Коли фондовий ринок падає, стратегія, відома як збирання податкових збитків може бути срібною підкладкою. Але це не має сенсу для всіх портфелів, вважають фінансові експерти.
Ось як працює збирання податкових збитків: ви можете продати занепадуючі активи зі свого брокерського рахунку та використати збитки для компенсації інших прибутків. Як тільки збитки перевищують прибуток, ви можете відняти до 3,000 доларів США на рік від регулярного доходу.
Збір податкових збитків тепер може бути більш привабливим з Індекс S&P 500 знизилася майже на 14% з історичного максимуму січня. Однак є сценарії, коли краще утриматися від цієї стратегії.
Більше від особистих фінансів:
Податкове планування починається з формування вашого портфеля
Ось варіанти обробки несплачених позик 401(k).
Коледж може коштувати набагато дешевше, ніж ви думаєте
Одним із популярних кроків є продаж активу, що втратив, і заміна його чимось подібним, щоб отримати податкову пільгу, зберігаючи при цьому початковий портфель.
Однак, згідно з IRS, це так зване правило розпродажу забороняє збитки, якщо ви купуєте «істотно ідентичні» інвестиції протягом 30-денного періоду до або після продажу.
Можливо, буде краще пропустити збирання податкових збитків, якщо ви не можете знайти «хорошу еквівалентну заміну», – сказав сертифікований фінансовий планувальник Метью Боерсен, керуючий партнер Straight Path Wealth Management в Дженісоні, штат Мічиган.
Хоча простіше знайти альтернативні біржові фонди або взаємні фонди, продаж окремих акцій вимагає від вас «сидіти осторонь наступні 30 днів», — сказав він.
«За цей час ринок може сильно змінитися», — сказала Крістін МакКенна, CFP з Бостона та керуючий директор Darrow Wealth Management. Ви можете потенційно «знищити податкові пільги від втрат врожаю», вибравши іншу акцію, сказала вона.
«Важливо враховувати роль фондів у розподілі активів і те, як продаж різних цінних паперів може вплинути на ризик», – додав МакКенна.