Усі сподіваються, що після десятиліть наполегливої праці вони підуть на пенсію настільки багаті, щоб десятиліттями більше насолоджуватися плодами своєї праці.
Але якщо запитати фінансового гуру Сьюз Орман, середній американець далеко не готовий. Їхній заощадження не триватимуть десятиліть — вони прослужать близько трьох років.
Останнє дослідження Northwestern Mutual показує, що середні пенсійні заощадження підскочили на 13% у 2021 році до діапазону від 87,500 98,800 до 65 46,000 доларів США. Незважаючи на зростання заощаджень, реальність така, що люди похилого віку від XNUMX років витрачають в середньому XNUMX XNUMX доларів на рік, повідомляє Бюро статистики праці.
Якщо ви хочете більше трьох хороших років, книга Ормана Кінцевий посібник щодо виходу на пенсію для 50+ пропонує п’ять ключових кроків, які ви можете зробити сьогодні, щоб налаштуватися на щасливий вихід на пенсію. Ось як почати.
Погляньте на свої фінанси
Якщо ви цього ще не зробили, Орман каже, що пора пристібнутись і глибоко переглянути свій бюджет.
Порівняйте, що ви витрачаєте, із тим, що економите. Скоротіть жир там, де це можливо, і скоротіть усі непотрібні витрати, щоб ви могли виділити більше на свою пенсійну економію.
Чи є у вас будинок і чи плануєте ви залишатися в ньому до виходу на пенсію? Тоді Орман каже, що вам потрібно скласти план зараз, щоб забезпечити повну виплату вашої іпотеки до виходу на пенсію.
Зменште свій будинок
У вас може бути безліч сентиментальних причин, щоб хотіти залишитися у своєму теперішньому будинку, але якщо це більше місця, ніж вам потрібно, і ви можете заробляти на цьому гроші, ви можете розглянути можливість продажу зараз.
Не чекати, поки вам доведеться продати будинок, має сенс, каже Орман, адже якщо ви вкладете прибуток зараз, ви отримаєте набагато більше відсотків, ніж якби чекали ще 10 або 15 років.
"Я не хочу, щоб ви чекали до 60 або 70, щоб продати цей будинок", - каже вона. "Я хочу, щоб ти зменшив розмір прямо зараз, щоб ти міг почати економити більше грошей прямо зараз".
Посиліть свій надзвичайний фонд
Фінансові експерти зазвичай рекомендують мати надзвичайний фонд на мінімум три-шість місяців витрат на життя, Орман насправді рекомендує зробити це на два-три роки.
Так, витрати на три роки у фонді надзвичайних ситуацій. Її міркування полягають у тому, що якщо ринок коли-небудь спаде, ви не захочете зніматися зі своїх пенсійних рахунків, поки він не повернеться назад.
Маючи значний фонд надзвичайних ситуацій, ви зможете обійтися, поки знову не стане безпечним виводити кошти зі свого пенсійного рахунку. Якщо вам потрібна невелика допомога у створенні вашого надзвичайного фонду, ви можете звернутися до фідуціарного фінансового радника.
Інвестуйте в ІРА Roth
Щоб уникнути сплати податку, коли ви знімаєте гроші зі свого пенсійного рахунку, Орман рекомендує вам скористатися а Рахунок Roth IRA.
"Пізніше в житті ви хочете мати можливість витягнути ці гроші без оподаткування", - пояснює вона.
Оскільки ваші внески на рахунок Roth вносяться після сплати податків, вам не доведеться мати справу з відрахуваннями під час зняття коштів. З іншого боку, традиційні ІРА не оподатковуються, коли ви робите внески, тому в кінцевому підсумку ви платите пізніше.
Однак IRS встановлює обмеження щодо того, скільки ви можете внести та хто може внести свій внесок. Вам потрібно мати скоригований валовий дохід менше 139,000 206,000 доларів США або XNUMX XNUMX доларів США для подружніх або спільних заявників.
Більшість банків і брокерських фірм пропонують такі рахунки. І якщо ви не хочете самостійно приймати великі інвестиційні рішення, ви завжди можете відкрити IRA через a робот-радник який керуватиме вашим пенсійним рахунком для вас.
Оновіть свій інвестиційний портфель
Якщо підходити до свого інвестиційного портфеля «встановіть це і забудьте», це рідко окупається. Ви повинні регулярно переглядати свій портфель і переконуватися, що він все ще відповідає вашим фінансовим цілям і термінам.
Зверніться до свого фінансового консультанта, щоб переконатися, що у вас є готівка, акції та облігації відповідну суму для ваших пенсійних цілей. . Орман рекомендує або акції, або біржові фонди ETF виплачувати дивіденди. Тож навіть якщо ринок побачить спад, ваші інвестиції все одно принесуть вам певний дохід.
"Якщо ви випадково потрапили в патч, де ринок починає падати, ви хочете, щоб ці акції все одно забезпечували вам дохід", - каже вона.
Мораль історії
Коли справа доходить до цього, найбільшою загрозою для вашого комфорту на пенсії є не фондовий ринок, скільки ви заощадили чи непомірні витрати - це ви.
Орман каже, що це нормально робити кілька помилок на цьому шляху, але якщо ви хочете одного дня спокійно піти на пенсію, настав час вчитися. Незалежно від того, чи проводите ви дослідження самостійно чи працюєте з a професійний фінансовий консультант, чим більше фінансової освіти ви шукаєте, тим менша ймовірність, що ви зіпсуєтеся.
«Найбільша помилка, яку ви коли-небудь зробите у своєму фінансовому житті, — це помилки, про які ви навіть не підозрюєте», — каже Орман.
Що читати далі
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html