У той час це могло здатися гарною ідеєю: дозволити американцям знімати зі своїх 401(k) облікових записів без штрафних санкцій, коли вибухнула пандемія COVID-19.
Багато людей стикалися з невизначеністю, коли йшлося про роботу та фінанси, а можливість вкладати кошти в пенсійні фонди забезпечувала деяку необхідну короткострокову стабільність.
«Я була так засмучена, чесно кажучи, коли уряд дозволив людям зняти 100,000 XNUMX доларів зі своїх рахунків», — сказала експерт з особистих фінансів Сьюз Орман у коментарі MoneyWise. недавнє інтерв'ю.
Автор і ведучий подкасту «Жінки та гроші» каже, що дозволити людям брати від себе майбутнє було великою помилкою, про яку багато хто пошкодує, коли вийдуть на пенсію.
«Якщо ви не можете оплатити свої рахунки, поки вам приходить зарплата, як ви збираєтеся платити за ті самі рахунки пізніше в житті, коли ви більше не будете отримувати зарплату?»
Не пропустіть
Чорна п'ятниця прийшла рано! Заощаджуйте на подарунках зараз із ними 20 угод Amazon ти не хочеш пропустити
Понад 65% американців не ходять по магазинах краще страхування автомобіля — і це може коштувати вам 500 доларів на місяць
TikToker виплатив 17,000 XNUMX доларів США боргу по кредитній картці готівковий набір — чи може це працювати для вас?
ДИВИТИСЯ ЗАРАЗ: Сьюз Орман попереджає безгрошових американців не використовувати їхні 401(k)
Що сталося
Закон CARES, закон про надання допомоги хворим на COVID-2020, який був прийнятий у березні XNUMX року, полегшив отримання грошей із 401 (k) або ІРА.
Це дозволяло людям знімати до 100,000 10 доларів США зі своїх рахунків і мати три роки, щоб повернути їх без звичайного XNUMX% штрафу за дострокове зняття коштів і сплати податків.
Для американців, які швидко потребували готівки, їхній 401(k) був спокусливим колодязем, який не був би доступний інакше.
Навесні 2020 року майже 20% усіх вилучень із 401(k) у період з 6 квітня по 26 червня були пов’язані з COVID, згідно з даними CNBC.
CNBC повідомив, що в Fidelity Investments, найбільшому постачальнику планів 401(k) у США, понад 700,000 401 людей взяли свій план 403(k) або 5,000(b). Середня сума склала близько 18,000 доларів, тоді як понад 100,000 XNUMX людей просили повну суму в XNUMX XNUMX доларів.
І «Як Америка рятує» Vanguard звітом з 2021 року виявили, що більше 7% людей відмовилися від своїх 401(k) або 401(b) — подібних до 401(k), але доступних для некомерційних компаній — у 2020 році.
Але Орман каже, що зняття грошей із тих пенсійних рахунків у довгостроковій перспективі зрештою коштувало людям набагато більше.
«Це говорить про те, що люди не мали екстреного ощадного рахунку», — каже вона.
Орман сподівається допомогти людям уникнути цього в майбутньому. Вона стала співзасновником компанії SecureSave, яка прагне допомогти людям економити у спосіб, який працює подібно до 401(k).
Небачені витрати на занурення в 401(k)
Люди, які брали гроші зі своїх рахунків у той час, втратили можливість, щоб ці гроші працювали на них під час історичного зростання ринку, яке відбулося після глибоких мінімумів 2020 року, каже Орман.
«Вони дозволили їм зробити це саме в той час, коли фондовий ринок стрімко злітав – стрімко злітав, вірно, тож вони упустили величезний ріст, особливо якщо на той момент вони були на межі пенсії».
І тепер, коли фондовий ринок перебуває на території зниження, а в економіці значно більше невизначеності, повернення цих грошей у ваші 401(k) виглядає не так вже й привабливо.
Насправді Fidelity опублікувала новий звіт, який показав середній баланс 401 (k). знизився на 23% за рік через нестабільність ринку.
«Люди, які сьогодні працюють, спостерігають, як їхні 401(k) падають на 10%, 20%, 50%», — каже Орман. «Ви можете позначити мій найнижчий долар, що вони перестануть робити внески у свої 401(k), тому що вони налякані до смерті».
Не занурюйтеся зараз у свій 401(k).
Окрім втрати історичних здобутків, використання 401(k) може зробити вас уразливим, якщо вам колись знадобиться оголосити про банкрутство, каже Орман, оскільки 401(k) захищені від банкрутства, і їх не можна торкатися, якщо вам колись знадобиться оголосити це.
«Отже, якщо ви справді опинилися в жахливій ситуації, і у вас є весь цей борг, ви занурені в воду з усім, і вам потрібно заявити про банкрутство, щоб позбутися цього, у вас все ще є ваші пенсійні рахунки».
За словами Ормана, законодавці дозволили багатьом людям поставити під загрозу своє фінансове майбутнє, полегшивши зняття коштів із цих рахунків.
«Якщо ви почнете брати гроші зі своїх пенсійних рахунків просто для того, щоб оплатити рахунки, і використаєте їх на будь-що інше, крім пенсії, ви витратите всі гроші, які були захищені від банкрутства, на оплату рахунків», — каже Орман. «Тепер у вас немає на це грошей».
Але Орман також усвідомлює страх, який викликає невизначеність, і те, як ці страхи можуть вплинути на те, що ви робите зі своїми грошима, і зараз існує багато невизначеності.
«Я співчуваю їм», — каже вона. «Я маю до них почуття. Я з розумінням ставлюся до страху, через який вони проходять».
Що читати далі
Можливо, ви переплачуєте, коли робите покупки в Інтернеті — отримати цей безкоштовний інструмент перед чорною п'ятницею
Мітт Ромні каже, що податок на мільярдерів спричинить попит ці два активи — заходь зараз перед надбагатим роєм
Багаті молоді американці втратили довіру до фондового ринку — і роблять ставки замість цих 3 активів
ДИВИТИСЯ ЗАРАЗ: Повні запитання та відповіді із Сьюз Орман і Девіном Міллером із SecureSave
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html