Погоня за врожайністю триває. Після більш ніж двох років історично низьких процентних ставок вкладники знову відкривають для себе, що вони можуть заробляти на своїх грошах, залишаючи їх на місці.
Під час пандемії багато вкладників помітили, що на їхній поточний рахунок виплачуються невеликі відсотки або взагалі не виплачуються. Їхній ощадний рахунок теж не приносив багато. Можливо, вони перевели гроші на високоприбутковий ощадний рахунок. Можливо, спонукані рекламою онлайн-банків, вони вирішили, що варто потрудитися, щоб отримати додаткові 0.5% або 1% відсотків.
За останні шість місяців деякі фонди грошового ринку запропонували навіть кращий прибуток. Фонди грошового ринку – це різновид взаємних фондів, які зберігають суміш короткострокових корпоративних і муніципальних боргових зобов’язань разом із казначейськими векселями США та іншими інструментами. Великі брокерські компанії, такі як Fidelity, Vanguard і Charles Schwab, пропонують їх разом із фірмами фінансових послуг, такими як Wealthfront, і тепер вони платять понад 4%.
Переміщення грошей з банківського рахунку до фонду грошового ринку брокерської компанії (іноді його називають рахунком «управління готівкою» або «розчищенням») несе певний ризик і потенційні незручності. Фонди грошового ринку не застраховані FDIC, хоча втрата основної суми є надзвичайно рідкою. Зазвичай ви можете виписувати чеки на свій баланс і переказувати кошти в електронному вигляді.
Якщо ви вважаєте вищі доходи фондів грошового ринку привабливими, запам’ятайте ці два слова: «чорний лебідь». Це стосується дуже незвичайних подій, які неможливо передбачити та сіють хаос.
Крістофер Лайман, сертифікований спеціаліст з фінансового планування в Ньютауні, штат Пенсильванія, зазначає, що за останні 15 років відбулося дві події «чорних лебедів». Під час фінансової кризи 2008 року вартість чистих активів Reserve Primary Fund, фонду грошового ринку, впала нижче 1 долара за акцію. У березні 2020 року Федеральна резервна система вжила заходів для порятунку коштів грошового ринку на тлі ранньої пандемічної паніки, коли стурбовані інвестори кинулися продавати свої фонди.
«Кошти грошового ринку потенційно можуть впасти в ціні або навіть бути заморожені через екстремальні коливання ринку», – попереджає Лайман. «Я кажу людям: «Ваші гроші можуть заблокувати».
У гру вступають цілі інвестора. Якщо ви зберігаєте готівку, чекаючи слушного часу для покупки акцій, консультанти можуть запропонувати покласти гроші у фонд грошового ринку. Але якщо ви маєте намір залишити його на багато років, ви можете пошкодувати про своє рішення, якщо трапиться інша подія «чорний лебідь».
Девід Хаас, сертифікований фінансовий планувальник у Франклін-Лейкс, штат Нью-Джерсі, рекомендує зберігати готівку на високоприбутковому рахунку, застрахованому FDIC. «Ми твердо говоримо клієнтам, що вони повинні зберігати свої гроші там, де вони отримують вищі доходи на рахунку, застрахованому FDIC», — сказав він. Але він попереджає, що деякі банки заманюють нових клієнтів високою ставкою тизера, а потім знижують її.
Хаас додає, що надто агресивна гонитва за врожайністю може мати непередбачені наслідки. Пов’язати кожен новостворений рахунок із основним банківським рахунком може виявитися складно, а повільні банківські перекази можуть затримати доступ до вашої готівки.
«І якщо ви спробуєте взяти іпотеку, кредитори можуть переглянути кожен вклад, який ви внесли, і попросити вас пояснити це», — каже Хаас. Якщо ви перевезли багато грошей за останні роки, це може додати ще один головний біль у забезпеченні позики на житло.
Під час оподаткування округлення 1099 форм від багатьох фінансових компаній і відстеження відсотків і дивідендів забирає багато часу. І кожного разу, коли ви відкриваєте обліковий запис у новій компанії, ви повинні розголошувати конфіденційну інформацію, таку як ваш номер соціального страхування, — піддаючи себе витоку даних або крадіжці особистих даних.
