Майже кожен має на увазі принаймні одну з двох цілей, коли інвестує гроші: вихід на пенсію або турбота про сім'ю. Хоча може здатися, що вам потрібно вирішити ці пріоритети окремо, ULIP дозволяє підготуватися до обох за допомогою одного фінансового інструменту. ULIP — це комбінація інвестицій і страхування життя, яка використовується для здійснення різних виплат вашим бенефіціарам після вашої смерті. Щоб належним чином підготувати свій маєток і створити його так, щоб він приносив найбільшу користь вашій родині, подумайте робота з фінансовим радником хто має досвід, щоб допомогти керувати всім процесом.
Що таке план страхування, пов’язаний з паями (ULIP)?
Страховий план, пов’язаний з інвестиціями (ULIP) – це фінансовий продукт, що складається з двох компонентів: страхування життя та інвестиції. ULIP дозволяє страхувальникам гарантувати, що їхні близькі отримають виплату після смерті страхувальника. Крім того, інвестиційний аспект ULIP дозволяє страхувальникам розподіляти кошти на активи відповідно до своїх толерантність до ризику.
Частина премії, яку ви сплачуєте, йде на страхове покриття, а решта об’єднується з інвестиційними доларами інших страхувальників і інвестується в різноманітні інвестиційні продукти. Це може бути інструментом для збагачення, оплати витрат на навчання ваших онуків, отримання доступу страхування життя або інші причини. У більшості випадків ULIP використовується на користь ваших нащадків.
Як працюють плани страхування, пов’язані з інвестиціями (ULIP)?
Зазвичай ви можете придбати ULIP, сплативши значну одноразову суму наперед. Отримавши ULIP, ви платите щорічно, щоквартально або щомісяця премії зберегти політику та збільшити свої інвестиції. Фірма, яка керує ULIP, розподіляє ваш платіж між вашим страховим полісом та інвестиційним рахунком.
ULIP найбільше підходять для інвесторів, які шукають наступне:
A страхування життя політика, яка гарантує виплати членам сім’ї та одночасно є засобом інвестування.
Здатність до змін види інвестицій і розподілять у будь-який час, коли вони захочуть, потенційно зменшуючи ризик або збільшуючи ризик отримання вищих прибутків.
Максимізація можливостей через перебування в Фондова біржа на десятиліття або довше.
Інвестиція, яка може адаптуватися до різних етапів життя у міру старіння страхувальника.
ULIP надає страхувальникам різноманітні можливості для інвестування активи. Кожен варіант пропонує різний рівень ризику та прибутку. Наприклад, фонди акцій можуть бути хорошим варіантом, але акції належать до найбільш ризикованих активів. Проте акції мають найвищий потенційний прибуток, щоб компенсувати це. Кожна акція має присвоєну вартість чистих активів, або NAV, яка дозволяє страхувальникам знати вартість певних акцій.
Іншим варіантом є розподіл доларів у боргові фонди на забезпечені та незабезпечені облігації. Вони несуть менший ризик і менший прибуток. Якщо ви скоро підете на пенсію або вам неприємно втрачати гроші на інвестиції в короткостроковій перспективі, боргові фонди можуть бути правильним вибором. Ви також можете поєднати обидва стратегії інвестування як в акції, так і в боргах, забезпечуючи вам баланс ризику та винагороди.
Переваги плану страхування, пов’язаного з інвестиціями (ULIP)
ULIP — це гнучкі фінансові інструменти, які відповідають різним фінансовим планам і стилям інвестування. Перш ніж вирішити, чи є інвестування в ULIP хорошим вибором для вашої ситуації, варто зрозуміти, яку користь вони можуть вам принести. Цей інвестиційний інструмент пропонує власникам полісів кілька переваг, таких як:
Послуги страхування життя та інвестування в одному рахунку: Зручність може спростити фінансовий менеджмент. Крім того, ULIP забезпечує душевний спокій завдяки полісу страхування життя та фінансове зростання a портфель акцій.
Настроювана вартість і діапазон покриття: Частина страхування життя ULIP може виплатити від десяти до сорока розмірів річної премії.
Зміна типів інвестицій: ULIP дозволяє інвестувати в акції на фондовому ринку, які пропонують високий ризик і високі винагороди. З іншого боку, консервативні інвестори можуть спрямовувати свої гроші на боргові фонди. Більшість компаній ULIP дозволяють безкоштовно змінювати тип інвестицій кілька разів на рік. Ця опція дає вам контроль над своїми інвестиціями, тож ви можете інвестувати відповідно до свого бажання ризикувати.
Краща ліквідність, ніж інші інвестиційні рахунки: ULIPs має функцію, відому як часткове зняття, яка дає вам вільний доступ до частини коштів на вашому рахунку. У результаті ваш ULIP може допомогти вам подолати заплановані чи незаплановані витрати, як правило, без штрафних санкцій.
Прагнення до фінансових цілей: Незалежно від того, чи хочете ви створити фонд навчання в коледжі чи заощадити на пенсію, ви можете налаштувати свій ULIP відповідно до свого фінансового плану.
Податкові пільги: Ваші премії часто не оподатковуються. Крім того, зміна типу інвестицій не тягне за собою жодних податкових штрафів, а виплати ULIP за зрілість/смерть зазвичай звільняються від податків.
Поради щодо вибору плану страхування, пов’язаного з інвестиціями (ULIP)
Вибираючи ULIP, є речі, про які ви можете знати в процесі, які можуть допомогти вам вибрати правильний план для вас. Найважливіші поради, які слід враховувати під час вибору плану ULIP, різноманітні, але спочатку слід звернути увагу на основні атрибути плану, такі як:
Довічне покриття або виплата виплачується після смерті страхувальника.
Як часто можна чергувати між акціями, боргами та гібридними фондами.
Як ви можете збільшити свої інвестиційні кошти за допомогою додаткових премій.
Частковий висновок умови.
Далі ви можете узгодити структуру ULIP зі своїми фінансовими планами. Ваш ULIP має служити вашим цілям, незалежно від того, чи хочете ви створити фонд малого бізнесу чи заощадити на відпустку. Незалежно від вашої мети, розуміння комісії перед прийняттям рішення також може мати величезний вплив. Як і будь-який інший інвестиційний рахунок, обрана вами компанія стягуватиме додаткові збори за керування вашим ULIP. Це гарна ідея, щоб отримати уявлення про витрати, перш ніж приступити до плану.
Нарешті, важливо знати про всі податкові наслідки, щоб не платити без потреби. Розглядаючи різні ULIP, швидше за все, ваші премії є такими оподатковується для більшості планів. Тим не менш, рекомендується ще раз перевірити у страхової компанії, як їхній план принесе користь вашій податковій ситуації.
Чи підходить вам план страхування, пов’язаний з інвестиціями?
ULIP може відповідати численним життєвим обставинам і типам інвесторів, і знати, чи підходить він вам, насправді залежить від вашого особистого фінансового стану. Є три причини, чому ці плани можуть бути хорошою ідеєю для великої кількості людей, які потрапляють у певні обставини. Ці причини:
Якщо ви плануєте вийти на пенсію: Якщо ви на початку своєї кар’єри, ви можете налаштувати свої інвестиції в ULIP більш агресивно та коригувати їх з часом відповідно до ваших часовий горизонт. Крім того, коли ваш поліс страхування життя досягне терміну погашення, ви матимете додаткові кошти, які зможете реінвестувати.
Якщо ви створюєте сім'ю: ULIP пропонує подвійну перевагу полісу страхування життя, який може фінансово забезпечити вашу сім’ю у випадку смерті власника поліса, а також можливість інвестувати в освіту дитини.
Якщо ви хочете контролювати свій портфель: ULIP дозволяє інвесторам змінювати типи інвестицій і регулювати співвідношення ризику та винагороди у своїх портфелях. Однак інвестори, які віддають перевагу підходу «встановив і забули», можуть вважати цей варіант напруженим або трудомістким.
Хоча ULIP є універсальними фінансовими інструментами, вони підходять не всім. Наприклад, якщо ви хочете вкласти гроші в пасивно керований фондовий індекс, ви можете шукати в іншому місці. Або, якщо вихід на пенсію вже не за горами, у вас може не бути часових рамок, які дозволять вам повною мірою скористатися сильними сторонами ULIP.
Bottom Line
ULIP — це багатогранні фінансові інструменти, які надають страхувальникам страхування життя, різноманітні варіанти інвестування та податкові переваги. Оскільки кожен ULIP пропонує різні функції, дуже важливо ознайомитися з деталями, перш ніж платити за план. Тому перед покупкою ULIP рекомендується розробити фінансовий план і визначити цілі.
Поради щодо інвестування
Наявність фінансового плану може допомогти вам вибрати ULIP, який підходить саме вам. Фінансові консультанти можуть допомогти вам розробити план, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
ULIP – це лише один із способів отримати доступ до фондового ринку. Незалежно від того, чи використовуєте ви ULIP для створення портфеля, чи цікавитесь, який тип інвестування вам підходить, ось наш посібник з інвестування для початківців.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Дін Мітчелл, ©iStock.com/Brothers91
Повідомлення Що таке план страхування, пов’язаний з паями (ULIP)? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html