Крах банку Silicon Valley: що робити, якщо ваш банк закриється?

FDIC є урядовою корпорацією США, яка страхує кошти, розміщені в комерційних банках та ощадних касах.

Материнська група банку - фінансова група SVB
SIVB,
-60.41%
втратив рекордні 60% своєї вартості в четвер після звіту про збитки в розмірі 1.8 мільярда доларів від продажу цінних паперів, скорочення прогнозів на весь рік і оголошення про плани розміщення акцій на суму 2.25 мільярда доларів.

Акції були зупинені перед ринком у п'ятницю на тлі повідомлень про те, що компанія шукає покупця.

Дивіться також: Що таке зупинка біржової торгівлі і чому біржі її наказують?

Проблеми тут, на перший погляд, здаються галузевими. Silicon Valley Bank був кредитором, орієнтованим на технологічну галузь, а не типовим роздрібним банком. Більше того, фінансова криза 2008 року призвела до серйозної регулятивної реформи галузі фінансових послуг, особливо щодо субстандартного кредитування.

"«На момент закриття сума депозитів, що перевищувала страхові ліміти, була невизначеною»."

— Федеральна корпорація страхування вкладів

Тим не менш, залишається побоювання, що якщо цей банк закриє свої двері, інші банки також можуть дати чайові. Менеджер хедж-фонду мільярдера Білл Акман твітнув у п’ятницю: «Ризик банкрутства та втрати депозитів тут полягає в тому, що наступний, найменш добре капіталізований банк зіткнеться з розбігом і банкрутством, а доміно продовжує падати». Він також сказав, що втручання уряду «слід розглянути».

Про це в п’ятницю вранці повідомила міністр фінансів Джанет Єллен Конгрес: «Я дуже уважно стежу за останніми подіями, які стосуються кількох банків, і коли банки зазнають фінансових втрат, це має викликати занепокоєння».

Згідно з даними FDIC, з 561 по 2001 рік стався банкротство 2022 банку. Це було протягом двох десятиліть, включаючи Велику рецесію, коли збанкрутувало приблизно 465 банків. Зараз у США працює близько 4,500 банків, застрахованих FDIC

З 209 мільярдами доларів активів станом на кінець 2022 року Silicon Valley Bank є другим за величиною банком після краху Washington Mutual у 2008 році. Washington Mutual Bank мав активи на 307 мільярдів доларів, згідно з FDIC.

Що ви робите, якщо ваш банк закриється?

По-перше, хороша новина: «Жоден вкладник ніколи не втрачав жодної копійки застрахованих депозитів з моменту створення FDIC у 1933 році», згідно з FDIC. FDIC гарантує 250,000 XNUMX доларів на кожного вкладника на застрахований банк. Для сум, що перевищують цю суму, клієнтам зазвичай потрібно буде подати претензію на решту суми.

У разі банкрутства банку FDIC каже, що вона виконує дві ролі: 1. FDIC страхує депозити банку. 2. Як одержувач, FDIC продає та збирає активи збанкрутілого банку, про який йдеться, і виплачує його борги, «включаючи претензії щодо депозитів, що перевищують застрахований ліміт».

Вкладники банку Silicon Valley Bank отримають «повний доступ до своїх застрахованих депозитів не пізніше ранку понеділка, 13 березня 2023 року», – заявив банківський регулятор.  

«FDIC виплатить незастрахованим вкладникам авансові дивіденди протягом наступного тижня», — йдеться в заяві. «Незастраховані вкладники отримають свідоцтво про конкурсне управління на решту суми своїх незастрахованих коштів».

«На момент закриття сума депозитів, що перевищувала страхові ліміти, була невизначеною», — додала FDIC. «Сума незастрахованих депозитів буде визначена після того, як FDIC отримає додаткову інформацію від банку та клієнтів».

SEC тирсу з материнської компанії Silicon Valley Bank SVB Financial Group стверджують, що станом на кінець 151.5 року банк мав незастраховані депозити в офісах США на суму 2022 мільярда доларів.

Водночас «клієнти, які надають кредити, повинні продовжувати здійснювати свої платежі, як зазвичай», — йдеться на сайті FDIC, створеному спеціально для Silicon Valley Bank. Вкладники. «Офіційні перевірки Silicon Valley Bank продовжуватимуть перевіряти», — також повідомляється на сайті FDIC. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
одна з трьох найбільших агенцій кредитної звітності в США, надає кілька порад клієнтам які можуть опинитися в такій ситуації, як вкладники SVB, а також допомагає зменшити їхні занепокоєння.  

«Коли банк банкрутує, Федеральна корпорація страхування депозитів організує продаж активів клієнта банку здоровому банку, або, що рідше, FDIC поверне банківські депозити напряму», — йдеться в документі. «Правда в тому, що ймовірність втратити гроші надзвичайно мала, поки Установа, застрахована FDIC тримає це».

Закриття SVB є «тривожним дзвінком» для клієнтів банку

«Перше банкротство банку з 2020 року — це тривожний дзвінок для людей, щоб вони завжди переконувалися, що їхні гроші знаходяться в банку, застрахованому FDIC, у межах лімітів FDIC і дотримуються правил FDIC», — сказав Метью Голдберг, аналітик веб-сайту персональних фінансів Bankrate. .com. 

«FDIC надає великі ресурси BankFind Suite та Оцінювач електронного страхування вкладів (EDIE), якою люди повинні користуватися та знати», – додав він.

«Навіть у часи, коли банки не банкрутуються або їх небагато банкрутує, ви завжди повинні переконатися, що ваші гроші в безпеці та в межах лімітів і правил FDIC у банку, застрахованому FDIC», — сказав Голдберг. «Сьогоднішній день є чудовим нагадуванням людям про це».

Тим часом SVB зазначив, що підвищення процентних ставок створює тиск на державні та приватні ринки, оскільки клієнти стикаються зі зростаючим рівнем спалювання готівки. 

Марк Хефеле, головний інвестиційний директор UBS Global Wealth Management, заявив у п’ятницю, що проблеми SVB можуть стати застереженням для Федерального резерву США, який зобов’язався продовжити підвищення процентних ставок, намагаючись знизити інфляцію.

«Тепер у ФРС є дуже чіткі докази того, що вони впливають на фінансову систему та економіку — підвищення ставок починає суттєво — і хоча цього недостатньо, щоб змусити їх зупинитися, вони візьмуть це до уваги», — сказав він. йдеться в дослідницькій записці.

(Кіара Ліннен внесла свій внесок у цю історію.)