Через кілька днів після того, як він відправив поштою невеликий чек на 25 доларів, Дейв Вуд виявив у своїй банківській виписці не надто малу суму.
«Це був той самий чек; це було те саме число. Але замість 25 доларів це був чек на 1,900 доларів», — розповідає про листопадовий сюрприз жителька Сільвер-Спрінг, штат Меріленд.
«І замість того, щоб відправити в медичний заклад, для якого він був призначений, це було [для когось], кого ми не знали. І було написано, що це для поліпшення дому».
Незабаром Вуд виявив, що став жертвою шахрайства з чеками, злочинність, за словами дослідників, швидко поширюється, оскільки злодії стають все більш нахабними у своїх нападах на поштові скриньки та поштових працівників.
Не пропустіть
Служба поштової інспекції США отримала 299,020 2020 скарг на крадіжки пошти в період з березня 2021 року по лютий XNUMX року. збільшення 161% порівняно з аналогічним періодом минулого року.
Поки паперові чеки продовжують втрачати позиції до цифрових методів оплати, таких як Venmo та PayPal, мільйони американців все ще вимагають чекової книжки, щоб оплатити частину або всі свої рахунки.
І хоча такі засоби захисту, як водяні знаки, повинні запобігати підробкам, напрочуд низькотехнологічні трюки дозволяють злочинцям виписувати власні бланки чеків — і це не найгірший сценарій.
Як це роблять шахраї?
Підписані чеки можна вкрасти багатьма способами. Злодії можуть зламати поштову скриньку, використовуючи грубу силу або вкрадений або скопійований ключ, але поштових працівників також пограбували під час роботи.
«Все, що вам потрібно зробити, це … видалити вміст із чека за допомогою рідини для зняття лаку», — говорить Девід Маймон, доцент кафедри кримінального правосуддя та кримінології в Університеті штату Джорджія. «Просто напишіть готівку на чеку, зайдіть у місцевий Walmart і переведіть чек у готівку».
Маймон заснував і керує Дослідницькою групою кібербезпеки на основі доказів, яка прагне покращити заходи кібербезпеки. Його команда аспірантів протягом останніх двох років відслідковувала 60 каналів чорного ринку в Інтернеті, як-от Whatsapp і ICQ.
Вони почали відстежувати викрадені чеки в серпні, коли спостерігали 1,639 чеків для продажу на каналах чорного ринку. Відтоді місячні цифри різко зросли, досягнувши піку в січні о 8,021.
За оцінками Маймона, щомісячні збитки від цих крадіжок можуть коливатися від 10 до понад 30 мільйонів доларів США, хоча він попереджає, що шахрайство, яке вони відстежують, є лише знімком того, що, ймовірно, значно більшої хвилі злочинності.
Злодії часто продають чеки іншим шахраям, оскільки вони не можуть перевести в готівку тисячі вкрадених чеків, не викликаючи підозр. Особисті чеки зазвичай продаються в Інтернеті приблизно за 175 доларів США, тоді як бізнес-чеки коштують близько 250 доларів США, але вони можуть бути дешевшими, якщо купувати оптом.
«Якщо ви робите покупку, зазвичай [продавці] вважають за краще, щоб ви надсилали біткойн на їхній біткойн-гаманець. Ви повинні очікувати, що конверт від UPS — я думаю, ці хлопці не довіряють USPS — доставить пошту протягом двох робочих днів», — каже Маймон.
Він пояснює зростання кількості крадіжок чеків тим, що USPS забирає фінансування у Поштової поліції, філії Поштової інспекційної служби Сполучених Штатів, відповідальної за захист поштових працівників, клієнтів і майна.
Профспілка офіцерів також подала позов у 2020 році, скаржачись на нові накази, які обмежують патрулювання та розслідування лише власністю USPS.
«Ніхто не блукає по вулицях і не захищає пошту, не захищає листонош. Це призводить до пограбування багатьох поштових перевізників», — каже Маймон.
USPS спростувала скасування фінансування поштової поліції в a заяву KTRK-TV у Х’юстоні минулого року, сказавши: «Жодного зменшення чинності PPO не було, а їх компенсація та фінансування не вплинули».
Які ризики?
Джеррі Маєр, який став жертвою шахраїв у грудні, надіслав поштою близько десятка чеків для свого бізнесу з виробництва відео в Батон-Руж, штат Луїзіана. Він залишив їх у синій скриньці біля поштового відділення в центрі міста лише за 30 хвилин до отримання.
«Мені подзвонили з Wells Fargo і сказали, що хтось вкрав ваші чеки», — каже Маєр, який у відповідь закрив свій старий банківський рахунок і встановлення нового.
«Банк повернув мені гроші, але це було через три тижні. І як власник малого бізнесу мені довелося увійти в новий рік із збитком у 4,000 доларів».
Шахраї можуть перевести в готівку чеки в роздрібному магазині за допомогою підробленого посвідчення особи або змінити одержувача та суму грошей, щоб викрасти тисячі з банківського рахунку жертви.
Банки зазвичай відшкодовують своїм клієнтам кошти за підроблені чеки; вам може знадобитися заповнити афідевіт, у якому зазначено, що ви не дозволяли перевірку, і подати заяву в поліцію. Однак вони також можуть вирішити дослідити, чи є підробки результатом недбалості клієнта.
У Бюро захисту прав споживачів кажуть, що ви не зможете повернути свої гроші, якщо підписали чистий чек, але ви можете спробувати зупинити платіж до його обробки.
Однак проблема не лише у вкрадених грошах. Ваші чеки містять ваше ім’я, адресу та банківську інформацію — усі цінні дані, які злочинці можуть використати, щоб викрасти вашу особу.
Маючи правильну інформацію, шахраї можуть використовувати ваше ім’я для створення підроблених документів, скоєння злочинів і подання заявок на кредити, знищення ваш кредит. Процес відновлення вашої особи може тривати сотні годин протягом кількох місяців, особливо якщо вашою інформацією користується кілька злочинців.
Як можна захистити себе?
Наразі Маймон все ще покладається на USPS і оплачує свої рахунки паперовими чеками. Він не впевнений, як довго він буде продовжувати це робити.
«Враховуючи те, що я зараз бачу, я можу змінитися», — каже він.
Звичайно, навіть електронні грошові перекази не є безризиковими. Нещодавно New York Times дослідження виявили масове шахрайство через популярний додаток для грошових переказів Zelle.
Для тих, хто готовий платити за додаткову безпеку, низка служб захисту від крадіжки особистих даних пропонує відстежувати діяльність на сайтах чорного ринку та сповіщати вас, коли з’являється ваша особиста інформація. Підписка зазвичай супроводжується страхуванням від крадіжки особистих даних і допомогою спеціалістів із відновлення особистих даних.
Принаймні регулярна перевірка кредитного звіту та банківських виписок — за допомогою або без допомоги сторонніх служб моніторингу — може допомогти вам виявити підозрілу діяльність, але ви виявите шахрайство лише після того, як воно станеться.
Оскільки Вуд уважно стежив за своїми банківськими виписками, йому вдалося вловити зняті 1,900 доларів, поки вони ще оброблялися, і швидко повернути свої гроші.
Однак він увійшов до цієї звички лише через попередні відкриття в червні — коли він надіслав більше чеків і отримав несанкціоноване зняття майже на 5,000 доларів.
«Після червневого інциденту ми навчилися перевіряти щодня, — каже він.
Що читати далі
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html