10 найпоширеніших помилок, які роблять пенсіонери щодо своїх податків

Говорили про дві неперевершені обставини життя — смерть і податки — смерть не стає гіршою щоразу, коли збирається Конгрес.

Протягом останніх 35 років я бачив, як пенсіонери сплачують пакет податків, яким вони не повинні були платити. Хоча протягом багатьох років існує понад сотню прикладів, я звузив їх до 10 найпоширеніших помилок, які пенсіонери роблять у своїх податках.

1. Неорганізованість. Це номер один. Ви кладете свої квитанції в коробку для взуття? Будьте організовані! Розгляньте папку з файлами фанатів з етикетками, пов’язаними з податками, або відскануйте їх та збережіть в електронному вигляді. Це допомогло б і вашому готувальнику, і вам. Ви можете заплатити CPA за організацію (дорого), або ви можете зробити це самостійно.

2. Надмірна сплата утриманих або щоквартальних податків. По суті, це надання уряду безвідсоткової позики. Ознайомтеся зі своїм утриманням у податковому органі та проведіть сеанс податкової стратегії. Це може зменшити ваші квартальні платежі та збільшити потік готівки.

3. Не давати на благодійність, правильний шлях. Якщо у вас є акції з приростом капіталу, подумайте про надання акції замість готівки. Це дозволить уникнути приросту капіталу та дає вам відрахування на повну справедливу ринкову вартість (застосовуються деякі обмеження), а благодійна організація отримує стільки ж. Це безпрограшний варіант.

4. Нерозуміння податкових пасток соціального страхування. Є багато пасток соціального забезпечення. Наприклад, муніципальні облігації (іноді їх називають облігаціями без оподаткування) можуть спричиняти більше податків через те, як вони обчислюють оподаткування соціального страхування. Після сплати податків краще мати оподатковувані облігації.

5. Не брати дохід із правильних джерел. Це може бути величезним. Наприклад, припустимо, у вас є активи, які складаються з оподатковуваного портфеля взаємних фондів (або акцій) і IRA. Отримавши прибуток від пайових фондів у формі систематичного вилучення замість IRA, ви отримаєте перевагу «повернення бази», яка не оподатковується. А прибутки, якщо вони довгострокові, оподатковуються за пільговими ставками. Це може бути єдина стратегія, яка заощадить вам пакет.

6. Незнання та невикористання ефективних податкових фондів. Не всі пайові фонди однакові. Особливо якщо вони знаходяться на оподатковуваному рахунку. Чому? Тому що більшість менеджерів взаємних фондів не враховують податкові наслідки. Пайові фонди повинні розподіляти свій внутрішній приріст капіталу своїм інвесторам раз на рік. Ефективні податкові менеджери зважують вплив податків, перш ніж щось продати.

7. Не використовувати правила 72(t), якщо ви виходите на пенсію до 59½. Більшість людей вважають, що якщо вам менше 59 ½ і ви отримуєте пенсійний дохід, ви повинні сплатити 10% штрафного податку. Це не обов'язково так. Єдиним винятком є ​​систематична та періодична виплата, яка триває протягом п'яти років або до 59 ½, що довше.

8. Вам виповнилося 72 роки (або більше) і не отримали обов’язкове мінімальне розподілення (RMD). Коли вам виповниться 72 роки, ви повинні, за деякими винятками, взяти певний відсоток зі своїх пенсій до оподаткування. Якщо ви цього не зробите, це буде коштувати вам 50% штрафів. Так, ви правильно прочитали, 50%.

9. Не стягнення податку в кінці року. Це справді має бути роботою інвестиційного радника, але мало хто цим займається. Це передбачає перегляд оподатковуваного портфеля, знання основи кожної інвестиції та продаж тих, які знижуються. Ви повинні зачекати 30 днів, перш ніж інвестувати в ті ж самі інвестиції, але тим часом ви можете зайнятися чимось подібним.

10. Відсутність радника допоможе вам з податковими стратегіями. Будьте ініціативні. Поговоріть зі своїм радником щодо податкових стратегій. Як правило, найкращий час – це літо, після податкового сезону та до кінця року. Якщо вони не допомагають вам зі стратегією, знайдіть ту, яка допоможе.

Сподіваюся, ця інформація допоможе вам уникнути цих поширених помилок. Використовуючи цю інформацію, ви можете разом зі своїм радником опанувати податкове планування.