Перш ніж вносити гроші на будь-який високоприбутковий банківський рахунок або фонд грошового ринку, перевірте мінімальний розмір рахунку, максимальну кількість транзакцій на місяць, вимоги до прямого депозиту та інші обмеження.
Див: Найкращі доступні зараз ставки за ощадними рахунками
Пенсіонери можуть насолоджуватися полюванням на найвищі ставки. Але вони можуть не розуміти, що залишають своїм спадкоємцям безлад. Джеффрі Оуен, сертифікований спеціаліст з фінансового планування в Шарлотті, штат Північна Кароліна, має клієнта, якому близько 80 років, який переслідує прибутки та має 17 різних банківських рахунків. Відстеження всіх цих рахунків є складним завданням і може стати ще більшим викликом для майна клієнта.
Хаас каже, що, як правило, якщо різниця в дохідності перевищує 0.50%, можливо, варто розглянути можливість переходу. Якщо вам цікаво, чи варто переказувати готівку, щоб підскочити з 3.75% до 4.25%, він каже, що додаткові відсотки «не такі важливі», оскільки ставки можуть коливатися з часом.
«Але є велика різниця між 4.25% і 0.1%, скільки мій банк досі платить», — каже він. «Якщо застрахований FDIC рахунок приносить 4.25%, надзвичайний фонд у розмірі 50,000 2,125 доларів може скласти 50 доларів замість XNUMX доларів за один рік».
Детальніше: Репер Нікі Мінаж, статки якої оцінюються в 100 мільйонів доларів, каже, що «люди, які справді це отримали», цього не роблять. Професіонали кажуть, що якщо багато хто з нас теж припинить це робити, ми самі станемо багатшими.
Читайте також: «Я не користуюся готівкою»: мені 70, і мій будинок оплачений. Я живу за рахунок соціального страхування, і я використовую кредитну картку для всіх своїх витрат. Це ризиковано?
Спокуса погнатися за значними доходами на рахунках грошового ринку? Чому перемикання може бути невигідним.
Погоня за врожайністю триває. Після більш ніж двох років історично низьких процентних ставок вкладники знову відкривають для себе, що вони можуть заробляти на своїх грошах, залишаючи їх на місці.
Під час пандемії багато вкладників помітили, що на їхній поточний рахунок виплачуються невеликі відсотки або взагалі не виплачуються. Їхній ощадний рахунок теж не приносив багато. Можливо, вони перевели гроші на високоприбутковий ощадний рахунок. Можливо, спонукані рекламою онлайн-банків, вони вирішили, що варто потрудитися, щоб отримати додаткові 0.5% або 1% відсотків.
За останні шість місяців деякі фонди грошового ринку запропонували навіть кращий прибуток. Фонди грошового ринку – це різновид взаємних фондів, які зберігають суміш короткострокових корпоративних і муніципальних боргових зобов’язань разом із казначейськими векселями США та іншими інструментами. Великі брокерські компанії, такі як Fidelity, Vanguard і Charles Schwab, пропонують їх разом із фірмами фінансових послуг, такими як Wealthfront, і тепер вони платять понад 4%.
Переміщення грошей з банківського рахунку до фонду грошового ринку брокерської компанії (іноді його називають рахунком «управління готівкою» або «розчищенням») несе певний ризик і потенційні незручності. Фонди грошового ринку не застраховані FDIC, хоча втрата основної суми є надзвичайно рідкою. Зазвичай ви можете виписувати чеки на свій баланс і переказувати кошти в електронному вигляді.
Якщо ви вважаєте вищі доходи фондів грошового ринку привабливими, запам’ятайте ці два слова: «чорний лебідь». Це стосується дуже незвичайних подій, які неможливо передбачити та сіють хаос.
Крістофер Лайман, сертифікований спеціаліст з фінансового планування в Ньютауні, штат Пенсильванія, зазначає, що за останні 15 років відбулося дві події «чорних лебедів». Під час фінансової кризи 2008 року вартість чистих активів Reserve Primary Fund, фонду грошового ринку, впала нижче 1 долара за акцію. У березні 2020 року Федеральна резервна система вжила заходів для порятунку коштів грошового ринку на тлі ранньої пандемічної паніки, коли стурбовані інвестори кинулися продавати свої фонди.
