців турбуються про високі витрати на охорону здоров’я під час виходу на пенсію. За оцінками моделей, парі на пенсії у віці 65 років знадобиться приблизно 200,000 XNUMX доларів, заощаджених лише на охорону здоров’я, що перевищує загальні заощадження середнього американця.
У рамках щорічного коригування інфляції Податкове управління США нещодавно опублікувало нові ліміти внесків для ощадних рахунків охорони здоров’я, надаючи пенсійним заощаджувачам більше можливостей заощаджувати на ці зростаючі медичні витрати. HSA, як правило, розглядаються як спосіб заощадити на витратах на охорону здоров’я, але вони також можуть служити потужним інструментом для виходу на пенсію. Тепер ви можете заощадити ще більше.
Фінансовий радник може допомогти вам спланувати вихід на пенсію та визначити, як HSA може допомогти у досягненні ваших фінансових цілей. Поговоріть із кваліфікованим радником сьогодні.
IRS збільшує ліміти внесків HSA на 2023 рік
Висока інфляція та зростання витрат на охорону здоров’я в сукупності створюють постійно зростаючий тягар для пенсіонерів. У рамках своїх щорічних коригувань IRS оприлюднило свої ліміти внесків на 2023 рік з поправкою на інфляцію для рахунки на заощадження здоров’я (HSA). Починаючи з наступного року, особи, які мають високу франшизу, лише для самостійного лікування, можуть внести додаткові 200 доларів США до свого HSA. Новий ліміт збільшиться з 3,650 доларів США до 3,850 доларів США.
Плани охорони здоров’я з високою франшизою — це плани охорони здоров’я з щорічною франшизою, яка перевищує 1,500 доларів США для страхування лише для себе або 3,000 доларів США для сімей. Вони часто поєднуються з HSA, що дозволяє використовувати долари до оподаткування для оплати кваліфіковані медичні витрати.
Як пенсійні заощадники можуть скористатися перевагами
Багато людей в першу чергу розглядають HSA як спосіб заощадити на витратах на охорону здоров’я, подібно до використання гнучкого рахунку витрат (FSA) для планів із меншою франшизою. Однак HSA часто є потужним, але недостатньо використаним інструментом заощаджень, який розширює податкові пільги аж до виходу на пенсію.
Внески HSA не обкладаються федеральним податком на прибуток, тому вирахування ваших внесків із вашої зарплати може зменшити ваше щорічне податкове навантаження. Ви можете продовжувати робити внески, доки не зареєструєтеся в Medicare.
Крім того, внески HSA отримують відсотки без податків. Ці кошти також можна інвестувати, як і в пенсійний план за підтримки роботодавця, ваші інвестиції ростуть без оподаткування. Таким чином, на відміну від FSA, термін дії коштів не закінчується в кінці року; залишок змінюється з року в рік, а залишок завжди ви можете витратити, заощадити або інвестувати.
Нарешті, у віці 65 років ви маєте вільний доступ до своїх коштів HSA для будь-яких цілей. Немає обов’язкових мінімальних розподілів, а гроші, вилучені на прийнятні витрати на охорону здоров’я, не обкладаються федеральним податком на прибуток. Якщо ви вирішите зняти кошти під час виходу на пенсію, ви будете платити податок на прибуток так само, як і з іншими пенсійними планами.
Bottom Line
Податкове управління США нещодавно опублікувало оновлені ліміти внесків HSA на 2023 рік, щороку коригуючи з урахуванням інфляції. Починаючи з наступного року, фізичні особи можуть вносити до 3,850 доларів на рік у вигляді відкладених податків. HSA – це потужні інструменти виходу на пенсію, які часто використовуються недостатньо, незважаючи на їх податкові переваги та зростаючу стурбованість зростанням витрат на охорону здоров’я. Ви можете претендувати на HSA, якщо ви зареєстровані в плані охорони здоров’я з високою франшизою, і ви можете перенести свій обліковий запис, якщо змінюєте роботу, оскільки обліковий запис завжди належить вам, а не вашому роботодавцю. HSA найкраще підходять для пенсійних заощаджень, але це може означати, що ви будете оплачувати медичні витрати з власної кишені, вносячи внесок. Якщо ви сумніваєтеся, експерт може допомогти вам визначити, чи є HSA хорошим вибором для вас.
Поради щодо планування виходу на пенсію
Не впевнені, що вибір плану охорони здоров’я з високою франшизою з HSA допоможе вам вийти на пенсію? Щоб отримати надійний довгостроковий фінансовий план, поговоріть із кваліфікованим фінансовим радником. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Використовуйте безкоштовний SmartAsset калькулятор пенсії щоб отримати хорошу першу оцінку скільки грошей вам знадобиться, щоб вийти на пенсію.
Фото: ©iStock.com/malerapaso, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
Повідомлення IRS щойно збільшив, скільки ви можете внести на пенсію вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/irs-just-boosted-much-contribute-211040509.html