Сьюз Орман каже, що це помилка в 1-2 долари, яка може «повзти» до багатьох ваших фінансових рішень — і це може коштувати вам десятки тисяч доларів

Заощадити один-два долари тут і там може здатися тривіальним, але фінансовий гуру Сьюз Орман каже, що ці невеликі суми не такі незначні, як можуть здатися, коли ви намагаєтеся будувати фінансова безпека у важкі часи. Дійсно, вона рекомендує поставити собі одне запитання: «Чи є ваші потреби якомога дешевшими?»

Орман каже, що навіть дрібниці складаються. «Ви в продуктовому магазині, купуєте дорожчий бренд і говорите собі, що це всього на 1 або 2 долари більше, і ви на це заслуговуєте. Я згоден, ти на це заслуговуєш. Але якщо ви стоїте на своїй правді, чи потрібна вона вам? Ці 1 або 2 долари за товар можуть додати до 20 або більше доларів за поїздку по магазинах. Протягом місяця чи року це може призвести до значної економії, яка може піти на погашення боргу та заощадження», — каже Орман. (І хороші новини щодо заощаджень: багато високоприбуткових ощадних рахунків платять більше, ніж за останні 15 років; дивіться найвищі ставки, які ви можете отримати на ощадних рахунках тут.) 

Ми запитали професіоналів: чи справді ці невеликі суми мають значення? Деякі професіонали кажуть, що так. «Якщо додати заощадження від постійного пошуку можливостей скоротити витрати на щотижневій або щомісячній основі, ці невеликі суми можуть скласти значну суму», — говорить сертифікований фінансовий планувальник Брюс Прімо з Summit Wealth Advocates.

Це підтверджують цифри. Припустімо, ви щодня витрачаєте приблизно 2 долари, а наприкінці кожного місяця інвестуєте 60 доларів. Якщо ви інвестуєте ці гроші та отримаєте відсоткову ставку 6%, то через 30 років у вас буде більше 56,000 XNUMX доларів. Не надто пошарпаний. Перегляньте тут найвищі ставки, які ви можете отримати на ощадних рахунках.

Звичайно, ця ідея про додавання дрібниць не є новою (фінансовий гуру Девід Бах із його «фактором латте» також говорив про це), але з огляду на те, що дехто прогнозує наближення рецесії, доцільно повернути цю думку . Отже, як саме почати заощаджувати ці невеликі суми? 

Сертифікований фінансовий планувальник Кріс Діодато з WELLth каже, що йому подобаються програми округлення, які вкладають невеликі суми на інвестиційний або ощадний рахунок щоразу, коли ви робите покупку. «Acorns — найвідоміший додаток для інвестування дрібних грошей, а Bank of America і Chime мають прості у використанні програми для накопичення ваших заощаджень», — говорить Діодато.

Професіонали кажуть, що автоматизація якомога більшої частини ваших заощаджень корисна. «Поза очима, подалі від розуму (наприклад, спрямування частини кожної зарплати на окремий ощадний рахунок) може бути хорошим способом заощадити гроші, не потребуючи нічого робити або відчуваючи, що ви втрачаєте щось. Крім того, шукайте способи визначити пріоритети того, що дійсно важливо для вас», – каже Тед Россман, старший галузевий аналітик Bankrate.

Це означає, що потрібно поглянути на витоки грошей у вашому бюджеті. «Те, що ми робимо, на що підписуємося чи іншим чином витрачаємо гроші, але не є особливо значущим, варто спочатку скоротити. Незалежно від того, чи це щаслива година, на яку ви йдете більше з усвідомленого обов’язку, ніж із справжнього бажання, або збігаються підписки на потокове передавання, або надмірні поїздки Uber чи обіди в ресторані», – каже Россман. 

Крім того, щоб стати більш свідомим витрачачем, є інші способи поведінки, які ви можете змінити, щоб заощадити гроші. «Економте гроші з кожної зарплати. Почніть з 1% вашого доходу, який перераховується на ощадний рахунок з кожною зарплатою. Коли ви звикнете до цього, спробуйте збільшити його на 1%, доки не заощадите якомога більше. Працюйте над досягненням мети заощадити від 12% до 15% вашого валового доходу», — каже Кеннет Робінсон, сертифікований фінансовий планувальник у Practical Financial Planning. Перегляньте тут найвищі ставки, які ви можете отримати на ощадних рахунках.

Подібно до рекомендації Ормана заощаджувати дуже невеликі суми, Робінсон каже, що якщо збільшення в 1% занадто велике, починайте з економії 5 доларів, а не 50 доларів. «Тоді збільшуйте свої заощадження на 5 доларів за раз. Після того, як ви звикли відкладати гроші з кожної зарплати, настав час розглянути податковий підхід, наприклад 401(k) вашого роботодавця або Roth IRA», — каже Робінсон. 

Іноді спрямування грошей на заощадження може відбуватися більш природним шляхом. Молоді люди, як і ті, хто може бути обтяжений виплатою студентських позик, можуть скористатися можливістю заощадити, коли їхній борг буде виплачено, і вони зможуть покласти ці гроші на заощадження. «Мені подобається вважати, що найкращий показник того, скільки заощаджень ви повинні мати, враховує ваші витрати. Людям важливо враховувати цілі заощаджень, які можуть бути окремими від екстрених заощаджень. Хтось, хто прагне придбати будинок протягом наступного року або двох, повинен розглянути можливість відкриття окремого ощадного рахунку для цього авансового внеску», — каже Россман.

Скільки у вас має бути заощаджень? 

Навіть в умовах інфляції, подібної до тієї, яку ми зараз відчуваємо, експерти рекомендують мати екстрений ощадний рахунок на термін від 3 до 12 місяців. «Люди повинні спробувати створити більший грошовий резерв або надзвичайний фонд у важкі економічні часи. Це легше сказати, ніж зробити, але якщо економіка скотиться в рецесію, може початися втрата робочих місць, і цінність фонду надзвичайних ситуацій буде величезною», – каже Діодато. Перегляньте тут найвищі ставки, які ви можете отримати на ощадних рахунках.

Тим не менш, скільки вам потрібно, залежить від багатьох факторів, включаючи вашу сімейну ситуацію, кар’єру, наявність у вас будинку тощо. «Хтось у віці 20 років без подружжя чи дітей, хто орендує та їздить на громадському транспорті, ймовірно, має зовсім інші потреби в заощадженнях, ніж той, кому 30 чи 40 років з двома дітьми та чоловіком, який залишається вдома, має 2 платежі за автомобіль та іпотеку», – каже Россман. 

А професіонали кажуть: почніть заощаджувати якомога раніше та продовжуйте збільшувати обсяг заощаджень. «Багато хто може відмовитися від своїх 20 років, але це захоплюючий час, щоб почати свою фінансову подорож на міцній основі. Якщо ви не думаєте про свої пенсійні заощадження у свої 30 чи 40 років, переорієнтуйтеся, тому що саме тоді ви більш утверджені у своїй кар’єрі та можете мати сильніший вплив на ваше фінансове майбутнє. У середньому та старшому віці вам, можливо, доведеться бути більш стратегічним, щоб надолужити втрачений час, якщо у вас немає міцної основи», — каже Гейб Країчек, генеральний директор Kasasa, фінтех-компанії, яка надає громадським банкам фінансові продукти.