Залишайтеся на шляху до виходу на пенсію, цілі на найближчу перспективу серед мінливих ринків

Найкращі та найгірші дні, як правило, об’єднуються разом, свідчать дані JP Morgan. Якщо ви продасте, ви можете упустити перевагу — і це буде коштувати вам.

«Спроба врахувати ринок, швидше за все, призведе до того, що ви упустите кілька дійсно, дуже гарних днів», — сказав Джордан Джексон, глобальний ринковий стратег JP Morgan.

29 квітня ринок впав за день на 3.6%. Потім, через п’ять днів, 4 травня, ринок піднявся на 2.99%.

Крім того, 7 березня S&P 500 знизився приблизно на 2.95%. Через два дні, 9 березня, індекс виріс на 2.57%.

Найкращі та найгірші дні, як правило, об’єднуються разом, сказав Джексон. Більше того, якщо ви пропустите підйом, важко надолужити втрачене.

Плануючи вихід на пенсію, розумно мати здорове поєднання акцій та облігацій, які відповідають вашому часовому горизонту.

В ідеалі, за словами Ріти Ассаф, віце-президента з пенсійного керівництва Fidelity Investments, ваша диверсифікована інвестиційна стратегія відкриває для вас різні сфери ринку, щоб допомогти керувати вашим загальним ризиком портфеля. Сюди входять американські акції з малою капіталізацією, великою капіталізацією та міжнародні акції, а також облігації інвестиційного рівня.

Оскільки акції зазвичай зростали протягом тривалого періоду часу, важливо також перевірити, чи ваш портфель не перейшов до більшого розподілу акцій, ніж ви спочатку планували, сказав Ассаф.

«Ви хочете переконатися, що ваш портфель збалансований і що розподіл власного капіталу відповідає вашим цілям», – сказав Ассаф.

У той час як довгострокові інвестори, які виходять на пенсію, хочуть дотримуватися цього курсу, тим, хто має коротший часовий горизонт (скажімо, від трьох до п’яти років), слід застосувати інший підхід.

Це може включати перший внесок для покупки житла або витрати на пару років, якщо ви вже на пенсії.

За словами Грега Макбрайда, головного фінансового аналітика Bankrate.com, для цих цілей вашою основною метою має бути головне збереження.

«Не піддавайтеся спокусі гнатися за поверненням за рахунок основного збереження або легкого доступу, коли це необхідно», – сказав він.

З Федеральним резервом є готовий підвищити процентні ставкихороша новина полягає в тому, що заощаджувачі з цілями на найближчу перспективу, ймовірно, будуть винагороджені більшою віддачею на свої гроші.

Ощадні рахунки в Інтернеті — це «абсолютно» варіант, який може задовольнити потреби цих заощаджувачів, сказав Макбрайд. Більше того, ці онлайн-рахунки, ймовірно, будуть одними з перших, які підвищать свої ставки у відповідь на дії ФРС.

Іншим підходящим вибором можуть бути депозитні сертифікати. Але було б розумно вибрати шестимісячний компакт-диск, а потім відкоригувати свою стратегію, а не замикатися на багаторічний компакт-диск в цей час, сказав Макбрайд.

Аналогічно, облігації I рекламувалися як хеджування інфляції, оскільки вони забезпечують а 9.62% процентна ставка в найближчі місяці.

Але є обмеження, сказав Макбрайд. По-перше, ви не можете отримати готівку за облігаціями I протягом першого року. Крім того, якщо ви виведете гроші до п’ятирічної позначки, ви втратите тримісячні відсотки.