«Кошти грошового ринку потенційно можуть впасти в ціні або навіть бути заморожені через екстремальні коливання ринку», – попереджає Лайман. «Я кажу людям: «Ваші гроші можуть заблокувати».
У гру вступають цілі інвестора. Якщо ви зберігаєте готівку, чекаючи слушного часу для покупки акцій, консультанти можуть запропонувати покласти гроші у фонд грошового ринку. Але якщо ви маєте намір залишити його на багато років, ви можете пошкодувати про своє рішення, якщо трапиться інша подія «чорний лебідь».
Девід Хаас, сертифікований фінансовий планувальник у Франклін-Лейкс, штат Нью-Джерсі, рекомендує зберігати готівку на високоприбутковому рахунку, застрахованому FDIC. «Ми твердо говоримо клієнтам, що вони повинні зберігати свої гроші там, де вони отримують вищі доходи на рахунку, застрахованому FDIC», — сказав він. Але він попереджає, що деякі банки заманюють нових клієнтів високою ставкою тизера, а потім знижують її.
Хаас додає, що надто агресивна гонитва за врожайністю може мати непередбачені наслідки. Пов’язати кожен новостворений рахунок із основним банківським рахунком може виявитися складно, а повільні банківські перекази можуть затримати доступ до вашої готівки.
«І якщо ви спробуєте взяти іпотеку, кредитори можуть переглянути кожен вклад, який ви внесли, і попросити вас пояснити це», — каже Хаас. Якщо ви перевезли багато грошей за останні роки, це може додати ще один головний біль у забезпеченні позики на житло.
Під час оподаткування округлення 1099 форм від багатьох фінансових компаній і відстеження відсотків і дивідендів забирає багато часу. І кожного разу, коли ви відкриваєте обліковий запис у новій компанії, ви повинні розголошувати конфіденційну інформацію, таку як ваш номер соціального страхування, — піддаючи себе витоку даних або крадіжці особистих даних.
Перш ніж вносити гроші на будь-який високоприбутковий банківський рахунок або фонд грошового ринку, перевірте мінімальний розмір рахунку, максимальну кількість транзакцій на місяць, вимоги до прямого депозиту та інші обмеження.
Див: Найкращі доступні зараз ставки за ощадними рахунками
Пенсіонери можуть насолоджуватися полюванням на найвищі ставки. Але вони можуть не розуміти, що залишають своїм спадкоємцям безлад. Джеффрі Оуен, сертифікований спеціаліст з фінансового планування в Шарлотті, штат Північна Кароліна, має клієнта, якому близько 80 років, який переслідує прибутки та має 17 різних банківських рахунків. Відстеження всіх цих рахунків є складним завданням і може стати ще більшим викликом для майна клієнта.
Хаас каже, що, як правило, якщо різниця в дохідності перевищує 0.50%, можливо, варто розглянути можливість переходу. Якщо вам цікаво, чи варто переказувати готівку, щоб підскочити з 3.75% до 4.25%, він каже, що додаткові відсотки «не такі важливі», оскільки ставки можуть коливатися з часом.
«Але є велика різниця між 4.25% і 0.1%, скільки мій банк досі платить», — каже він. «Якщо застрахований FDIC рахунок приносить 4.25%, надзвичайний фонд у розмірі 50,000 2,125 доларів може скласти 50 доларів замість XNUMX доларів за один рік».
Детальніше: Репер Нікі Мінаж, статки якої оцінюються в 100 мільйонів доларів, каже, що «люди, які справді це отримали», цього не роблять. Професіонали кажуть, що якщо багато хто з нас теж припинить це робити, ми самі станемо багатшими.
Читайте також: «Я не користуюся готівкою»: мені 70, і мій будинок оплачений. Я живу за рахунок соціального страхування, і я використовую кредитну картку для всіх своїх витрат. Це ризиковано?
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo