Ніколи не було легко заощаджувати гроші — думати про майбутні потреби, коли теперішні настільки гострі. Американцям не вдавалося цього зробити десятиліттями, каже фінансовий експерт Сьюз Орман.
«Більшість людей у Сполучених Штатах ніколи не мали більше 400 доларів на ощадних рахунках на своє ім’я», — розповідає Орман MoneyWise. «Отже, якби щось трапилося, сталася надзвичайна ситуація, у них не було б цих грошей».
ДИВИТИСЯ ЗАРАЗ: MoneyWise спілкується із Сьюз Орман і Девіном Міллером із SecureSave
Саме тоді миттєва криза стає довгостроковою катастрофою: люди використовують свої пенсійні заощадження та кредитні картки, втрачаючи ще більше грошей у вигляді комісій, відсотків і втрачених прибутків.
Орман написала кілька книг про особисті фінанси та веде подкаст «Жінки та гроші», але тепер вона каже, що настав час піти за рамки порад.
«Протягом 40 років я намагався змінити мислення людей. Люди змінюються, коли вони готові до цього — вони не роблять того, що їм кажуть. Вони роблять це, коли знають, що повинні це зробити».
Дві пропозиції на розгляд Конгресу передбачають можливість нових варіантів заощаджень через роботодавців, але Орман відмовляється чекати. Вона створила власну систему, яка, за її словами, допоможе американцям нарешті сховати гроші — забираючи рішення з їхніх рук.
Не пропустіть
Конгрес вступає
Орман має рацію щодо того, наскільки крихкими є фінанси більшості американців: минулого року Тільки 32% сказали, що можуть впоратися з раптовими витратами в 400 доларів.
Цього року стає лише важче через інфляцію та вищі відсоткові ставки, але Орман стверджує, що це «не нове явище».
«Це може здатися новим через інфляцію — багато людей, які живуть сьогодні, ніколи не стикалися з інфляцією в 70-х роках… і тепер вони кажуть: «Боже мій, інфляція з’їдає наші гроші», — каже Орман.
Отже, хоча американці, як відомо, погано заощаджують, це не тільки їх вина. Оскільки заробітна плата не відповідає витратам, навіть працівникам із середнім рівнем доходу стає важко скинути зайві гроші — настільки важко, що Конгрес хоче законодавчо ввести екстрені ощадні рахунки.
Дві пропозиції були схвалені окремими комітетами Сенату в червні в рамках Закону про надійний вихід на пенсію, також відомого як Закон про безпеку 2.0.
Одна з пропозицій — Закон про підйом і блиск, який зараз розглядається в Конгресі — дасть працівникам можливість вибрати екстрений ощадний рахунок, який автоматично зменшить 3% від їхньої зарплати. Співробітники могли заощаджувати до 2,500 доларів на рахунку, а будь-які надлишкові заощадження йшли до їх 401 (k).
Інша пропозиція, відповідно до Закону EARN, дозволить працівникам брати 1,000 доларів США зі своїх 401(k) щороку на покриття надзвичайних ситуацій, не зазнаючи звичайних штрафів за дострокове зняття. Вони повинні були повернути їх протягом трьох років.
Пошук приватного рішення
Успіх 401(k)s у тому, щоб змусити американців заощаджувати на пенсію, став натхненням для заощаджень Ормана, SecureSave. Система, запущена в 2020 році під час пандемії, дозволяє працівникам автоматично створювати екстрений накопичувальний рахунок за рахунок додаткових фінансових внесків від роботодавця.
«Ми підійшли і сказали: «Боже, якби це спрацювало для планів 401 (k), це також спрацювало б і для наших екстрених ощадних рахунків», — каже Орман.
Співзасновник Orman Девін Міллер каже, що використання робочого місця як плацдарму для заощаджень значно полегшує реальні дії.
«Якщо ви дізнаєтесь про поведінку заощаджувати, і їм дають легший шлях зробити це через роботу, ми довели з охороною здоров’я, з виходом на пенсію, що працівники в кінцевому підсумку опиняться у кращому становищі, якщо це спонукання відбудеться таким чином ", - каже Міллер.
«Ми змогли значно вплинути на охорону здоров’я та вихід на пенсію в цій країні, зробивши це обговоренням на робочому місці та створивши безпечне місце для цього».
Автоматизація – це ключ
Роботодавці можуть запропонувати SecureSave як перевагу для своїх працівників. Він автоматично зніматиме невеликий відсоток із верхньої частини їхньої заробітної плати та вкладатиме його на легкодоступний ощадний рахунок. Роботодавець також забезпечить частину коштів — як правило, лише кілька доларів на зарплату.
Хоча працівники також можуть додавати гроші вручну, Орман каже, що реальний вплив робить автоматизація.
«Ви можете говорити людям відтепер і до кінця світу, що вони повинні щось зробити», — каже вона. «Ось чому ми повинні допомогти зробити це за них».
За словами Ормана, це працює.
«Знаєте, що вони кажуть: «Чому я цього давно не зробила?», — каже вона.
За словами Міллера, коли роботодавці трішки підриваються, це додає стимулу заощаджувати.
«Зазвичай ми бачимо близько 100 доларів на одного працівника на рік. Але це робиться як крапельна кампанія. Отже, якщо ви вкладаєте 25 доларів, ваш роботодавець вкладе 5 доларів — тож це не багато грошей, але це створює стимул почати і продовжувати це робити».
Збереження приносить безпеку
Орман і Міллер кажуть, що бачать результати від компаній, які впровадили SecureSave — люди радіють, коли бачать, що їхні облікові записи зростають, і це сприяє кращій якості життя.
Чому роботодавці повинні піклуватися в першу чергу? Тому що, стверджують вони, краща якість життя робить кращих працівників.
«Коли у вас фінансовий стрес, щось виникає, і у вас немає грошей, щоб впоратися з цим. Ви думаєте, що ви зосереджені на роботі?» Орман каже. «Або ви в Financial La La Land намагаєтеся зрозуміти, що я збираюся робити?»
За словами а вчитися від Thriving Wallet, що впливає як на психічне, так і на фізичне здоров’я через настрій, сон і стосунки.
«Тож коли їм є куди піти, вони знають, що їхній роботодавець піклується про них, вони починають піклуватися про себе», — каже Орман.
«Вони навіть не пропускають 25 доларів на зарплату. А потім багато разів вони повертаються і кажуть, що я підвищу до 30 доларів, потім до 40 доларів».
І з SecureSave, і з пропозиціями, які розглядаються Конгресом, увага зосереджена на низькому бар’єрі входу. Тому що важка частина, як Орман зрозумів за десятиліття, полягає в тому, щоб переконати людей почати.
«Зазвичай людям доводиться досягати дна, перш ніж щось змінити», — каже Орман.
ДИВИТИСЯ ЗАРАЗ: Повні запитання та відповіді із Сьюз Орман і Девіном Міллером
Що читати далі
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html