10 золотих правил інвестування

Ця стаття була спочатку опублікована на Bankrate.com.

Інвестування часто можна розбити на кілька простих правил, яких інвестори можуть дотримуватися, щоб досягти успіху. Але успіх може залежати як від того, що робити, так і від того, чого не робити. Крім того, наші емоції впливають на весь процес. Хоча всі знають, що потрібно «купувати дешево і продавати дорого», наш темперамент часто змушує нас продавати дешево і купувати дорого.

Тому дуже важливо розробити набір «золотих правил», які допоможуть вам у важкі часи. Кожен може заробляти гроші, коли ринок зростає. Але коли ринок стає нестабільним, інвестори, які досягають успіху та процвітають, це ті, хто мати довгостроковий план, який працює.

Ось 10 золотих правил інвестування, яких слід дотримуватися, щоб стати успішнішим і, сподіваємося, багатим інвестором.

Правило №1: Ніколи не втрачайте гроші

Давайте почнемо з деякими незмінні поради від легендарного інвестора Уоррена Баффета, який сказав: «Правило № 1 — ніколи не втрачати гроші. Правило № 2 — ніколи не забувайте правило № 1». Поради Оракула Омахи підкреслюють важливість уникнення втрат у вашому портфелі. Коли у вашому портфелі буде більше грошей, ви зможете заробляти на них більше. Отже, втрата шкодить вашій майбутній прибутковості.

Звичайно, легко сказати, щоб не втратити гроші. По суті, правило Баффета означає, що не варто захоплюватися потенційними прибутками від інвестицій, а також шукати їх недоліки. Якщо ви не отримаєте достатнього потенціалу для ризиків, які ви приймаєте, інвестиція може бути невартою. Спершу зосередьтеся на недоліках, радить Баффет.

Хоча акції були нестабільними, вони ґрунтуються на прибутковості глобальних компаній. З ростом доходів зростатимуть і акції, принаймні з часом. Порівняйте це з cryptocurrencies, які, як правило, не мають жодних підстав, таких як прибутки чи активи, щоб підтвердити їх оцінку. Тобто криптовалюта зрештою може нічого не варти — це не той ризик, на який хоче піти Баффет.

Правило № 2: Думай як власник

«Думай як власник», — каже Кріс Графф, співдиректор з інвестицій RMB Capital. «Пам’ятайте, що ви інвестуєте в бізнес, а не лише в акції».

Історія продовжується

Хоча багато інвесторів ставляться до акцій як до азартних ігор, реальні компанії стоять за цими акціями. Акції — це часткова частка власності в бізнесі, і оскільки бізнес працює добре чи погано з часом, акції компанії, швидше за все, слідуватимуть за напрямком своєї прибутковості.

«Зважайте на свою мотивацію під час інвестування», — каже Крістофер Мізер, генеральний директор Vivaris Capital у Ла-Хойя, Каліфорнія. «Ви інвестуєте чи граєте в азартні ігри? Інвестиції включають аналіз фундаментальних показників, оцінку та думку про те, як бізнес працюватиме в майбутньому».

«Переконайтеся, що управлінська команда є сильною та відповідає інтересам акціонерів, а також що компанія має сильну фінансову та конкурентну позицію», — каже Графф.

Правило № 3: Дотримуйтеся свого процесу

«Найкращі інвестори розробляють процес, який є послідовним і успішним протягом багатьох ринкових циклів», — каже Сем Гендел, портфельний менеджер Kepos Capital. «Не відступайте від перевіреного і правдивого, навіть якщо є короткострокові проблеми, які змушують вас сумніватися в собі».

Одна з найкращих стратегій для інвесторів: довгостроковий підхід «купуй і тримай». Ви можете регулярно купувати фондові фонди в 401(k), наприклад, і потім триматися десятиліттями. Але коли ринок стає нестабільним, може бути легко відхилитися від вашого плану, оскільки ви тимчасово втрачаєте гроші. Не робіть цього.

Правило № 4: Купуйте, коли всі бояться

Коли ринок падає, інвестори часто продають або просто перестають звертати на це увагу. Але це тоді, коли угоди розходяться масово. Це правда: фондовий ринок – це єдиний ринок, де товари продаються, і всі бояться купувати. Як сказав Баффет: «Бійтеся, коли інші жадібні, і жадібні, коли інші бояться».

Хороші новини, якщо ви є 401 (k) інвестора полягає в тому, що після того, як ви налаштуєте свій обліковий запис, вам більше нічого не потрібно робити, щоб продовжувати купувати кошти. Ця структура тримає ваші емоції поза грою. Ви продовжите купувати акції, коли вони стануть дешевшими та пропонуватимуть кращу довгострокову вартість.

Інвестори, які продовжували купувати протягом спаду 2020 року, підняли акції вгору протягом 2021 року, і те саме стосуватиметься й майбутніх спадів.

Правило № 5: дотримуйтесь дисципліни щодо інвестування

Важливо, щоб інвестори продовжували заощаджувати з часом, у суворому та хорошому кліматі, навіть якщо вони можуть відкладати лише трохи. Продовжуючи регулярно інвестувати, ви придбаєте звичку жити нижче своїх можливостей, навіть якщо з часом у вашому портфелі накопичиться величезна кількість активів.

401(k) є ідеальним транспортним засобом для цієї дисципліни, оскільки він автоматично забирає гроші з вашої зарплати без вашого рішення про це. Також важливо вміло підбирати інвестиції —ось як вибрати інвестиції 401(k)..

Правило № 6: будьте різноманітними

Диверсифікація вашого портфеля є важливою для зниження ризику. Мати у своєму портфелі лише одну або дві акції небезпечно, незалежно від того, наскільки добре вони для вас працюють. Тому експерти радять розподілити свої інвестиції в диверсифікований портфель.

«Якби мені довелося вибрати одну стратегію, про яку слід пам’ятати під час інвестування, це була б диверсифікація", - каже Мінді Ю, колишній директор інвестиційної компанії Краще. «Диверсифікація може допомогти вам краще витримувати злети та падіння фондового ринку».

Гарна новина: диверсифікації досягти легко. Інвестиція в a Індексний фонд Standard & Poor's 500, яка має сотні інвестицій у провідні компанії Америки, забезпечує негайну диверсифікацію портфеля. Якщо ви хочете диверсифікувати більше, ви можете додати фонд облігацій або інші варіанти, як-от фонд нерухомості, який може працювати по-різному в різних економічних умовах.

Правило № 7: уникайте визначення часу ринку

Експерти регулярно радять клієнтам уникати спроб фіксувати ринок, тобто намагатися купити або продати в потрібний час, як це популяризують на телебаченні та у фільмах. Натомість вони регулярно посилаються на вислів: «Час на ринку важливіший, ніж визначення часу на ринку». Ідея полягає в тому, що вам потрібно продовжувати інвестувати, щоб отримати значний прибуток і уникнути стрибків на ринок і з нього.

І ось що рекомендує Вероніка Вілліс, аналітик з інвестиційної стратегії Wells Fargo Investment Institute: «Найкращі та найгірші дні, як правило, йдуть поруч і відбуваються, коли ринки найбільш нестабільні, під час ведмежого ринку або економічної рецесії. Інвестору потрібна експертна точність, щоб бути на ринку одного дня, вийти з ринку наступного дня і повернутися знову наступного дня».

Експерти зазвичай радять купувати регулярно скористатися перевагами усереднення вартості в доларах.

Правило №8: Розумійте все, у що ви інвестуєте

«Не інвестуйте в продукт, який ви не розумієте, і переконайтеся, що ризики були чітко розкриті вам перед тим, як інвестувати», — каже Кріс Роулі, засновник і генеральний директор Harvest Returns, фінтех-майданчика для інвестування в сільське господарство.

У що б ви не інвестували, ви повинні розуміти, як це працює. Якщо ви купуєте акції, вам потрібно знати, чому це має сенс і коли акції можуть принести прибуток. Якщо ви купуєте фонд, ви хочете зрозуміти його послужний список і витрати, серед іншого. Якщо ви купуєте ануїтет, це важливо розуміти як працює ануїтет і які ваші права.

Правило № 9: регулярно переглядайте свій інвестиційний план

Хоча це може бути гарною ідеєю створити надійний план інвестування, а потім лише повозитися з ним, бажано регулярно переглядати свій план, щоб перевірити, чи він усе ще відповідає вашим потребам. Ви можете робити це щоразу, коли перевіряєте свої облікові записи з метою оподаткування.

«Однак пам’ятайте, що ваш перший фінансовий план не буде вашим останнім», — каже Кевін Дрісколл, віце-президент відділу інвестиційних послуг у Navy Federal Financial Group в районі Пенсаколи. «Ви можете поглянути на свій план і переглядати його принаймні раз на рік, особливо коли ви досягнете таких етапів, як створення сім’ї, переїзд або зміна роботи».

Правило № 10: Залишайтеся в грі, майте резервний фонд

Це абсолютно життєво важливо у вас є надзвичайний фондне лише для того, щоб підбадьорити вас у важкі часи, але й щоб ви могли довго інвестувати.

«Зберігайте 5% своїх активів готівкою, тому що в житті трапляються труднощі», — говорить Крейг Кірснер, президент відділу пенсійного планування Kirsner Wealth Management у Помпано-Біч, штат Флорида. Він додає: «Це має сенс мати принаймні шість місяців витрат накопичувальний рахунок».

Якщо вам доведеться продати деякі свої інвестиції під час важкої ситуації, це, ймовірно, станеться тоді, коли вони падають. Надзвичайний фонд може допомогти вам довше залишатися в інвестиційній грі. Гроші, які вам можуть знадобитися в короткостроковій перспективі (менше трьох років), повинні залишатися готівкою, в ідеалі в a високоприбутковий ощадний рахунок онлайн or можливо на компакт-диску. Робіть покупки, щоб отримати найкращу пропозицію.

Підсумок

Добре інвестувати означає робити правильні речі так само, як і уникати неправильних речей. І серед усього цього важливо керувати своїм темпераментом, щоб ви могли мотивувати себе робити правильні речі, навіть якщо вони можуть здаватися ризикованими чи небезпечними.

Спочатку ця історія була представлена ​​на fortune.com

Більше від Fortune:
Air India засудили за «системний збій» після того, як непокірний пасажир бізнес-класу помочився на жінку, яка прямувала з Нью-Йорка
Справжній гріх Меган Маркл, який британська публіка не може пробачити, а американці не можуть зрозуміти
«Це просто не працює». Найкращий у світі ресторан закривається, оскільки його власник називає сучасну вишукану модель ресторану «нежиттєздатною»
Боб Айгер просто поставив ногу і сказав працівникам Disney повернутися в офіс