Не все золото, що блищить. Поточна ситуація з CBDC у Нігерії віщує те, що має статися. Громадяни Нігерії вийшли на вулиці, щоб протестувати проти дефіциту готівки в країні, а також проти впровадження урядом цифрової валюти центрального банку (CBDC).
Дефіцит був викликаний готівковими обмеженнями, спрямованими на перехід країни до безготівкової економіки. Однак замість прийняття eNaira нігерійські протестувальники вимагають повернення паперових грошей.
CBDC – потворна вхідна правда для усиновлювачів
Останнім часом CBDC набувають все більшої популярності серед керівників центральних банків, політиків і консалтингових фірм. З іншого боку, громадяни мали інший досвід. Нігерія Досвід переконливо свідчить про те, що пересічний громадянин усвідомлює, що eNaira становить значний ризик для фінансової свободи, не пропонуючи жодної унікальної вигоди.
Коли Федеральна резервна система США запросила коментарі щодо CBDC, більше двох третин тих, хто відповів, були стурбовані ризиками для фінансової конфіденційності, фінансової свободи та стабільності банківської системи.
На думку нігерійців, цифрові валюти центрального банку не приносять нічого нового на ринок з точки зору переваг для споживачів. Наскільки цього хочуть люди, багато валют доступні в цифровій формі через дебетові картки, платіжні програми та навіть передплачені картки.
Це повинно бути зрозуміло з жахливого рівня впровадження в Нігерії, де менше 0.5% нігерійців використовують eNaira. Щоб подати цю цифру в контекст, більше половини нігерійців використовували криптовалюту.
Стимули для прийняття CBDC в Нігерії зазнали невдачі
Уряд Нігерії застосував ряд методів, щоб заохотити усиновлення, але жоден не був успішним. Уряд Нігерії, до честі, спочатку намагався заохотити використання скромними заходами. У серпні 2022 року обмеження доступу було знято, тому для банківських рахунків більше не потрібна була цифрова валюта Центрального банку.
Потім, у жовтні, він запропонував знижки на поїздки в таксі, оплачені через CBDC. Однак жодна спроба не принесла результату. Простіше кажучи, нігерійці віддають перевагу готівці.
На жаль, уряд Нігерії подвоїв свої зусилля та вдався до більш екстремальних заходів, обмеживши готівку. У грудні Центральний банк Нігерії почав обмежувати щотижневе зняття готівки для фізичних осіб до 100,000 225 найр (500,000 доларів), а для компаній – до 1,123 XNUMX найр (XNUMX доларів).
Що ще гірше, уряд Нігерії вирішив цього разу змінити дизайн валюти в «ході, спрямованому на відновлення контролю Центрального банку Нігерії (CBN) над готівкою в обігу» та «подальше поглиблення поштовху до [] безготівкової економіки, », згідно з прес-релізом CBN.
Мало того, що громадяни обмежені в сумі, яку вони можуть зняти, комерційні банки також не мають готівки для розподілу, тому що багато хто все ще чекає на надходження нової валюти.
Як це вийшло?
Тим не менш, це не спрацювало. Історії про нігерійців, які борються з готівковими обмеженнями, швидко поширилися у Twitter, відео TikTok та інших соціальних мережах. Замість того, щоб піти на eNaira, нігерійці вийшли на вулиці, щоб протестувати проти обмежень і відсутності готівки.
У розпал цього нігерійці не зіткнуться з полегшенням у найближчому майбутньому. За словами голови Центрального банку Годвіна Емефіеле, «як на мене, метою є досягнення 100% безготівкової економіки в Нігерії».
Компанія, яка розробила Нігерійський eNaira назвав готівкові обмеження «творчим використанням маркетингу» і передбачив, що інші країни підуть цьому прикладу. Однак Нігерія має послужити застереженням для інших країн, які розглядають створення цифрових валют центрального банку.
Керівники центральних банків можуть віддавати перевагу CBDC, але гроші, зрештою, є інструментом для людей. Поки ризики переважають над перевагами, цифрові валюти центральних банків навряд чи отримають популярність в Африці чи деінде.
Темна сторона включення CBDC у світову економіку
Хоча використання цифрових валют центрального банку має багато потенційних переваг, є також кілька недоліків, які слід враховувати. Будь-яка країна, яка розглядає можливість впровадження системи CBDC, повинна ретельно зважити ці переваги та недоліки, перш ніж приймати рішення. Ось деякі з найбільш істотних недоліків включення CBDC в економіку.
1. Фінансова нестабільність: Запровадження CBDC може призвести до фінансової нестабільності. Центральний банк має забезпечити ретельне управління пропозицією CBDC, щоб запобігти інфляції чи дефляції. Це може бути складно, і будь-які помилки можуть призвести до значних економічних збоїв.
2. Конфіденційність: CBDC можуть викликати занепокоєння щодо конфіденційності. Оскільки CBDC є цифровими, центральний банк може відстежувати та записувати всі транзакції. Це потенційно може дозволити уряду чи іншим організаціям контролювати фінансові операції людей, що може розглядатися як вторгнення в приватне життя.
3. Ризики кібербезпеки: Цифрові валюти вразливі до кібератак. Якщо хакер отримає доступ до системи CBDC центрального банку, він потенційно може викрасти великі суми грошей або порушити фінансову систему в цілому. Це може мати руйнівні наслідки для економіки.
4. Порушення банківської системи: CBDC можуть порушити традиційну банківську систему. Якщо люди зможуть мати та використовувати CBDC напряму, їм, можливо, більше не потрібно буде використовувати банки для проведення фінансових операцій. Це може призвести до закриття банків і втрати робочих місць у банківській галузі.
5. Коштувати: Розробка та впровадження системи CBDC може бути дорогим. Центральний банк повинен буде інвестувати в технології, інфраструктуру та персонал для управління системою. Ці витрати можуть бути покладені на платників податків або користувачів системи CBDC.
6. Проблеми усиновлення: Прийняття CBDC може бути проблемою. Люди можуть вагатися щодо використання нової форми цифрової валюти, особливо якщо вони не розуміють, як вона працює, або якщо вони стурбовані її безпекою чи конфіденційністю. Такий випадок в Нігерія.
7. Нерівність: CBDC можуть посилити нерівність доходів. Люди, які не мають доступу до цифрових технологій або не розуміють, як ними користуватися, можуть залишитися позаду. Це може призвести до цифрового розриву, який може посилити існуючу економічну нерівність.
Джерело: https://www.cryptopolitan.com/the-dark-side-of-cbdcs-a-nigeria-case-study/